执行清晰的策略,缔造更高回报及增加股东分派」
我们的团队致力将本行打造成一间目标明确、业务稳健并可维持盈利的银行。过去数年,我们取得显著进展,二〇二四年更录得进一步增长,但我们的目标不止于此,将继续专注于增强业务实力,缔造更高回报。
作为一间国际银行,渣打将企业、机构及富裕客户连接至业务网络,带来遍及亚洲、非洲及中东地区可持续的增长机遇。这种独特的优势使我们有能力协助客户应对年内复杂多变的环境。
凭藉这些优势,我们在二〇二四年表现强劲,达成了继续提高有形股东权益回报的目标。二〇二四年的有形股东权益回报达到11.7%,较二〇二三年上升160个基点,继续按计划迈向在二〇二六年实现有形股东权益回报接近13%的目标。
收入为197亿元,按固定汇率基准计算增长14%,多个缔造非净利息收入的业务表现亮丽,当中财富方案业务收入创新高,增长达29%,环球市场及环球银行业务亦录得双位数增长。
良好的成本控制让我们持续为业务增长作出投资的同时,仍能缔造正收入与成本增长差。信贷减值按年上升5%,主要是由于财富管理及零售银行业务的支出增加,而企业及投资银行业务则受惠于多笔回拨。全面的投资组合展示了更强的韧性,我们在波动的环球市场环境下继续保持警惕。上述各项均有助推动除税前基本溢利按年上升21%至68亿元。
本行的策略结合了我们作为跨境业务的企业及投资银行,以及富裕客户的顶尖财富经理的优势,并已见成效。企业及投资银行业务方面,自二〇一九年以来,跨境(网络)收入按11%的复合年增长率增长,目前占企业及投资银行业务总收入的61%。我们最近亦宣佈与Apollo建立长期策略伙伴关係,以支持及加快为全球基础设施、清洁能源转型及可再生能源提供融资。财富管理及零售银行业务方面,我们继续加强富裕客户业务的优势,于二〇二四年的新增资金净流入达440亿元,较去年增长61%,等同带来富裕客户业务管理资产16%的增长。此外,我们于二〇二四年初在新加坡成立了第一间全球可变资本公司(VariableCapitalCompany),透过该公司为客户提供独家度身订造的投资策略,其后并推出两只相关的子基金。
我们保持高流动性,并具备多元化及稳定的存款基础,流动性覆盖比率为138%。我们的资本充足,今年年底的普通股权一级资本比率达到14.2%,高于我们的目标范围,使我们能够将全年普通股股息提高37%至每股37仙。加上建议末期股息及今天宣佈的15亿元股份回购计划,自二〇二三年全年业绩以来我们所宣佈派发的股东回报总额达到49亿元,稳步迈向我们于连续三年间累计向股东回馈至少80亿元的目标。
展望来年,我谨此向与我们合作多年且无比珍视的JoséVinals致以由衷的感谢。他将于今年稍后卸任集团主席一职。José一直是我和董事会各成员的好伙伴,在任期间一直不遗余力地倡导及支持我们的业务发展。出任主席期间,他勤勉尽责地领导本行事务,协助引领本集团的发展,为渣打今天的稳健地位作出重大贡献。他亦致力体现我们的品牌承诺「一心做好,始终如一」,在我们的巿场促进国际金融业发展及推动可持续融资方面担当关键角色。
在欢送José的同时,本人热烈欢迎MariaRamos。待取得监管批准后,她将接替José担任集团主席。Maria于二〇二一年一月首度加入董事会担任独立非执行董事,并于二〇二二年获委任为董事会风险委员会主席及高级独立董事。Maria是一位经验丰富的领袖及前银行家,曾于私营及公营机构担当领导角色,并且具备担任国际企业非执行董事及主席方面的经验,十分熟悉新兴及发展中市场的营运。
采取行动以集中资源发展最具优势的领域
我们的策略以品牌承诺「一心做好,始终如一」为基础,旨在实现我们的愿景—「透过我们独特的多元性,推动商业发展和促进繁荣」。在二〇二四年第三季度业绩中,我们进一步提出了一系列行动,加倍努力执行我们将作为跨境业务的企业及投资银行,以及富裕客户的顶尖财富经理的优势相结合的策略。我们将把资金及投资集中于我们享有最突出及最具竞争优势的领域,以进一步简化我们的业务,同时协助我们实现更优质的增长、持续地缔造更高回报,并提升中期的有形股东权益回报。
我们已设定进取的目标,以配合落实以上策略。我们亦已将二〇二六年的有形股东权益回报目标从12%调升至接近13%。这些目标(于下文概述)将会取代我们之前在去年二月公佈二〇二三年业绩时所作的承诺。
企业及投资银行业务方面,我们将会继续专注于服务具规模的环球企业及金融机构客户的跨境需要。我们正在优化资源配置,减少无法直接善用我们最大优势的客户数目。
经采取上述行动后,我们的目标是在中期内将金融机构客户于企业及投资银行业务的收入占比由二〇二四年的51%提升至约60%,并将跨境(网络)业务收入的百分比由二〇二四年的61%提高至约70%。
财富管理及零售银行业务方面,我们以独特、增长迅速及高回报的国际富裕客户业务,巩固我们作为亚洲、非洲及中东地区领先财富管理机构的地位。为达成目标,我们将于五年内投资15亿元于财富管理及数码平台、客户中心、员工和品牌及市场推广,以加快收入增长及回报。我们将透过重整大众零售业务,集中培育具潜力成为富裕及国际客户的稳健客户群,以提供资金支持上述投资。
我们有信心透过增加投资及更聚焦的策略,有利我们于中期内在吸纳资产及增加收入方面表现优于市场。因此,我们设定目标于二〇二五年至二〇二九年间提升新增资金净流入至2,000亿元、于二〇二四年至二〇二九年间财富方案业务收入按双位数年复合增长率增长,以及将富裕客户收入占财富管理及零售银行业务收入的比例由二〇二四年的68%提高到二〇二九年的75%。
在创投业务方面,SCVentures将继续在集团内部推广创新文化,并投资于颠覆性金融技术及打造另类金融服务及业务模式。随著我们的投资组合成熟,我们预期将可自创投业务的出售或合併产生收益,并将可取得更多的第三方资金用以扩充创投业务,展现我们所创造的经济价值。我们预期两家数码银行Mox及Trust将于二〇二六年录得盈利。
我们领先的可持续发展业务取得重大进展
我们于可持续发展方面的超卓能力,是我们所有业务以至集团整体为客户提供服务时不可或缺的一部分。二〇二四年,可持续金融业务再度录得强劲增长,收入按年上升36%,达到9.82亿元,非常接近于二〇二五年收入超过10亿元的目标。自二〇二一年初以来,我们已经推动1,210亿元的可持续融资,并正稳步朝著二〇三〇年的3,000亿元目标迈进。
展望未来,我们将继续扩充于企业及投资银行业务方面的可持续金融业务规模,为我们各个市场的客户之绿色转型提供支持。财富管理及零售银行业务方面,我们将会把可持续投资融入财富方案,同时借助集团于可持续发展方面的能力,使之成为本行富裕客户的独特优势。
就净零排放路线图而言,我们于二〇二四年继续实现净零排放的承诺,完成为12个排放量最高的行业设定排放基线及排放目标。然而,我们亦深知,要在二〇五〇年之前实现净零目标,必须积极与客户合作和沟通,以支持及加快其业务转型,因此,我欣然公佈在刊发本年报的同时发佈首个转型计划。
今年,我们亦展示了对保护及修复大自然的承诺,成为早期采用「自然相关财务披露工作组(TaskforceonNature-relatedFinancialDisclosures)」的代表。基于我们将资金流转向对自然环境带来正面影响的决心,我们亦与巴哈马政府、大自然保护协会、美洲开发银行及其他金融伙伴合作推出一项创新的债务互换计划,预期将可为海洋保育带来1.24亿元的资金。
透过「提效增益」计划改善经营槓桿
去年二月,我们于整间银行启动为期三年的「提效增益」计划,专注采取行动改革经营方式,改善结构性效率不足及复杂的情况,以将业务的关键环节精简化、标准化及数码化,为加快增长作好准备。
该计划目标于三年内节省约15亿元开支,我们预期可以相若的成本为架构及财务表现带来长远可持续的益处,同时为未来的增长创造持久的再投资能力。
计划启动以来进展良好,我们已于二〇二四年展开200多个项目,并执行与可持续相关的结构性改善措施。我们于二〇二四年执行的若干项目按年度化计算已让我们节省约2亿元,并预期可节省的15亿元大部分将在二〇二五年开始实现,往后逐步增加,并在二〇二六年以后继续发挥提升效益的作用。我们预期于二〇二五年年底前,实现节省15亿元成本中的大约60%。我们将继续致力于每年实现正收入与成本增长差(按基本基准计算),并于二〇二六年将成本控制在123亿元以下。
提供可观的股东回报
我们今年增加股东权益及严格控制风险加权资产,让我们有空间可以继续回馈股东。在二〇二四年第三季度业绩中,我们将二〇二四年至二〇二六年的股东分派目标从至少50亿元大幅调高到至少80亿元。
我们致力与股东分享我们的成功,并将继续按此目标积极管理我们的资本状况。因此,我们今日公佈即将开展另一轮15亿元的股份回购计划。此新一轮股份回购,加上建议末期股息6.79亿元,使我们自二〇二三年全年业绩以来所公佈的股东回报总额达到49亿元,稳步迈向我们给股东回馈最少80亿元的改进目标。
把握我们这个大好时势
作为一家独一无二的集团,我们拥有多元化的全球性业务且具备无可比拟的跨境网络及能力。随著全球经济形势日趋复杂,对客户而言我们的重要性更为明显,因为与其他任何公司相比,我们更懂得如何应对这些复杂问题。
我们于二〇二四年的财务表现强劲,展现出我们的业务价值及策略优势。
展望未来,我们将目标设定为于二〇二六年达至接近13%的有形股东权益回报,并在其后继续提升。我们旨在透过强劲的收入增长、在「提效增益」计划的辅助下改善经营槓桿,以及维持以负责任的方式管理风险及资本实现此一目标。
近期取得的佳绩使我们更为进取及更有信心,未来冀能取得更多佳绩。我和管理团队将继续专注达成目标,把握面前的结构性基本增长机遇,改革我们的工作方式,为客户及同事提供更优质的体验,并为股东创造卓越非凡的长期价值。
最后,我希望再次感谢全体同事这一年来付出的的努力。他们对我们的客户及社区用心服务,充分展示了我们「一心做好,始终如一」的品牌承诺。
