人工智能系列深度研究:2019年中国智能风控行业研究报告

类别:行业 机构:头豹信息科技南京有限公司 研究员:王则烨 日期:2020-10-21

报告摘要

    智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段。智能风控在金融领域的应用可保障金融机构的业务效率和安全性,扩展业务覆盖人群,完善业务流程,降低风控成本,促进风控管理差异化和信贷业务人情化。智能风控行业运用互联网、大数据、人工智能、区块链等先进技术手段、措施和方法,达到机器和业务流程的智能化转型,突破以人工方式进行经验控制的传统风控的局限性和空间性。在良好的经济、政策、技术背景下,中国智能风控行业有望持续扩容,2023 年中国智能风控行业市场规模预计达到170.8 亿元。

    热点一:智能风控企业较集中的省份消费信贷发展程度

    截至2018 年,北京市拥有包含获批的消费金融公司、银行、其他金融机构、网贷代理平台等消费信贷服务提供商共计102 家、广东省150 家、上海市90 家,浙江省67家。受地域、资源、城市消费信贷发达程度等因素影响,中国智能风控企业集中在北、上、广、浙四个省市,截至2019 年年初,中国智能风控企业共计600 逾家,分布在25 个省份,其中北京(183 家)、广东(77 家)、上海(131家)、浙江(59 家)四省市智能风控企业数量占比约80%。

    热点二:征信数据趋于整合、共享和开放

    目前,中国智能风控行业数据及风控模型发展尚处于发展初期,部分企业数据较孤立,如互联网巨头依托其自身生态,积累丰富的消费、社交、信贷数据,但其数据仅限于内部运营及风险控制。数据作为智能风控行业的竞争热点,数据孤立或违规共享均不利于智能风控行业的可持续发展,因此打破数据孤岛,推动数据的合规共享和开放将成为行业的重要发展趋势。

    热点三:信贷场景的智能风控将逐渐走向全流程监管

    在智能风控领域的信贷场景中,部分消费金融平台过分强调贷前的风险控制,忽略贷中及贷后的风险管理。但风险存在于信贷流程的各个环节,信贷流程任意环节的风控缺失都将提高信贷企业或平台的运营风险。信贷全流程化监管将打通信贷业务流程的每一个环节,在贷前、贷中、贷后的每一个业务环节嵌入智能风控模型进行风险控制与管理,搭建智能化全流程信贷风控系统。