(一)真抓实干、精准发力,服务实体经济和国家战略
本行把服务实体经济放在首要位置,坚持靠前发力,增规模、优结构,推动信贷稳增多增。截至报告期末,贷款总额3.74万亿元,比上年末增长4.80%,制造业贷款比上年末增长13.90%,战略性新兴产业贷款比上年末增长24.74%,科技型企业贷款比上年末增长21.07%,支持加快建设现代化产业体系;绿色贷款比上年末增长31.04%,绿色信贷经营能力进一步提升;普惠型小微企业贷款比上年末增长13.58%,涉农贷款比上年末增长7.12%,全面推进乡村振兴。
(二)保持定力、稳中求进,推动财富管理银行建设
本行聚焦重点业务领域,为客户提供综合化金融服务,提升价值创造能力。公司综合融资规模(FPA)总量4.80万亿元,加快流量转化、结构优化,併购融资、结构化融资流量规模增长较快;落地首笔华为OEM(原始设备制造商)合作项目,成功中标字节跳动战略合作银行。零售资产管理规模(AUM)总量2.59万亿元,比上年末增长6.97%;零售客户突破1.5亿户,财富及私行客户突破130万户。同业金融交易额(GMV)总量2.38万亿元,同比增长42.85%,投产上线“同业机构数字化综合服务平台”,建设同业生态圈,打造新的价值增长点;强化与光大集团企业协同,加强客户交叉导流,推动重点协同项目落地。
(三)夯实基础、赋能全局,提升数字化经营能力
本行积极推动以“业务转型驱动”为核心的数字化转型规划和以“科技能力提升”为核心的科技战略规划落地实施,促进业技融合。公司生态建设方面,积极融入产业数字化、数字政府建设,推进全流程线上化,升级企业手机银行,发佈交易银行产品2.0;创新推出“专精特新企业贷”线上自动化产品;中标多地校外培训资金监管、养老预付费监管业务资格。零售生态建设方面,打造“财富+”开放平台和一体化综合运营体系,手机银行、阳光惠生活、云缴费月活用户同比增长26.58%;推进“光速贷”业务风控营销一体化,提升自营网贷经营能力。同业生态建设方面,聚焦数字化综合服务平台,提供涵盖产品代销、撮合交易、科技输出等一揽子综合金融服务。
(四)严守底线、强化管理,筑牢高质量发展根基
本行资产质量总体保持优良,拨备覆盖率比上年末上升0.63个百分点,风险抵御能力持续增强;建立风险隐患资产分级分类管理机制,开展房地产、融资平台、账销案存和信用卡“四大风险资产攻坚战”,加快化解存量风险,加强重点领域风险管控;坚持预警强制应对机制,强化对公授信退出客户管理,严格防范增量风险,落实监管新规,提升资产质量管控效能。
1、战略愿景
打造一流财富管理银行。
2、战略内涵
本行坚持金融工作的政治性、人民性,以“打造一流财富管理银行”为战略愿景,坚决贯彻落实国家战略,服务构建新发展格局。依托光大集团金融全牌照、产融合作、陆港两地优势,以客户为中心,围绕客户需求变化,从经营自身资产负债表转向帮助客户改善财务报表,推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态,打造财富管理竞争优势,实现高质量发展,为社会、股东、客户和员工创造更大价值。
(二)战略实施情况
报告期内,本行坚持“打造一流财富管理银行”战略愿景,以服务实体经济和国家战略、推进数字化经营为发展主线,锚定AUM、FPA和GMV三大北极星指标,拓展重点业务领域,推动高质量可持续发展,为中国式现代化建设贡献“光大力量”。
一是积极支持实体经济,增强可持续发展能力。坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,积极落实单列重点领域信贷计划、差异化内部资金转移定价优惠、强化平衡计分卡考核等激励约束机制,持续增强对制造业、绿色信贷、科技创新、民营企业、战略新兴产业等国民经济重点领域和薄弱环节的精准支持,全行人民币对公贷款比上年末增长9.16%,制造业贷款、战略新兴产业贷款比上年末分别增长13.90%和24.74%,科技型企业贷款、绿色信贷比上年末分别增长21.07%和31.04%。通过应对复杂多变的外部环境,植根实体经济,全行盈利能力稳步提升,实现净利润242.19亿元,同比增长3.30%。
二是推进业务结构调整,强化财富管理特色。公司金融业务以FPA为转型引擎,推出全融资品种服务客户全生命周期产品工具箱,加快“商投私”一体化发展,充分发挥“压舱石”作用,FPA总量4.80万亿元。零售金融业务锚定AUM北极星指标,突出“财富管理”与“金融科技”两大特色,聚焦“财富管理、零售存款、零售信贷、信用卡”四大核心业务,强化“客户经营、双曲线模式、场景赋能、科技赋能、多元协同”五项能力建设,构建涵盖“财富管理、资产管理、资产托管”为核心的大财富管理生态全链条,AUM总量2.59万亿元,比上年末增长6.97%。金融市场业务以GMV北极星指标为导向,建设完成“同业机构数字化综合服务平台”,为同业客户提供产品代销、撮合报价、科技输出和资讯信息四大服务领域,促进同业生态圈建设,GMV总量2.38万亿元,同比增长42.85%。
三是完善风险治理体系,提升风险抵御能力。坚持稳健审慎的风险管理策略,积极落实各项监管要求,健全风险管理体系,增强各类风险应对能力。建立投向、行业、区域、产品、组合为一体的“1+4”信贷和投资政策体系,强化行业研究成果转化,优化资产结构。落实审批预审会商机制,加强客户集中度管理,做好大额授信客户穿透式风险监测与强制应对,强化风险成本考核。严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》要求,制定风险分类新规过渡期实施方案,优化金融资产风险分类管理制度。积极拓展不良资产处置渠道,加大不良资产处置清收力度,及时精准开展不良资产认责和违规问责。
四是持续推进科技赋能,加快数字化转型。积极促进业务与科技深度融合,推进新一期科技战略规划落地实施,持续完善业务中台、数据中台和技术中台。全力推动交银“易”系列2.0产品发佈,打造全方位零售业务智能营销体系,拓展云缴费项目接入和平台服务输出,加快物流、房屋交易、校外教培、灵活用工、医疗健康等重点领域场景拓展。制定数字化转型规划,大力构建开放式数字化生态体系。