银行数字化转型：火然泉达 河山带砺

中国银行业数字化转型的驱动因素在于推动核心业务系统和风控、运营等方面的敏捷高效,通过更加透明和安全的环境满足各项业务需求,以及提升客户在渠道层面的互动体验。此外,很重要的一点是,要通过技术应用和开放生态延展银行业务边界,构建金融服务开放平台,实现跨界、共赢。

    从各类型银行网点布局来看,国有大型商业银行大量布局网点,网点数占比达47.36%,其次分别为农商行、城商行、农信社和股份制商业银行。就银行网点总量变动情况而言,每半年各有新设网点和退出网点,但除2018年下半年新设网点数稍多外,每期退出网点数均多于新设网点数,故总体数量自2019年开始轻微下降。预计未来随着银行网点优化,银行网点总量依然会维持轻微下降态势。从新设和退出网点的银行类型来看,国有大型商业银行和股份制商业银行网点退出数量更多,整体网点数量下降,相反城商行和农商行网点数量增长,尤其城商行网点增长迅猛。从新设和退出网点的地域来看,省级分支行明显减少,其他分支行网点数量呈上升趋势。

    在传统物理渠道和日益成长起来的虚拟渠道的基础上,银行正在积极探索各渠道间的互联互通,各类渠道将不再各自为政,而是相互交融,实现数据、流量的联通,提升业务效率和用户体验。

    OMO(Online Merge Offline),即线上线下融合,可以看作O2O(Online to Offline)的进阶形态。通过线上线下有力结合,银行能够提供双向交织的全方位服务,消弭线上线下边界,为客户打造物理渠道、虚拟渠道和数字渠道相融合的无缝体验。

    具体而言,物理网点应用智能设备,逐步转型为客户体验、业务交流的重要平台;客户在网点中体验产品服务,并转到线上深入了解、购买。虚拟渠道加强数字化建设,无时无刻、无处不在地响应和处理客户需求;在客户需求得到满足时,通过线下进一步体验沟通。这个过程不断动态循环运作,并逐渐相互渗透,最终实现全渠道全方位的融合。

    从中国各家银行的智慧网点建设中可以看到,北京是核心布局地区,网点建设最早,布局也最为广泛。亿欧智库基于中国北京地区数家智慧网点的实地走访,在此以中国银行“5G智能+生活馆”(北京朝外大街支行)、中国建设银行“5G+智能银行”(北京建国支行)和中国工商银行智慧银行旗舰店(北京金融街支行)为代表介绍中国当前智慧网点的建设和发展情况。