《关于推动个人养老金发展的意见》重磅发布：开启“个人养老金”新时代

主要观点

    《关于推动个人养老金发展的意见》重磅发布，标志着“个人养老金”的新时代即将开启。

    上海证券基金评价中心在梳理了我国在“个人养老金”领域的试点成果及美、英、德国的相关运作经验的基础上，对未来中国特色“个人养老金”制度的设计和落实提出了一点看法和建议。

    我国个人养老金的发展历程

    我国“个人养老金”模式在保险、基金和银行领域分别进行试点，截止2021 年底来看，养老FOF 的接受度相对较高，个税递延型商业养老保险的推进差强人意，专属商业养老保险和养老理财产品的效果仍有待时间验证。无论如何，多种形式的试点方案为全方位落实“个人养老金”发展提供了各方面的经验和信心。

    海外个人养老金市场概况

    美、英、德的个人养老金制度已经成功运行多年，其中个人账户制度、税收递延优惠、多品种投资等设计，为我国相关政策的制定和推进提供了众多可参考的案例。

    对我国个人养老金发展的思考

    我们提出了以下几点建议：

    1、建立统一的个人养老金账户，在此账户内为投资者提供投资产品选择权和默认投资选择，为此账户提供更有吸引力的税收递延或直接财政补贴等优惠，同时可以打通个人账户和企业年金个人账户；

    2、循序渐进地提供安全的创新型养老产品，以此提供更有吸引力的投资收益；

    3、通过投资者教育，帮助“个人养老金”概念深入人心。

    小结

    我国“个人养老金”市场的发展前景极其广阔，目前来看，公募基金在提供高收益产品、及信息透明方面具有相对优势，对于未来入局产品又具有先发优势，因此在此领域大有可为。