智海领航:洞悉人工智能在金融服务领域的战略及监管风险

类别:行业 机构:德勤华永会计师事务所(特殊普通合伙) 研究员:Ishani Majumdar 日期:2020-02-26

  人工智能涉及计算的全新形态。金融机构需克服人工智能在可解释性、系统性风险和公平等方面的挑战,进而从中受益。总而言之,金融行业应当:

    在现行金融生态系统中合理地部署人工智能。人工智能要求金融行业开发并合理使用全新工具来保护金融体系。

    合理扩大基于人工智能的金融生态体系的范畴。随着时代的发展,人工智能将改变金融机构的运营及参与市场的方式。监管机构势必出台新的监管政策,而这些政策将从根本上改变金融机构可能的战略选择。如果金融机构希望对未来的政策变化有所影响,目前就应该积极参与到与监管机构前期的沟通、讨论与合作中来。

    激发具备可靠人工智能技术的金融生态体系的潜力。与传统系统相比,人工智能系统能够更迅速地产生更广泛的影响。因此,人工智能系统应具备更高的标准。

      首先,重点是认识到人工智能并非孤立存在。人工智能已与云和物联网(IoT)等技术紧密结合,量子计算、5G和其他新兴技术很快也将加入其中。在这一科技飞速发展的环境中,金融行业更加需要提前考虑人工智能的潜在影响。

      人工智能的影响到底是什么呢 首先是战略上的转变。人工智能(及其他新兴技术)的普及正推动金融机构与监管层更频繁的对话,重点探讨如何对新技术进行有效的部署和应用。金融机构若想有效制定其未来战略,就应主动与所有利益相关者沟通。同样地,该方法也适用于应对监管政策变化对运营、战略和人力资本的影响。

      其次是对优先级事项的重新梳理。对于人工智能的应用,其公司治理是首要工作—无论是为了应对风险预警,还是为了与客户的利益保持一致。重视公司治理不仅为金融机构提供实现差异化的契机,而且可以通过与监管机构和金融服务生态系统中的其他参与者建立协作文化来实现数据驱动的决策。

      最后,我们大可不必针对人工智能在金融服务领域的应用而建立一套全新的道德标准。真正需要我们去做的,是以开放的态度拥抱适用于人工智能应用的新方法。需谨记,无论这些方法如何创新,我们都应以公正性、稳定性、透明度与可操作性四大标准予以权衡,并决定是否采纳。正是这套标准,使得金融行业能够在过往的技术变革浪潮中脱颖而出。