1.零售金融业务情况
本行围绕「成为当地居民的主要银行,保持个人金融的领先地位」的零售业务战略目标,大力推进零售条线化生态型组织架构改革,落实以客户为中心,构建客户分层分类服务体系,推进财富管理转型升级,同时以「百千万工程」工作为主线,重点发力个人消费贷款专项战役,加快个人产品服务线上化进程,全面提升获客能力和零售客户经营效率,深化零售业务转型。截至报告期末,本集团个人存款余额为人民币3,144.60亿元,较上年末增长8.09%;个人贷款余额为人民币1,282.21亿元,较上年末增长3.91%,保持良好的增长态势。
(1)财富管理业务
报告期内,本行围绕「做精产品货架、做深资产配置、做实投研投教」三大主线,搭建分层分类的财富产品体系,持续推进专业化资产配置转型,致力于为客户提供更专业的财富管理服务。截至报告期末,本行零售客群资产管理规模(AUM)年日均人民币3,101.55亿元,较上年末增幅9.07%。
(2)个人信贷业务
报告期内,本行加大消费信贷投放,大力提振消费,坚持量收并重、量质并举,依托数字化转型,以拓市场、防风险两大主线为抓手,力争打造产品精良、客群活跃、风控先进、团队强大的个人信贷资产业务。截至报告期末,本行个人贷款(不含个人经营性贷款)余额人民币726.59亿元,较上年末增加人民币27.08亿元,增幅3.87%。
(3)零售客群及资产管理
报告期内,本行积极拓展零售村民客户、新市民客群等目标客群,为客户生态注入新活力;深度经营存量零售客户,通过积极创新产品、主动优化服务,持续增加客户粘性,不断提高客户贡献度。截至报告期末,本行零售客户2,027.24万户(含借记卡和信用卡客户)。
2.公司金融业务情况
本行主动对接服务国家和省市高质量发展大局,通过持续深化公司金融服务创新,强化对实体经济、重点领域的精准服务,带动公司业务全面发展。截至报告期末,本集团实现各项对公存款余额人民币1,966.52亿元,较上年末增长5.31%;各项对公贷款余额(含票据直贴及转贴)人民币2,528.24亿元,较上年末增长9.13%,保持良好的增长态势。
(1)公司存款业务
本行深入贯彻落实省市政府关于「百千万工程」的部署,聚焦地区现代农业产业集群、产业园建设、美丽乡村建设等重点领域,把金融服务触角更广泛、深入地延伸至镇、村二级。截至报告期末,本行共为全市521个村社提供租金自动收缴及归集的「村缴易」服务,覆盖率92.38%,累计结算人民币64.58亿元;紧抓东莞2024年「投资年」以及新型工业化的市场机遇,综合运用「金融+非金融」服务,做实做细客户分层分类经营,营造银企共成长的良好生态环境。
(2)公司贷款业务
三农」金融方面,作为以农为本、助农振兴的「三农」金融主力军,本行积极引导更多金融资源投入镇村领域,助推东莞乡村经济高质量发展。截至报告期末,本行涉农贷款(国家金融监督管理总局口径)余额人民币396.40亿元。
产业金融方面,本行积极响应国家政策,以「先进制造+科技创新」为重点支持方向,不断加大对各类型制造业主体支持力度,推动地区加快发展新质生产力。截至报告期末,本行支持制造业及相关产业贷款余额人民币748.33亿元,同比增长23.28%,制造业贷款占比始终保持各行业贷款首位。
(3)交易银行业务
本行坚持「以客户为中心、以市场为导向」经营理念,优化迭代交易银行体系,创新升级多项业务功能,不断提升客户服务质效。报告期内,本行国际业务结算量79.90亿美元,代客结售汇49.69亿美元,贸易融资余额折合人民币73.51亿元,跨境金融服务日趋完善。
3.普惠金融业务情况
(1)普惠贷款业务
本行始终坚持「支农支小」的主业定位,把普惠金融作为实现高质量发展的必由之路和前进方向,优化团队、产品、流程与服务,加强对关键民生领域的信贷支持,提升普惠业务在各项授信业务中的占比。本行坚持「做大户数,做小客户」的理念,不断创新多样化、接地气的服务形式,持续推动产品标准化改造。
(2)政策类贷款业务
再贷款方面,本行充分践行普惠创造价值的理念,持续用中国人民银行再贷款打造低成本资金池,报告期内本行再贷款规模人民币133.67亿元。
再贴现方面,报告期内本行累计办理再贴现业务人民币13.94亿元,支持企业户数177户,以中小微企业为主,贴现资金主要投向制造业、批发和零售业。
转贷款方面,本行积极与国家开发银行、中国进出口银行联动,不断做大转贷款规模,拓宽支持普惠信贷资金来源,报告期内本行转贷款规模人民币25亿元。
4.金融资管业务情况
(1)金融市场业务
本行坚持「稳中求进」的总基调,结合集团战略发展目标,以市场为导向,主动应变,挖掘多元品种效益,同时不断完善风险管控体系,优化策略辅助机制,强化金融市场业务的特色优势,市场影响力持续上升。一是深入研究市场利率走势,择时开展资产配置,持续调整优化资产结构,加强负债精细化管理,切实降低负债成本,报告期内,本集团银行间市场在线业务交易量超人民币10.70万亿元,市场交易活跃。同业存单发行规模共计人民币约1,580.50亿元,发行利率处于同级别银行中较优水平。二是积极延伸客户链条,持续挖掘各类客群,拓宽同业客户覆盖广度,开展债券承分销、债券借贷、代客外汇等业务,提升业务合作深度。
(2)资产管理业务
本行坚持「以客户为中心」,通过丰富产品体系、提高投研能力、完善风险管理,促进资产管理业务高质量发展。截至报告期末,本行发行的理财产品余额为人民币377.89亿元。
一是丰富产品体系,满足客户财富管理需求。以客户需求为导向,做好产品供给,目前产品体系包括现金管理类、定期开放型、客户周期型、最短持有期型及封闭型产品,有效满足客户理财配置需求。二是优化投资策略,持续提升投资管理水平。根据产品风险偏好及定位,运用多资产投资策略,增厚投资收益;加强主动投资能力建设,扩大资产配置类型,满足产品投资多元化需求。
三是完善风控管理,保障理财业务稳健发展。根据自身业务实际情况,结合监管要求,投前制定投资规划及授信指引,投后持续推进风险监测、资产分类和风险预警工作,及时识别风险,切实提升风险管控能力。
(二)数字化转型及金融科技发展情况
本行积极融入金融科技发展大趋势,以数据为关键生产要素,以技术为创新驱动源泉,全面深化数字化转型,强化金融科技创新应用,加速推进数据能力和技术能力建设,实现对业务运营、风险管控及经营决策的赋能与支撑,为高质量发展注入新动能。报告期内,本集团金融科技投入合计人民币61,554.49万元。截至报告期末,本集团共有科技人员384人。
1.数字化转型发展情况
本行以「积极探索,稳健提升」为基调深入开展数字化转型工作,全面提速数字基础底座建设,持续深耕数据赋能服务,进一步激发数据要素乘数效应。
一是加快推进数据中台建设,夯实数据能力底座。围绕数据全生命周期管理的核心逻辑,推进一体化数据底座建设,分阶段完善标准化数据服务体系,提升数据的可得性、便捷性与安全性,为扩大数据赋能、激发数据乘数效应奠定基础。
二是体系化开展数据治理,夯实数据质量基础。搭建数据治理模块的平台管理工具,完善各模块的管理机制与流程,实现「事前规范、事中监控、事后治理」的动态全过程管理;逐步完善基础数据标准体系,分主题推进源头系统落标,夯实数据质量保障。
三是打造数智运营,优化客户线上旅程体验。重塑线上渠道业务流程,推动全渠道协同,统一服务体验;逐步构建线上渠道数字化运营体系,实现数据驱动的客户旅程全生命周期管理;持续拓展「AI+人工」客服模式,提升线上渠道业务价值转化能力;强化「金融服务+」客户生态合作,打造区域特色化的金融产品服务。
四是完善数字驱动的全场景赋能,促进数据要素潜能加速释放。深化大数据、人工智能等技术,在客户画像、商机挖掘、智能风控、智慧运营等方面的场景化应用能力,打造「数据+模型算法」驱动的数智化新引擎。
2.金融科技发展情况
本行积极开展金融科技创新性研究,以「金融科技+业务场景」的模式,深化新兴技术在智能营销、智能风控、智慧运营等方面的场景化应用能力,赋能金融产品与服务创新。一方面,通过有序推进新数据中心建设和灾备数据中心扩容、完善自动化工具支撑、深化IT基础资源池化建设和应用、强化网络安全保障等措施,进一步夯实科技基础,为业务高质量发展提供强有力的科技支撑。另一方面,全力推进新一代核心项目群建设,同时保障科技资源供给支撑业务发展,重点围绕客户经营、风险防控、渠道运营、产品创新、管理优化等方面,强化科技系统支撑,促进线上线下业务融合,助力集团化经营,充分发挥金融科技赋能作用。
(三)分销渠道
1.物理分销渠道
截至报告期末,本行拥有分支机构485家(不含总行),其中东莞地区475家,省内异地分支机构10家。本行东莞地区分支机构数量位列东莞地区银行分支机构数量首位;在广州市、珠海市设有2家分行,在惠州市设有1家分行并下辖6家支行,在清远市设有1家支行。
截至报告期末,本行联合第三方在广东省云浮市及广西壮族自治区贺州市共设立两家村镇银行,两家村镇银行共有4家分支机构(不含总行);本行亦在广东省湛江市及汕头市与第三方联合共设立两家农村商业银行,两家农村商业银行共有165家分支机构(不含总行)。
2.自助银行渠道
截至报告期末,本集团自助柜员机及智能服务终端保有量1,547台,其中,自助柜员机846台、智能服务终端701台。
3.电子银行渠道
报告期内,本行持续优化电子银行渠道客户体验,不断深化金融与非金融生态建设,进一步提升线上渠道数字运营能力并完善渠道业务体系。本行电子渠道主要包括手机银行、网上银行、微信银行、电话银行等,截至报告期末,本行电子渠道综合柜面替代率98.49%。
(一)行业格局和趋势分析
宏观形势方面,短期来看,全球经济在经历了地缘衝突、通货膨胀以及货币政策紧缩等多重衝击后,展现出一定的韧性,但增速趋缓;长期来看,全球政治与经济格局正经历深刻调整。儘管降息周期缓解了部分压力,但贸易紧张局势加剧、保护主义风险上升以及地缘局势升级,仍将对全球经济构成长期挑战。从国内情况看,我国经济基础稳固,展现出较强的韧性和潜力,长期向好的基本面没有改变,一揽子增量政策的实施有效提振了市场信心。2024年GDP(国内生产总值)同比增长5%,经济运行逐步企稳回升,市场预期有所改善。展望2025年,随著宏观经济政策支持力度持续加大,现代化产业体系建设加力推进,人工智能、机器人等战略性新兴产业和未来产业快速发展,科技创新与产业创新的深度融合将加速推进,国内投资消费需求将进一步提升。同时,将著力统筹好发展与安全,持续防范化解重点领域风险和外部衝击,全力促进经济稳健增长。
从区域发展来看,2024年东莞GDP增长4.6%,迈上1.2万亿元新台阶,经济运行总体平稳、稳中有进,高质量发展迈出坚实步伐。儘管面临诸多挑战,东莞经济依然展现出强大的韧性和生命力,正逐步从传统的加工贸易模式向更高端的制造业和服务业转型,积极推动产业结构优化,培育发展战略性新兴产业,为未来高质量发展注入了强劲动力。长期来看,技术创新、监管变革和市场需求的多重驱动将重塑银行业的发展路径和竞争格局。以「金融+科技+数据+场景」为核心的新金融模式,已成为银行业转型的关键方向,推动银行实现数字化、智能化、个性化的服务升级。
(二)2025年经营管理措施
2025年,本行将持续深入贯彻落实党中央战略决策部署,紧密围绕省市高质量发展大会精神,坚持稳中求进总基调,坚持党建引领、以客户为中心,统筹深化改革和防范风险,围绕服务五篇大文章和百千万工程,深入实施新五年发展战略规划,以完善简洁高效管理体制机制为目标,持续提高经营管理工作质效,全面推动集团高质量发展。
1.聚焦重点领域,全力提升金融服务质效
本行将坚守支农支小市场定位,持续加强客户深耕服务,推动公司、零售、普惠、金融资管四大业务板块全面发展,并通过加强产品服务创新和客户服务管理,全力提升金融服务实体经济质效。其中,在公司金融方面,本行将全面对接市委、市政府的战略部署,围绕科技创新、先进制造、专精特新、绿色环保等重点领域,持续扩大科技金融和绿色金融服务覆盖面;聚焦「百千万工程」,大力支持镇村现代化产业园建设,推动现代化产业体系发展;紧抓新型集体经济发展机遇,持续提升乡村金融服务水平。在零售金融方面,本行将以客户为中心,打造精细化、专业化、特色化的客户服务体系和财富产品体系;聚焦本土特色产业、特色消费场景搭建场景化金融服务,持续加大消费贷款投放;升级手机银行便捷性和适老化改造,践行便民惠民和养老金融服务;优化网点佈局,加快网点建设,打造网点「金融+非金融」生态服务体系,提升客户服务体验。在普惠金融方面,本行将持续深耕普惠型客户分类服务,通过做精配套、做优流程、做好服务,充分挖掘科技类企业融资需求,全面提升金融服务水平;聚焦个体工商户客群,进一步做大普惠客群金融服务覆盖面。
2.强化风险管理,全力提升资产质量水平
本行将围绕「稳增长」与「防风险」两大主线,统筹好发展和安全,按照「强总行、专业化」管理思路,进一步强化全面风险管理。一是完善全面风险管理机制。梳理风险管理各道防线职能,建立协同机制,优化全流程信贷运营体系,完善大数据智能风控模型,全面推进新信贷系统群建设,持续优化授信审批机制,提高信贷审批效率;完善风险化解机制建设,持续加强问题授信化解和不良资产处置工作。二是提升合规管理水平。坚守审慎合规经营理念,强化合规案防和反洗钱管理,加强员工行为监督,夯实案件防控根基;强化洗钱风控数字化管理,应用数字化校验手段,全面开展反洗钱履职排查,进一步提升合规履职能力;优化监审机制,提高监督的精准性,加强违规行为追责问责。三是持续加强消保工作。围绕消费投诉综合治理,推进纠纷多元化解,进一步做细做实投诉管理工作,提升纠纷化解成效。
3.强化集团管理,全面推动集团改革发展
一是加强集团垂直化管理。统一集团发展目标,优化集团治理结构,构建集团化管理绩效考核体系,完善条线化的决策链条和管理流程,推动集团业务集约和资源集约,逐步实现组织管理「扁平化、集约化、垂直化」的目标。二是推动附属机构改革发展。明确附属机构的经营定位和发展方向,稳步开展附属机构经营管理体制机制改革,加强业务指导和资源支持,以集团一体化管理体系赋能附属管理机构业务发展,助推集团全面高质量发展。
