(一)五大业务情况
1.零售金融业务情况
本行以客户经营为核心,结合零售条线化生态型组织架构建设进度,以「百千万工程」工作为主线,发挥网点、渠道、客群优势,依托数字化转型创新产品、渠道、团队等服务方式和服务场景,推进零售客户分层分类服务体系建设,持续深化零售转型,推动零售业务高质量发展。截至报告期末,本集团个人存款余额为人民币3,069.51亿元,同比增长5.51%;个人贷款余额为人民币1,269.99亿元,同比增长2.92%。
(1)财富管理业务
报告期内,本行通过搭建财富管理业务货架,形成基础产品、「爆款」产品和特色产品的产品分层体系,全方位为客户提供更丰富的产品。
(2)个人信贷业务
本行个人信贷业务坚持量收并重、量质并举,依托数字化转型,以拓市场、防风险为两大抓手,力争打造产品精良、客群活跃、风控先进、团队强大的信贷资产业务。
(3)零售客群及资产管理
报告期内,本行积极拓展零售村民客户、新市民客群等目标客群,为客户生态注入新活力;深度经营存量零售客户,通过积极创新产品、主动优化服务,持续增加客户黏性,不断提高客户贡献度。截至报告期末,本行零售客户达2,011.22万户。
2.公司金融业务情况
本行持续深化公司金融服务创新,强化对实体经济、重点领域的精准服务,带动公司金融业务全面发展。截至报告期末,本集团实现各项对公存款余额达人民币1,929.80亿元,同比增长3.34%;各项对公贷款余额(含票据直贴及转贴)达人民币2,529.24亿元,同比增长9.17%。
(1)公司存款业务
本行公司存款业务坚持存款立行,深入贯彻省市「百千万工程」推动乡村振兴战略,支持建设美丽乡村;紧抓东莞2024「投资年」以及新型工业化的市场机遇,综合运用「金融+非金融」服务,做实做细客户经营,提供全流程、综合金融支持,营造银企共成长的良好生态环境。
(2)公司贷款业务
本行公司贷款业务坚持扎根本地,积极响应国家政策导向,聚焦东莞「科技创新+先进制造」的城市特色,以金融支持「百千万工程」为工作主线,围绕目标客户群体,做实实体经济大文章。截至报告期末,本行支持制造业及相关产业贷款余额人民币680.33亿元,同比增长12.07%。
(3)交易银行业务
本行交易银行业务坚持以客户为中心,以市场为导向,加速科技与业务的融合,迭代优化交易银行体系,升级多项业务功能,推动业务全流程线上化,提高客户服务质效。报告期内,本行国际业务结算量达39.10亿美元,代客结售汇21.90亿美元,为村社客户提供租金自动收缴及归集的「村缴易」服务,覆盖全市536个村社,累计结算人民币30.58亿元。
3.小微金融业务情况
本行贯彻「全面经营所有小微企业,全面经营小微企业的所有业务」的理念,围绕小微企业高质量发展主题,全力加快数字化转型步伐,优化业务审批流程,为小微企业开启融资绿色通道。同时,积极探索小微金融服务的创新手段,聚焦东莞市委、市政府关于「百千万工程」的重要部署,不断优化普惠基层服务,有效提升普惠金融服务覆盖面和专业度,充分运用科技手段,打造标准化线上产品,小微企业金融供给效率和质量明显提升。截至报告期末,本集团小微企业贷款户数3.12万户,小微企业贷款余额(国家金融监督管理总局全口径)达人民币1,869.15亿元,较年初增速4.92%。
4.同业金融业务情况
本行同业金融业务坚持「稳中求进」的总基调,结合集团战略发展目标,以市场为导向,主动应变,协调均衡各项指标,挖掘多元品种效益,同时不断完善风险管控体系,优化策略辅助机制,强化同业金融业务的特色优势,盈利能力保持稳健,市场影响力持续上升。报告期内,本集团银行间市场在线业务交易量超人民币5.87万亿元,市场交易活跃。
同业业务方面,深入研究市场利率走势,择时开展资产配置,持续调整优化资产结构,加强负债精细化管理,切实降低负债成本,报告期内同业存单发行规模共计人民币约758亿元,发行利率处于同级别银行中较优水平。
中间业务方面,坚持以客户为中心,积极延伸客户链条,持续挖掘各类客群,拓宽同业客户覆盖广度,开展债券承分销、债券借贷、代客外汇等业务,提升业务合作深度。报告期内本行债券承分销规模突破人民币725亿元。
5.数字金融业务情况
本行深刻把握数字金融新内涵,以加速打造「数字智慧银行」、增强数实融合、助力数字经济发展为目标,以「全局规划、突出重点、小步快跑、局部速赢」为策略,紧密衔接整体战略规划,以经营为本,以技术为手段,充分发挥数据要素与数字技术价值。
一是打造数智运营,优化客户线上旅程体验。纵向打造线上渠道全流程标准化工作体系,横向构建跨条线一体化运营体系,综合提升本行线上线下一体化服务能力。逐步构建线上渠道数字化运营体系,加强客户线上旅程的梳理及优化,升级客户体验。加速数智AI等能力应用,提升本行在客服等模块的运营效率与服务水平。
二是加强数据支撑,提升数据治理能力。健全数据治理体系,推进数据标准化、数据资产化建设,稳步提升本行数据治理能力与数据质量水平。推进数据中台体系搭建,规范数据运营机制,加强数据全生命週期管理,保障本行数据的安全高效运营与应用。
三是推进数智赋能,释放数据要素生产力。提升本行数据能力专业性,增强全员用数意识,通过数据工具与产品的应用降低全行用数门槛。融合内外部数据,围绕产品、营销、风控、运营、管理等重点领域开展数据赋能专项工作,打造「数据+模型算法」驱动的数智新引擎。
(二)金融科技发展情况
本行积极开展金融科技创新性研究,以「金融科技+业务场景」的模式,深化新兴技术在智能营销、智能风控、智慧运营等方面的场景化应用能力,赋能业务创新发展。一方面,通过有序推进科技中心与新数据中心建设、生产和同城灾备数据中心扩容、网络架构优化、资源池建设、国产化软硬件应用、网络安全加固等措施,进一步夯实科技基础,为业务高质量发展提供强有力的科技支持。另一方面,集中资源,全力推进新一代核心项目群建设,同时保障科技资源供给支撑业务发展,重点围绕客户经营、风险防控、渠道运营、产品创新等方面,强化科技系统支撑,完善金融产品供给,促进线上线下业务融合,助力集团化经营,充分发挥金融科技赋能作用。
报告期内,本行持续保障金融科技投入,加强金融科技人才队伍建设,打造金融科技创新能力,本集团金融科技投入合计人民币3.19亿元。截至报告期末,本集团共有科技人员380人。
(三)分销渠道
1.物理分销渠道
截至报告期末,本行拥有分支机构496家(不含总行),其中东莞地区492家,省内异地分支机构4家。本行东莞地区分支机构数量位列东莞地区银行分支机构数量首位;在广州市、珠海市设有2家异地分行,在惠州市、清远市设有2家异地支行。
另外,我们联合第三方在广东省的东莞市、惠州市、云浮市及广西壮族自治区贺州市共设立四家村镇银行,四家村镇银行共有10家分支机构(不含总行);我们亦在广东省湛江市及汕头市与第三方联合共设立两家农村商业银行,两家农村商业银行共有167家分支机构(不含总行)。
2.自助银行渠道
截至报告期末,本集团自助柜员机、自助查询终端、自助发卡终端及智能服务终端保有量达1,680台,其中,自助柜员机959台、自助查询终端40台、智能服务终端681台。
3.电子银行渠道
报告期内,本行持续优化电子银行渠道客户体验,不断深化金融与非金融生态建设,进一步提升线上渠道数字运营能力并完善渠道业务体系。本行电子渠道主要包括手机银行、网上银行、微信银行、电话银行等,截至报告期末,本行电子渠道综合柜面替代率达98.36%。
2024年下半年,本行将深入贯彻落实党中央、国务院以及省市政府各项重大决策部署,深入学习领会党的二十届三中全会精神,严格执行监管部门相关工作要求,稳健开展经营管理各项工作,持续提升服务实体经济质效。
(一)聚焦重点领域,提升金融服务质效。
本行将立足支农支小发展定位和资源优势,贯彻落实「百千万」工程,全力加大信贷投放,持续降低融资成本,加强产品服务创新,提升财务管理能力,推动业务模式转型,进一步加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给,支持现代产业园区、新质生产力、房地产行业健康发展,全力做好金融工作「五篇大文章」。
(二)强化战略引领,深化集团化管理。
在当前外部挑战与不确定因素增多的背景下,本行将审慎研判形势变化,紧跟政策方向,加快制定新一轮战略发展规划,坚持集团「整体最优」原则,统一集团发展战略,凝聚母行与附属机构的合力,实现集团协同发展。
(三)优化管理机制,推动高质量发展。
在全力抓好业务发展的同时,本行将统筹做好管理增效工作,提速数字化转型,推进流程优化,健全风险管理体系,加强内控合规建设,确保本行行稳致远。