10.1 行业格局和趋势
当前,我国经济运行继续保持总体平稳、稳中求进的发展态势,主要经济金融指标运行在合理区间。在此背景下,我国银行业坚持深化金融供给侧结构性改革,以高质量发展为导向、服务实体经济为目标,结合宏观形势适时调整经营策略,借助金融科技力量推动业务转型升级,经营效益呈现稳中有升的良好态势,服务实体经济能力增强,支持民营小微力度加大,资产质量保持稳健,为未来深化改革转型打下坚实基础。
在这样的经营环境下,本行将继续抓住宏观经济的发展机遇。一是把握经济和政策机遇,重点围绕「三大特色业务」开展工作。把握中原城市群、郑州国家中心城市、郑州航空港区和「一带一路」核心枢纽建设等重大战略机遇,深入推进「商贸物流银行、中小企业融资专家、精品市民银行」特色定位。二是聚焦区域特色新兴产业,培育优质资产。从地区产业发展趋势上看,本行将紧紧围绕节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车等战略新兴产业,创新相关产品,提升相关服务水平,实现行业的精准切入。三是围绕数字化做文章,更好地利用金融科技助力转型与创新。当前国内金融科技发展环境利好,利用大数据创造业务价值效果明显,本行将继续深化与国内知名科技企业合作,增强大数据运用能力,提高精准营销、智能风控能力,着力形成全要素、多领域、高效益的金融与科技深度融合发展格局。
10.2 公司发展战略
面对新的发展形势,本行主动摒弃速度情节、规模情节,不断加快转型发展,逐步形成了「123456」的高质量发展战略,并将其作为2020年乃至今后一段时期全行经营工作的战略遵循,即「一个中心」,围绕高质量发展持续发力;「两个坚持」,坚持稳健经营、转型提升;「三字战略」,推进风险再控制、能力再提升、特色再聚焦,强化人才、科技、制度支撑,抓好产品创新、轻资本转型、数字化应用,进一步稳利润增长、稳不良贷款率、稳特色业务;「四字战术」,打好存款保卫战、不良歼灭战、乱象扫荡战、思想解放战,坚持负债和资产端的「四做四不做」,不断优化资产负债结构;「五个关係」,处理好资本占用「重」与「轻」的关係,期限匹配「长」与「短」的关係,负债成本「高」与「低」的关係,风险收益「大」与「小」的关係,利润增长「快」与「慢」的关係;「六大指标」,紧盯净利润增幅、不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占表内资产比、中间业务净收入六大指标,立标尺、强考核、见实绩。
10.3 经营计划
2020年,是郑州银行2016-2020五年发展战略规划的收官之年,更是为高质量发展补短板、提效能的关键之年。本行将紧紧围绕中央、省市经济工作会议、全国银行业保险业监督管理工作会议精神,及中国银保监会河南监管局「建设优秀城商行」工作要求,凝心聚力、迎难而上,坚定不移将高质量发展向纵深推进。
一是继续聚焦「六大指标」抓发展。 2020年,本行「六大指标」优化调整为:净利润增幅、不良贷款率、存款日均、净息差、风险资产占表内资产比、中间业务净收入。本行将建立自上而下的联动考核机制,把各项指标逐项分解至主管行领导、前中后台部门并严格考核,同时集中人才、费用、科技资源向「六大指标」重点倾斜,确保资产负债结构持续优化,经营效益稳步提升。
二是持续深化三大特色定位建设。商贸金融方面, 2020年要在业务上量、打造亮点方面做文章,重点抓好云商、云物流、云融资建设,健全商贸物流银行联盟服务和交流机制,通过「云商」赋能,增加联盟业务落地量,扩大联盟影响。市民金融方面,坚持以客户需求为中心打造爆款产品,用好信用卡、渠道、信贷等手段,打造综合金融服务模式,聚焦重点客群、地市和县域市场开展差异化营销,着力提升睡眠户等长尾客群贡献。小微金融方面,坚持「定位好客群,聚焦好产品」,加快产品研发及叠代,确保完成「两增两控」目标;持续强化大数据应用,建设覆盖贷前、贷后、催收各环节的闭环预警体系,织密小微业务信用风险防控网。
三是打好信用风险防控攻坚战。牢固树立「控风险就是增收,清收就是创利」的意识,继续把风险资产管理作为2020年工作的重中之重。强化风险限额的刚性约束,稳步压降超限额授信;严格统一授信管理,遏制「垒大户」;优化各级授信委运行机制,建立专家审批队伍;加强独立审批人、风险经理、催清收人才队伍建设,建立总分支风险人员交流轮岗机制;绘制全行风险资产地图,制定全年风险资产处置方案,抓好预警系统和内评体系建设,拓宽大数据风控应用范围,降存量、控新增两端同时发力,全员联动抓好风险资产压降。
四是加快拓展基础客群规模。对于授信客群,将制定并动态调整行业营销政策和优质客户白名单,结合各地市经济发展特点,「一行一策」制定差异化授信方案,提高战略新兴产业、高端制造业等先进行业客户在本行占比。对于非授信客群,将优化公司类客户营销的行业方向、完善公司客户服务方案,以「1+N」场景金融为突破口,以大数据风控和大数据营销为工具,加强公私联动,扩大客群规模;同时坚持围绕好产品、好服务、好体验,抓好重点个人客群的营销。五是稳步推进轻资本转型。发挥考核「指挥棒」作用,从资源配置、考核等多维度增强全行资本节约意识,鼓励低风险、低资本消耗业务稳步发展;扩大併购、撮合、标债承销等投资银行类轻资本业务规模;建立信贷资产流转的长效机制,推动存量资产有效盘活,逐步优化信贷结构,进一步提高支持实体经济效率。
10.4 可能面对的风险
2020年,在国外政治经济环境变幻,国内经济新增长动能尚未完全形成的背景下,国内经济增速仍有下行的空间,银行业面临着巨大的防风险、稳增长的压力。本行主要在河南省内开展业务活动,大部分客户和业务集中在郑州市,河南省和郑州市的经济变化对本行的业务增长、资产质量、经营业绩和财务状况可能产生重大影响。本行将坚持「服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民」的定位,回归业务本源,以高质量发展战略为引领,不断提升制度建设、人员能力及系统技术,加快数字化转型和科技赋能,丰富风险防控工具和手段,持续增强风险抵御能力。新型冠状病毒肺炎疫情对2020年第一季度经济生活产生较大影响,餐饮住宿、旅游业、交通运输业等行业受衝击较大,中小微企业抗风险能力低,银行资产质量承压;企业延期复工、民众深居简出,有效信贷需求下降,对本行资产规模增长产生一定负面影响。本行一直密切关注并持续评估本次疫情对业务的影响,采取措施积极应对,确保财务状况和经营成果保持稳定。
