2024年,本集团坚持「质量、效益、规模」动态均衡发展理念,以「打造价值银行」为战略目标,稳健开展各项业务,资产负债规模稳步增长,经营效益稳中向好,资产质量保持稳定。
报告期内,本集团实现营业净收入3,371.21亿元,同比下降0.58%;实现归属于本行股东的净利润1,483.91亿元,同比增长1.22%;实现净利息收入2,112.77亿元,同比下降1.58%;实现非利息净收入1,258.44亿元,同比增长1.15%;归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.28%和14.49%,同比分别下降0.11和1.73个百分点。
截至报告期末,本集团资产总额121,520.36亿元,较上年末增长10.19%;贷款和垫款总额68,883.15亿元,较上年末增长5.83%;负债总额109,185.61亿元,较上年末增长9.81%;客户存款总额90,965.87亿元,较上年末增长11.54%。
截至报告期末,本集团不良贷款余额656.10亿元,较上年末增加40.31亿元;不良贷款率0.95%,与上年末持平;拨备覆盖率411.98%,较上年末下降25.72个百分点;贷款拨备率3.92%,较上年末下降0.22个百分点。
2024年,面对利率下行加快、内需不足等压力,中国银行业在推动实体经济高质量发展的同时,坚持稳健经营,资产规模保持较快增长,但营收、净利润增长继续承压,资产质量总体稳定。2025年,中国银行业将坚定不移走中国特色金融发展之路,积极落实宏观调控政策,全力支持新质生产力发展与「五篇大文章」,有序有效防风险,推动金融高质量发展。
展望2025年,海外方面,特朗普新政或继续支撑美国经济韧性,但同时带来再通胀压力,抑制美联储降息空间;日本基本摆脱长期通缩,日央行或将继续加息,需关注全球日元流动性收紧对资产估值的影响;欧洲经济依然疲软,欧央行利率水平仍有下行空间,美欧利差仍将支撑偏强美元。
国内方面,政策积极托举下,经济供需有望更为平衡,量价同向修复。出口面临美国加徵对华关税的挑战,同时受到前期全球产业链重构的支撑,增速或温和收敛。内需重要性显著上升,消费受政策提振,动能有望明显上行;基建投资将保持较高增长,制造业投资增速仍居高位,房地产投资降幅或边际收窄。宏观政策更加积极有为,财政政策将持续用力、更加给力;货币政策将适度宽松、适时降准降息。各类政策协同配合,稳定预期、激发活力,形成推动高质量发展的合力,给银行业发展带来新的机遇。
根据宏观经济形势与内部发展目标,2025年本公司客户存款、贷款和垫款均计划新增7%-8%。
2025年,本公司将对标世界一流商业银行,深入推进价值银行战略,锻造一流的战略执行能力、客户服务能力、管理能力、创新能力、人才队伍能力、科技能力,厚植价值观、经营理念和企业文化,为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更多更大价值,为金融强国建设和中国特色金融发展之路贡献招行力量。
一是把握市场机遇,服务实体经济稳中向好。把握扩内需、稳市场、化风险、保民生等一揽子增量政策机遇,加大资源投入,不断创新和完善特色化差异化产品服务体系,保持信贷投放量的合理增长和质的有效提升,不断提升服务实体经济的能力和质效。聚焦「两新」「两重」29、股票回购增持专项再贷款、稳定楼市股市、促进消费等政策和市场机会,积极落实房地产融资「白名单」扩围增效,制定针对性服务方案;持续做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融「五篇大文章」;服务国家区域协调发展战略和产业集群发展趋势,完善差异化政策和机制,提升重点区域分支机构的生存能力、竞争能力和发展能力。
二是锻造优势,促进四大板块均衡协同发展。不断扩大零售金融体系化领先优势,以持续打造「创新驱动、引领市场、品牌卓越的中国最佳零售银行」为目标,加快产品、服务、模式创新升级;持续打造公司金融特色化优势,做大优质客群,做强特色产品,升级服务体系,提升差异化竞争能力;推动投行与金融市场板块进一步挖掘市场潜力,强化专业化、体系化、生态化建设,打造新的增长极;促进财富管理与资产管理板块对标一流、转型升级,持续做大做优做强。
三是加强全面风险管理,巩固堡垒式的全面风险与合规管理体系。强化全面风险管理,与时俱进、前瞻研判、严密防范各类风险,坚持「实质重于形式」,穿透至底层资产,穿透到各个机构、各个层级,确保风险管理实现横到边、竖到底,全覆盖、无死角。防范化解重点领域风险,结合国家和监管最新政策,及时优化房地产、地方债务等领域的业务和风险策略;前瞻防范零售信贷、产能供需错配行业和股债汇市场风险,做好风险监测和预警,确保业务稳健发展。加强内控合规管理,深入开展「合规履职年」活动,持续做好外规内化,不断完善合规管理机制,严格规范并切实强化问责管理,进一步加强制裁与洗钱风险管控。加快风险合规管理数智化转型,持续推进系统建设,完善各类计量模型,探索大语言模型等AI技术应用。
四是坚持严格管理,强化高质量发展保障。加强资产负债管理,深化客户视角下的资产负债管理体系,做好多目标平衡管理,保持净利息收益率领先优势和流动性指标稳健;加强成本费用管理,深入构建精益规范的成本费用管理体系,建立健全长效机制;加强预算和绩效管理,强化战略导向、预算牵引、全面覆盖、闭环管理;加强队伍管理,建设「专业化、多元化、市场化、国际化」人才体系;加强消保管理,深入开展「投诉治理攻坚」,将消保管理有机融入业务经营,切实提升全行服务能力;升级运营管理,打造智慧运营,持续强化运营集中化、集约化,提升客户体验。
五是加快「四化」转型,打造可持续发展的能力。加快国际化发展,持续完善跨境金融服务体系,提升管理国际化、人才国际化水平和全球化服务能力。深入推进综合化经营,充分发挥全牌照、全业务优势,提升招行集团的服务能力和竞争优势,为客户提供综合服务,促进各项业务、各经营单位发展,促进收入多元化和稳定性。打造差异化竞争优势,坚持差异化的发展定位,聚焦细分领域、重点区域,突出重点、错位竞争,打造特色优势,以点带面、以面带全,提升整体竞争力。加快数智化转型,打造「云+AI+中台」的强大数智化底座,建设领先的大模型能力,加快探索「AI+金融」「人+数智化」模式,推动产品服务、经营管理的全方位数智化升级,打造数智招行。
