(一)普惠金融业务
1.个人存贷款业务
个人存款业务。持续打造「功能型、特色化、场景式」产品的分类管理体系,优化存款结构,挖掘重点客群存款潜力与贡献。创设特色化存款产品与活动,增强客户专属感,为精准营销注入强劲动能。截至2024年6月末,个人存款余额8,077.25亿元,较上年末增加605.47亿元,增幅8.10%。
个人贷款业务。持续丰富消费金融场景,创设「渝保贷」养老金融产品,填补了本行养老金融信贷产品空白。搭建汽车消费金融场景,推出本行首个总对总新能源汽车分期产品—小米汽车分期产品,是小米汽车金融服务官方合作伙伴中唯一的地方法人银行。截至2024年6月末,「百亿级」拳头产品「渝快贷」贷款余额再创新高,达232.11亿元,较上年末净增53.78亿元,保持同类产品余额及增量全市第一。
2.银行卡业务
借记卡业务。不断健全「江渝」品牌化借记卡产品体系,持续完善产品功能。截至2024年6月末,本集团借记卡发卡总量达3,001.24万张。其中,具有补贴异地汇款手续费功能的乡情系列借记卡达1,264.96万张,当年吸收异地汇入资金234.32亿元。社保卡业务快速增长,全行累计社保发卡突破690万张。
信用卡业务。加快数字化转型,制定信用卡发卡数字化解决方案,为实现信用卡及消费贷款一体化营销打下坚实基础。积极响应国家消费政策,针对耐用消费品,与重百商社电器、京东商城、苏宁商城、小米商城等大型商户联合推出分期满减优惠活动。截至2024年6月末,信用卡用信余额156.10亿元,较上年末净增6.62亿元,增量位居全市第一。
3.财富管理业务
以客户标籤画像为基础,从「找准客户产品需求、找到操作流程断点、找出客户体验痛点」三个方面实现客户价值一体化设计,将社保卡、代发、商户三类客群作为全行核心客群强化经营。截至2024年6月末,全行零售客户突破2,900万户,VIP客户净增18.27万户,增幅6.29%,VIP客户金融资产余额净增636.08亿元,同比多增127.08亿元,增幅9.61%;VIP客户户均金融资产较上年末提升3个百分点,实现核心客群数量和质量有效提升。
持续加大创设力度,突出产品专属化、特色化、定制化,强化与头部保险、基金、信托等机构合作,上半年共计上架财富产品143只。代销全市普惠商业医疗补充险「重庆渝快保」金额4,925万元、客户数38.80万户,连续两年服务居民人数、居民参保金额居全市银行业机构首位。强化科技赋能及客户分层营销,为高净值客户提供五大类十六项增值服务,建立全方位的综合服务能力。
4.小微业务
数字赋能「网格化」,推动信贷直达。发挥线上平台和标准化业务流程作用,结合网点人员优势与网格化营销深度融合,通过线上线下「双向赋能」开展全员、全域营销,形成独具特色的普惠小微金融服务模式,不断巩固本地市场「护城河」,全力推动普惠小微贷款增量扩面。
拓宽场景「生态圈」,丰富业务渠道。融合「BBC生态圈」,升级打造「渝快振兴贷2.0」,不断丰富专属产品,增强供需适配性。同时建立商户荐客激励机制,将渝快付商户发展为引流渠道,实现银商合作「互利共赢」。加强政务业务和数据对接,加快建设「小微企业综合管理服务平台」,通过聚合政务、结算、融资等涉企服务场景,为中小微企业提供一站式、多样化金融和政务服务体验。通过「渝惠融」「渝融通」「信贷直通车」等线上平台,充分发挥「几家抬」作用,不断拓宽获客与服务渠道。
深耕重点「客户群」,抢抓战略机遇。聚焦「33618」现代制造业集群体系建设以及科技型企业、高新技术企业双倍增行动计划等全市重大战略,着眼以「专精特新」中小企业为代表的新质生产力,建立服务专员机制,构建「信贷+」服务模式,强化重点产业、重点客群、重点企业走访对接和营销投放,在普惠小微领域已服务了全市四分之一的「专精特新」中小企业,有力推动金融「五篇大文章」协同发展。
截至2024年6月末,本行普惠型小微企业贷款客户突破20万户大关、达到20.34万户,贷款余额较上年末增加82.29亿元、达到1,367.45亿元,实现「两增」目标,增量、存量稳居全市第一。
(二)公司金融业务
1.公司业务
截至2024年6月末,本集团公司存款余额1,263.06亿元,较上年末减少155.37亿元;公司贷款余额3,526.04亿元,较上年末增长248.20亿元,增幅7.57%,绿色贷款、科技贷款增量分别占公司贷款增量的22.04%、28.61%。
支持「33618」现代制造业集群体系方面,合作「33618」现代制造业集群体系客户3,791户、融资余额649.2亿元,较上年末增长454户、38.1亿元。贷款支持市级专精特新企业1,633户、259.8亿元,信贷覆盖率达34.4%。制造业贷款724.87亿元,较上年末净增68.15亿元,贷款份额稳居全市第一。
支持绿色金融改革创新试验区建设方面,截至2024年6月末,绿色信贷余额674.6亿元,较上年末净增54.7亿元,目标计划完成率91.2%。绿色信贷占比10.6%,较上年末提升0.4个百分点。本年度累计申报碳减排支持工具8.4亿元,带动碳减排量65.2万吨。
专题:金融服务成渝地区双城经济圈,助力打造内陆开放建设新模板
本行紧抓成渝地区双城经济圈战略机遇,积极支持重大项目建设,建立起总分支联动的跟踪机制,实现双城经济圈重点项目合作率超50%。同时,配套专项优惠政策,在任务指标、进度赛马等考核方面加强引导,积极跟进项目建设进展,提升重大项目金融服务效率。上半年已向渝万高铁、渝西高铁、渝遂高速公路复线、赣锋锂电产业园等重点交通基础设施及高端制造等领域提供授信支持。截至2024年6月末,累计向2024年成渝地区双城经济圈及市级重大项目(2024年新发佈项目库)授信1,149.29亿元,贷款余额198.74亿元,较上年末净增38.03亿元、增幅超20%。
2.机构业务
围绕场景搭建、渠道协同、客户价值提升等方面形成有机生态圈,为持续推进机构业务高质量发展助力;积极参与中央国库现金管理招投标,为重庆市引入市外资金合计60亿元;践行地方银行责任,上线「民政验资通」系统,为社会组织就近开户验资提供便利;全面优化商品房预售资金监管系统,助力规范房地产市场交易。
3.交易银行业务
2024年上半年,本行实现国际结算量22.73亿美元,实现结售汇量5.82亿美元,外汇资金交易量稳居重庆本地法人银行首位,银行间外汇交易量44.38亿美元。
助力西部陆海新通道建设。本行积极落实金融支持西部陆海新通道建设17项重点工作,截至2024年6月末,金融支持陆海新通道建设融资余额442.7亿元。推动专属融资产品扩容增量,结合通道上经贸企业差异化的融资需求,创新落地「陆海新通道绿色跨境贷」,持续推动「陆海新通道贷」「陆海链融」等产品增量扩容,累计发放「陆海新通道贷」3,700万元,运用陆海新通道多式联运「一单制」数字提单发放「陆海链融」3.40亿元,运用「一单制」数字提单动产质押发放通道铁融213.7万元,利用政府风险补偿金建立风险分担机制发放陆海新通道绿色跨境贷482万元。
实现东盟货币汇款全覆盖。与账户行摩根大通深化合作上线泰铢、越南盾等120多个小币种汇款服务功能,与星展银行签订小币种跨境支付同业服务合作协议,推出小币种跨境汇款服务并实现东盟货币全覆盖,帮助客户更好地与东盟及「一带一路」沿线国家地区开展合作。
拓宽境外新加坡币清算新渠道。与中国银行新加坡分行签署新加坡币账户清算服务协议,拓宽本行新加坡币清算渠道,进一步完善境内外多渠道同业账户储备,提升清算效率和客户体验感。
4.投资银行业务
主承销非金融企业债务融资工具28只,承销份额合计71.46亿元;参团承销各类债券总额548.13亿元。
(三)金融市场业务
1.金融同业业务
报告期内,本行稳步提升市场影响力、扩大品牌知名度:蝉联2024年度公开市场业务一级交易商资格,是重庆唯一一家获批该资格的法人机构;成功创设「成渝经济圈同业存单篮子」,为重庆地区首家创设机构;连续获评外汇交易中心颁佈的月度「X-Lending」「X-Repo」活跃交易商等创新业务荣誉奖项。
截至2024年6月末,本集团债券投资余额4,954.05亿元,其中政府债券和公共机构及准政府债券合计3,481.41亿元,较上年末增加47.70亿元,其中AAA1评级债券1,120.71亿元,较上年末增加156.19亿元,其他债券中AA+评级债券243.62亿元,较上年末减少21.61亿元,其他债券中AA评级债券108.31亿元,较上年末减少26.72亿元。
截至2024年6月末,本集团金融机构债券账面价值2,495.10亿元,其中政策性银行债1,482.97亿元,商业银行债744.57亿元,资产证券化产品176.53亿元,其他金融机构发行的债券91.03亿元。持有的十大金融债券明细如下:
2.资产管理业务
理财子公司立足集团定位,不断提升服务国家战略能级,积极锻造自身核心竞争力,产品业绩表现趋稳向好,内控管理水平稳步提升,全力做到稳根基、强发展。
截至2024年6月末,公司理财产品余额1,232.86亿元,代销机构总数达97家,品牌影响力持续扩大。公司积极融入集团数字化转型战略,目前科技金融条线人才占比超20%,首批上线理财直销系统,数字化风控引擎持续优化,聚力提升科技驱动力。着力打造多元、特色产品线,创设乡村振兴、成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设、江渝传承等多个特色品牌,形成了风格稳健、分层合理的「3+5+N」产品体系,健全以客户为中心的服务机制,全面提升客户体验。持续完善投研驱动机制,构建起覆盖宏观、行业、策略、资产等多维视角的投研体系,深耕固收领域、探索创新资产,在筑牢风险底线的基础上用创新驱动发展。
3.资产托管业务
2024年上半年,本行有序完善资产托管系统建设,努力推进托管业务数字化转型,提升日常运营效率,实现托管业务稳健发展。
(四)金融科技
发挥组织架构效用,全面推进全行数字化转型。进一步优化健全「一会、一总部、一公司」1的金融科技组织形态,充分发挥架构效用,优先保障科技条线人才配备和资源供给,2024年上半年科技投入保持稳定增长。金融科技管理委员会有效发挥决策功能,2024年上半年完成立项审批等决策事项55项;加速科技与业务的高效融合,全面提升需求研发效率及开发质量,有力支撑全行产品、流程和服务创新,有效服务超千万线上客户;持续深耕信息安全保障、信息基础设施和科技运维领域,确保信息系统稳定运营。截至2024年6月末,全行及重庆渝银金融科技有限责任公司金融科技人员超600人,形成覆盖金融能力版图的科技人才梯队。
夯实数据中台基础,拓展数据价值发掘能力。不断提升数据质量,推进建设数据资产目录,强化外部数据介入和应用,上半年各类外部数据服务接口累计访问1.91亿次;推进落实数据标准化建设,优化数据标准管控平台,实现数据质量提升和标准管控工作的流程化和自动化;构建基于经营管理的数据分析挖掘模式,立足客户生命週期建立各类精准营销模型和运营分析模型,有效提升营销效果和管理精细化水平;优化智能数据决策平台,持续提高决策的专业性和高效性,日均决策86.5万笔,决策成功率超过99.99%。
深化信息系统建设,不断提高运维智能水平。夯实「两地三中心」灾备体系,实现灾备体系均衡发展;以云原生技术落地为契机,稳步推进金融信创在行内落地,不断革新信息系统部署体系;以金融级AI应用为引擎,推进建设模型统一训练推理平台,探索落地银行智能化业务场景服务,加速创设数字金融新业态、新模式;不断优化银行关键开发框架,推进开发运维技术栈的统一,加速智能辅助工具在科技场景应用,全面提升科技开发运维质量和效率。
打造特色「专利池」和「标准库」,构建金融科技核心竞争力。本行围绕科技创新、基础研究、人工智能、风控决策、体验提升等领域,以专利和着作权为抓手积极开展知识产权保护工作。截至2024年6月末,年内提交12项发明专利申请,累计提交各类专利达到157件,获得软件着作权8项。围绕金融科技应用,开展内外部标准建设,累计参与40余项金融行业、团体标准制定,完成11项企业标准制定,其中3项企业标准继续入围2023年金融领域企业标准「领跑者」名单。
电子分销渠道持续优化,打造数字农商行优质体验。聚焦「数智」化新引擎,不断深化电话银行客户服务。报告期内,受理客户来电351.17万次,人工应答率92.82%,同比提升1.69个百分点,客户满意度99.34%。外呼总量597.60万次,同比提升217.16%,其中机器人外呼586.08万次,占比98.07%,同比提升242.93%;升级手机银行App一键多绑服务,支持客户一次性操作完成支付宝、京东支付、美团支付等多家支付机构的快捷支付签约;不断优化UI界面,引入语音助手意图、搜索提升客服问答能力,客户提一次问,即可享受智能客服和搜索的双重服务。截至2024年6月末,本集团手机银行用户达1,476.16万户,本年净增37.92万户,增幅2.64%,本年度发生交易金额7,034.27亿元,发生财务交易3,845.57万笔;企业网银系统已完成11次升级迭代,新增优化银农直联、授权签约、批量转账(多账户)等40个功能。截至2024年6月末,本集团企业网银客户达16.59万户,本年净增0.62万户,较上年末增长3.88%,本年度发生交易金额5,381.68亿元,发生财务交易613.37万笔,同比增长1.64%。
(五)县域金融业务
县域是本集团开展金融服务的主阵地,县域金融业务是本集团长期以来坚持的战略重点。本集团始终坚守「服务『三农』、服务中小企业、服务县域经济」的市场定位,优化服务体制机制、强化金融科技赋能、创新特色金融产品,力促农村金融服务适应性、普惠性持续提升,充分满足县域市场主体多元化、多层次金融需求,为新型城镇化和乡村全面振兴有机结合、县域经济高质量发展提供有力服务支持、金融支撑。截至2024年6月末,本集团涉农贷款余额2,404.57亿元。
1.渠道建设
截至2024年6月末,本集团在县域地区共设立5个分行、26个一级支行、126个二级支行及1,283个分理处、1个社区支行、12家村镇银行,设立2,521台存取款一体机、271台自助取款机、43台多媒体查询机、1,917台智能综合柜檯,建成并上线运行383个农村便民金融自助服务点。同时,积极打造社银「就近办」服务圈,截至2024年6月末,县域地区落地「就近办」网点117个,佈放半自助式制卡设备275台,佈放全市首家调通便携式制卡设备,共计37台,让群众充分享受社银「一体化」服务带来的便捷。
持续加大县域电子渠道建设力度,截至2024年6月末,在县域共发行2,365.25万张借记卡,占本行发行借记卡总量的78.81%,其中,发行乡村振兴卡75.14万张;开通手机银行用户1,173.06万户,占本集团手机银行开户数的79.47%,较上年末增长30.29万户。
2.业务支持
本集团注重挖掘区域价值,以客户为中心,以市场为导向,有效助力县域经济发展。截至2024年6月末,本集团县域地区个人存款6,352.61亿元,占本集团个人存款余额的78.65%。多措并举推进「国债下乡」,县域地区所在分支行承销国债净值11.01亿元,占全行销售净值的83.92%。创新消费帮扶模式,加强银政合作,持续组织「乡村有好物·渝快助振兴」直播带货活动,累计带动县域地区特色农副产品销售额203万元,切实赋能乡村振兴。
根据2024年中央一号文件,从保供给、强基础、促发展、推建设等方面梳理县域重点支持领域,如粮食仓储项目、优秀种植业龙头企业、农用机械设备制造业等,强化农业供给端金融支持,逐步推动「一县一贷」落地。关注宜居宜业和美丽乡村建设,大力支持供水、供电、供气等基础设施建设和改造升级,关注农村产业链重心从生产端向加工和消费端转移,推动乡村振兴融合项目以及农产品深加工产业的发展。
理财子公司率先推出「乡村振兴」系列理财产品,开创「财富管理+乡村振兴」新模式,为广大农村客户提供「理财投资于农閒,收益助力于农忙」的贴心服务,系列产品累计发行超160亿元、为客户累计创利近4亿元,致力于成为广大县域客户最值得信赖的理财专家。金租公司重点支持文化旅游生态工程、乡村振兴和现代农业等项目投放,创新产品及业务模式,精准对接中小微实体企业和三农客户,重庆市租赁资产余额140亿元,其中县域占比77%;2024年新投放重庆市租赁项目金额29.6亿元,其中县域占比56.32%。
专题:践行普惠金融,推进「整村授信」全覆盖
整村授信」是本行围绕农村市场「精耕细作」、推进「零售业务批量做」的典型做法。通过推行主动授信、批量授信业务模式,针对农户外出人数多、融资渠道少、抵押物不足等特点,有效解决传统线下农户贷款流程长、资料多、办理难等难题,更好满足农户「短、小、频、急」资金需求。
本行强化金融科技赋能,自研自建了「乡村振兴数字金融服务平台」,实现标准化信息采集、精细化评级模型、差异化授信策略、批量化主动授信,为分支机构定制1,500台智能工作手机,满足客户经理下乡进村入户走访、办贷等多种业务场景需要,并推出「渝快乡村贷(整村授信)」专属产品,具有「无需抵押、主动授信、按需支用、随借随还」的特点,授信额度最高可达30万元。截至2024年6月末,「整村授信」实现重庆市38个涉农区县全覆盖,覆盖7,752个行政村、覆盖率近98%,为133万户农户预授信超202亿元。
(六)主要控股参股公司情况
1.控股子公司情况
(1)渝农商村镇银行
渝农商村镇银行是本行作为主发起行,发起设立的各家村镇银行的总称。发起设立村镇银行,对于本行践行乡村振兴战略、切实履行社会责任、进一步提升服务新农村建设的广度和深度、拓展业务发展空间、构建可持续的盈利增长模式,具有十分重要的意义。截至报告期末,本行在5省份12县(区、市)共设立了12家渝农商村镇银行,持股比例均不低于51%,注册资本16.62亿元,资产总额52.46亿元,净资产19.13亿元,存款余额共计24.26亿元,贷款余额共计46.53亿元,不良贷款率1.47%,拨备覆盖率323.08%,净利润0.26亿元。
(2)渝农商金融租赁有限责任公司
渝农商金融租赁为本行的控股子公司,成立于2014年12月,注册资本25亿元。主要从事融资租赁业务,转让和受让融资租赁资产,固定收益类证券投资业务,同业拆借、向金融机构借款、租赁物变卖及处理业务、经纪咨询、在境内保税地区设立项目公司开展租赁业务等。本行持有渝农商金融租赁80%的股份。截至报告期末,渝农商金融租赁总资产656.79亿元,净资产80.56亿元,报告期内实现营业净收入11.43亿元,净利润10.18亿元。
(3)渝农商理财有限责任公司
渝农商理财为本行全资子公司,成立于2020年6月,是全国农商行及西部法人银行首家理财子公司,注册资本20亿元。主要从事面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。截至报告期末,渝农商理财总资产29.21亿元,净资产28.41亿元,报告期内实现净利润1.38亿元。
2.主要参股公司
重庆小米消费金融有限公司是重庆市第二家持牌消费金融公司,成立于2020年5月,主要从事发放个人消费贷款业务,注册资本15亿元,本行持有其30%的股份。截至报告期末,重庆小米消费金融有限公司总资产186.44亿元,净资产16.31亿元,报告期内实现净利润0.40亿元。
