保险行业“大财富管理风口下 探索寿险行业制胜战略”系列报告第三篇：守正出奇 保险中介机构发展战略

随着居民财富总量持续积累,人们的财富保值增值需求日益增加,大财富管理赛道正式开启,为包括寿险行业在内的金融机构带来新机遇。在财富管理市场蓬勃发展的大背景下,各大金融机构或者牌照主体纷纷布局,积极争夺居民财富的资产配置权,寻求在客户入口以及客户个人金融资产流向上拥有更多掌控权。

    本系列报告首篇文章《风口已至,寿险行业机遇与挑战并存》开宗明义,提出了寿险行业各类主体应采取“攻守兼备”战略,即在巩固与扩大保障类需求这一主战场的前提下,积极开拓大财富管理市场。相比其他寿险市场主体,保险中介公司凭借中高客资源、高素质线下团队、开放产品货架以及第三方独立性这四大优势,有望成为寿险行业进军大财富管理市场中的一匹黑马。

    然而现阶段保险中介机构行业内部也充满挑战。首先,2021年银保监会就构建新型保险中介体系陆续出台了多项政策,引导行业向正规化、精细化发展,部分小型中介机构在日趋严格的监管要求下或面临许可证期满被淘汰的命运。其次,部分中介机构的业务模式与传统代理模式严重同质化,员工队伍能力素质底下、服务水平不足,未能有效发挥经纪业务的独特优势,其利润空间也在不断加剧的市场竞争中日益被挤压。要想应对行业自身挑战、抓住大财富蓬勃发展的历史性机遇,保险中介机构转型升级势在必行。

    保险中介机构未来发展空间广阔,然而前行之路道阻且长,若行而不辍,则未来可期。我们认为保险中介机构首先要夯实保险保障基础、完成队伍专业化升级,为横向开拓大财富赛道奠定基础。本报告将重点讨论保险中介机构如何在夯实保险主业的基础上,布局大财富管理业务。