2023年是本行全面实施2021-2023年三年发展规划的收官之年,本行按照集团既定发展战略规划,以高质量党建引领集团高质量发展,聚焦广东「制造业当家」和东莞「科技创新+先进制造」城市定位,全面对接服务国家和省市发展战略大局,以质的有效提升、量的稳步增长,为地方经济高质量发展提供更加有力的金融支撑。
(一)围绕先进制造业,大力提升产业金融服务
本行全面对接市委、市政府的战略部署,把服务科技创新、先进制造和战略性新兴产业基地建设等作为全行产业金融业务发展的着力点,不断升级综合服务方案,大力支持东莞新一代信息产业、新基建、环保等重点领域,推动东莞民生领域、城市现代化领域及科创领域产业全面发展。截至2023年6月末,本行产业金融贷款余额为人民币1,316.28亿元,其中为各类园区提供授信支持人民币432.44亿元;支持制造业及相关产业的贷款余额人民币575.57亿元,比年初增幅18.98%;在支持现代制造业「三链」方面,以「1+3+N」网格化营销模式,支持现代制造业「三链」贷款余额人民币549.64亿元,比年初增幅16.81%;东莞市重大项目提供授信额度人民币364.67亿元,全面助力地方基础设施建设。在支持绿色金融方面,本行绿色信贷余额人民币110.64亿元,比年初增幅11.50%;在支持科创金融方面,本行积极创新推出「行业扶持贷」系列产品,综合运用科保贷、松山湖政银保、人才贷、创业贷等产品,重点满足新兴产业和「专精特新」企业的融资需求。截至2023年6月末,本行支持科技贷款人民币143.11亿元,较年初增加人民币34.65亿元,增幅31.95%。
(二)围绕助企惠民,大力提升普惠金融服务
作为地方金融主力军,本行始终践行支持实体经济的初心使命,聚焦企业的「急难愁盼」问题,不断创新普惠金融产品和服务,加大对重点领域、重点行业和民生薄弱环节的信贷投放力度,着力缓解小微企业「融资难、融资贵」问题,全力支持小微企业渡难关、稳发展。截至2023年6月末,本行单户授信总额人民币1000万元以下(含)小微企业贷款(包括小型微型企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主贷款,不含贴现)余额人民币377.37亿元,比年初增速14.45%,高于各项贷款比年初增速8.11个百分点;贷款户数为22,026户,比年初贷款户数增加573户。报告期内新发放小微企业贷款利率为4.38%,比2022年全年新发放贷款利率下降0.37个百分点,普惠型小微企业贷款不良率1.34%,控制在不超过各项贷款3个百分点的水平,实现「两增两控」考核目标。
(三)围绕乡村振兴,大力提升现代「三农」金融服务
作为「三农」金融主力军,本行始终坚持支农支小支实主业定位,不断提升乡村振兴金融服务质效,助力东莞实现「产业兴村、美丽乡村、普惠村民」。一是坚持党建引领,兴农工作「亮新招」。深入实施乡村振兴金融服务「133」工程,全面落实乡村振兴金融指导员、党建共建联络员、普惠金融服务员三大派驻制度,组织近4,000人深入村组开展普惠金融服务,打通「三农」金融服务的「最后一米」。积极开展基层党组织和在职党员到村(社区)「双报到」活动,已与东莞597个村组社区的基层党组织实现党建结对共建,结对覆盖率达100%;持续推动重心下沉,累积开展金融知识送下乡、协助防疫工作、助老走访慰问等多种形式的「双报到」志愿活动超600次。二是聚焦重点工作,惠农工作「出实招」。聚焦促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足三大重点工作,推出「富民贷」「乡村振兴卡」等创新产品以及「好易租」房屋出租管理平台,深入开展村组「整村授信」,引入金融活水精准灌溉「现代三农」,全面支持现代农业发展、现代农村建设和现代农民致富。截至2023年6月末,本行支持「现代三农」贷款余额人民币692.63亿元,报告期内新增「现代三农」贷款投放客户数11.59万户;实现全市村组授信突破人民币112.95亿元,村民用信突破人民币440.05亿元;乡村振兴卡累计发卡达到5.21万张。三是创新服务方式,助农工作「使真招」。面向全体普惠金融服务员开展寻找「身边的小草」乡村振兴主题活动,组建普惠金融「小草」流动服务队,主动为村组村民提供上门服务,深化「东莞人心繫的银行」的形象,不断提升服务形象和服务水平。截至2023年6月末,本行累计实现村民家庭建档34.96万户,覆盖率达96.52%。
(四)围绕数字化转型,大力提升数据管理和业务赋能水平
本行制定了企业级数字化战略,以「夯实基础、突破机遇」为基线开展数字化转型,坚持「全局规划、突出重点、小步快跑、局部速赢」策略,深入开展数据赋能、数据运营、数据管理等建设,实现以数据为驱动的数字化转型。一是紧抓数字化转型试点发展机遇。2023年3月,本行成为全省数字化转型试点机构,对此本行紧抓发展契机,制定数字化转型试点工作方案,圈定2023年计划实施的66个试点项目,提速全行数字化转型步伐。二是赋能业务营销场景。在精准营销方面,精准挖掘高价值客群,提升零售客户资产管理规模;构建信用卡客户活跃预测模型,提升信用卡客户活跃度;通过算法模型筛选潜力小微客户、理财客户,加强信贷产品和理财产品的精准营销;建立对公无贷优质客户和长尾客户的提升模型,促进客户资产等级提升。在智能风控方面,建立小微信贷风控模型,加强政策名单贷等创新型小微金融产品的风险防控;建立小额经营贷信用模型,基于小微业务审批策略规则,增强数据模型驱动的风控能力。在客户管理方面,开展一系列客户画像分析,加快赋能一线客户经营管理;建立大零售业务数据分析体系,赋能大零售业务开展客户分层分类经营;归纳分析收单商户、机关团体、季末存款波动等客群的客群特徵,提升客户资产沉淀并挖掘业务的新增长点。在渠道运营方面,建立网点数据分析体系,并对网点各类交易渠道的转移管理提供数据洞察和决策依据,助力网点差异化佈局和业务决策;建立网点分层分类模型体系,科学制定网点评价和运营管理机制,助力网点转型和效能提升;建立手机银行促活跃和流失预警模型,以数字化手段加强手机银行的用户流量运营。
2023年下半年,本行将坚持「以客户为中心,以市场为导向,以效益为目标」的经营理念,集全行之力推进核心系统改造、金融支持「百千万工程」、组织和风险体系优化等重点工作落地落实,通过充分发挥本行的规模和资源优势,推动集团高质量发展不断迈上新台阶。
1、全力推动核心系统改造,提升数字化转型承载力
本行将新核心建设作为全面推进数字化转型的「一号工程」,按照「以客户为中心」的理念,重构核心与前端系统的业务流程和技术架构,理清业务发展思路、公私联动思路、业技融合思路,认真分析堵塞点、挖掘提升点;坚持顶层设计与需求导向相结合,强化统筹协调和总体管控,明确新核心系统项目群的建设范围,找准发力点、突出关键点,做好详细的实施路线规划,为本行数字化转型提供更加坚实的承载力,同时为本行的长远发展和核心竞争力的提升注入新的动力。
2、全面支持「百千万工程」,推动业务全面发展
百县千镇万村高质量发展工程」是广东省推进高质量发展、实现中国式现代化走在前列的重要抓手和主线。本行积极践行地方金融主力军和「三农」金融主力军的责任担当,制定《东莞农商银行全面推进金融支持「百县千镇万村高质量发展工程」实施方案》,并全面启动分阶段行动方案,切实以服务实体经济为本,坚持制造业当家,通过强化金融服务供给、优化产品服务,聚焦市、镇、村三大市场,全力支持现代产业发展、城市品质提升、镇街特色产业、产业空间扩容、社会民生保障、现代「三农」高质量发展等,为全面助力城乡区域协调发展、推动中国式现代化的东莞实践贡献金融力量。
3、加快构建生态型组织体系,提高发展新动能
为进一步提升经营管理效能,本行将以扁平化、专业化、市场化为主线,深化内部体制机制调整,加快构建生态型组织体系,推动网点整合和条线垂直化管理,全面强化支行和网点营销阵地作用。通过建立镇村、公司、小微、个人等业务专营团队,全面提升一线经营和客户服务能力;通过建立扁平化的生态型组织,实施从端到端,简单有效、流程贯通的大运营体系,抓好业务主干流程的改造,实现主干简洁、末端灵活,持续提升运营效率。
4、加快产品服务创新,提高市场竞争力
本行将以客户需求为导向,坚持创新是第一动力,树立服务好、质量好、快速响应需求的客户朴素价值观,为客户提供及时、准确、优质的金融服务。一方面,深化客户分层分类管理,实现从客户中来到客户中去,优化「端到端」的服务,深刻理解客户痛点,抓住关键因素,提供专业的解决方案。另一方面,加快对产品经理制的试点,推动新产品新业务的创设工作,进一步推进个人和小微信贷产品的线上化、标准化改良,持续为客户提供符合需求的专业服务。
5、强化保障体系建设,全面增强管理效能
2023年下半年,本行在全力抓好业务发展的同时,将统筹做好管理增效工作,确保本行行稳致远。一是强化风险体系建设。优化信贷产品风控机制,将风控措施全程融入产品研发,提升信贷风控管理水平;探索推进独立审批人审贷机制,强化制约制衡和风险控制。二是强化内控体系建设。不断强化集团合规风险管理、操作风险监测和员工行为管理,着力提升数字化智能化风控管理和监督作用。三是强化资产负债管理。从规模、结构、定价等方面加强对资产负债的量价平衡管理,做好效益与规模的动态平衡。四是强化消费者权益保护。全面加强消保工作的全流程管理,严抓事前审查,实现对所有影响消费者权益事项进行消保审查的全覆盖;细抓事中管控,围绕营销宣传管理、信息披露、信息保护、公众教育等内容,细緻开展消保专项检查工作;紧抓事后监督,持续完善溯源整改工作机制,做实整改工作闭环管理。五是强化管理增效。通过组建投研团队、深入推进网点转型、落实降本增效、健全突发事件应急指挥体系等,全面提升管理专业化水平。
