2024年，本集团持续聚焦香港、粤港澳大湾区、东南亚三大市场，强化区域化建设，深化数字化赋能，提升综合化服务能力，夯实客户与业务基础。把握国家政策及香港特区政府提振经济的措施，紧抓市场机遇，促进协同联动，全面拓展重点客户群，进一步提升综合竞争优势。实践生态场景建设及金融创新，深入挖掘跨境业务机遇，扎实推进人民币业务发展。完善东南亚区域管理机制，提升区域品牌影响力。以厚植企业文化、培育人才队伍、推动智能运营及强化全面风险管控为基础支撑，同时平衡好业务发展与安全风险，并将可持续发展理念融入业务与营运，驱动集团高质量可持续发展，持续为持份者增创价值。
业务分类的表现
个人银行
财务业绩
2024年，个人银行除税前溢利为港币142.64亿元，按年减少港币4.17亿元或2.8%，主要由于净利息收入减少及 经营支出增加，部分跌幅被净服务费及佣金收入上升抵销。净利息收入减少4.2%，主要由于存款利差收窄。净服务费及佣金收入上升18.7%，主要是投资市场气氛回暖，证券经纪、基金分销及保险佣金收入上升。经营支出上升4.2%，主要是人事及业务费用增长。
业务经营情况
深耕绿色金融领域，践行可持续发展理念
本集团积极把握绿色金融业务发展机遇，围绕市场及客户低碳转型趋势，丰富绿色及低碳金融产品和服务配套。引入中国净零排放相关的股票基金，为零售投资者提供更多绿色投资机会。进一步延伸中银分期「易达钱」绿色 私人贷款用途至绿色和可持续金融课程，2024年绿色私人贷款申请笔数按年增加48%。推动银行数字化绿色转型， 手机银行「碳·生活」专区内推出全港首个碳足迹追踪功能，利用人工智能整合及分类各个账户的交易数据估算 碳足迹，以便客户掌握其理财习惯对环境的影响，引导客户迈向绿色低碳生活。实践绿色银行理念，中银香港落实分行员工全天候穿著环保轻便制服，该款制服采用不同的再生纤维制成，积极将可持续发展元素融入日常营运，为低碳转型作出贡献。
提供优质高效数字化银行服务，夯实产品服务竞争力
加速数字化银行发展，利用创新科技提升线上服务能力，保障各项业务持续有效运作。2024年使用数字服务渠道的客户数量和相关交易量稳步增长，其中手机银行客户数目，以及基金、「中银快汇」及外汇买卖等交易量增长良好。优化客户线上体验，手机银行推出多项新功能，包括买卖存款证、存入实体支票服务及开立贵金属账户功能，让客户足不出户享受便利的银行服务；年内亦将手机银行开户功能拓展至内地访港旅客。丰富手机银行保险产品种类，以及扩大手机银行及网上银行旅游保险产品的保障范围，提升客户线上投保体验，2024年 首三季，中银香港线上新造标准保费市占率连续3年市场排名第一。优化「置业专家」手机应用程式功能， 为客户提供全面置业规划及线上按揭服务，并推出「来港人才置业」专区，以便来港高端人才客户了解本地置业流程。截至2024年末，「置业专家」手机应用程式累计下载量约19.2万次，全年经线上申请按揭贷款的笔数占整体按揭申请笔数按年增长逾20个百分点至80%以上。2024年，中银香港荣获《亚洲银行家》颁发「香港卓越零售金融服务和科技创新奖项2024」的「最佳置业按揭服务」殊荣。与此同时，持续推动构建中银信用卡品牌，不仅与多家大型商户合作进行推广活动，也成功争取为人气歌手演唱会提供独家优先订票服务，以及赞助大熊猫保育活动，令品牌形象更鲜明突出。「中银Chill Card」及「中银Cheers Card」营销宣传见效，叠加年内「狂赏派」积分奖赏及「玩转大湾区」系列营销活动，2024年海外交易金额按年达双位数增长，客户使用BoC Pay到内地消费交易金额按年增长111.8%。本集团香港地区信用卡业务的零售签账量及收单量按年分别增长7.9%及9.8%。
丰富客层专属服务体验，全方位满足客户需求
聚焦打造高端财富管理品牌市场定位，以满足高端客群及其家人的理财需求，同时兼顾抢占年青市场，超前吸纳及培育未来高端客群。强化高端客层品牌「私人财富」专属产品和服务配套，迎合高资产净值客户对财富管理服务的需求，包括拓展「私人财富」服务网络，于中银大厦内增设第六家「私人财富」中心，并设有一站式财富管理和商业理财增值服务配套，以及商事登记服务，方便客户同时处理日常业务营运及个人理财需要。截至2024年末，「私人财富」客户数较2023年末增长逾1成。加强家庭理财品牌形象，透过与集团内外不同机构联动，为客户提供家庭理财服务及全人发展活动；推出「中银万事达卡扣账卡」进一步完善家庭理财配套，运用即批即用的数码优势为客户带来便捷无缝的支付体验，满足客户海外消费及提款需求的同时，方便客户规划子女海外升学的理财需要，实现跨地域的家庭财富管理。持续打造年轻品牌「理财TrendyToo」，开拓更多切合年轻客户需要的服务渠道及产品，透过多维度社交媒体宣传、不同场景销售及服务推广，以及举办崭新大型品牌活动渗透年轻 生活圈。自推出「理财TrendyToo」以来，年轻客户人数稳步提升，2024年开户量按年上升逾4成。2024年， 中银香港荣获《亚洲银行家》颁发「香港卓越零售金融服务和科技创新奖项2024」中的「最佳财富管理银行」殊荣。
本集团私人银行业务稳健发展，全方位迎合高资产净值客户需要。透过与集团内各单位、东南亚机构及中国银行紧密联动，完善高端客户服务链，致力为私人银行客户提供专业和全面的产品和服务。举办一系列私人银行客户专属讲座和文化活动，增强客户关係。配合香港特区政府推动家族办公室的发展政策，联同会计师事务所、保险和信托顾问等第三方专家协助全球客户来港落户，通过服务优势打造家族办公室生态圈。推动私人银行业务高质量可持续发展，通过创新服务模式和推动数字化平台建设，为客户提供量身定制的专属产品和专业财富管理服务，持续提升客户服务体验。2024年，私人银行经营收入和管理资产总值保持稳健增长。
把握跨境业务机遇，扎实推进人民币业务发展
本集团持续发挥跨境金融服务优势，紧抓市民外游、北上消费，以及香港特区政府各项人才政策带来的业务机遇，在产品甄选、服务配套、客户体验等多方面进行优化，致力为客户创造价值，巩固品牌优势。推出「中银跨境理财通2.0」服务，积极投放更多合资格投资产品，协助客户把握跨境理财机遇。截至2024年末，本集团提供合资格「南向通」投资产品逾330只，跨境客户数较2023年末稳步上升，「南向通」及「北向通」开户量 及资金汇划总量持续增长，保持香港市场领先地位。紧贴市况和客户偏好变化，切合客户投资理财需要，持续 推动产品创新，包括增加本集团首只以人民币为基础货币的货币市场基金，作为理财通及「新资本投资者入境计划」 合资格基金。积极配合政策机遇，为客户提供全方位的中小企金融服务，增设第九家商业理财中心，提供一系列商业理财方案，以满足客户创业营商需求。成为首批推出「新资本投资者入境计划」相关服务的银行，为有意来港的合资格人士提供丰富的投资产品，涵盖基金、债券、股票、存款证等投资种类，协助客户把握投资机遇，满足资产配置需求。配合落实香港金管局与中国人民银行公佈在大湾区实施的港澳居民内地购房跨境支付便利化措施，优化大湾区「置业易」支付及融资方案，推出直汇支付服务，方便在大湾区置业的香港居民直接由香港汇出港币、人民币或其他外币至内地银行户口以支付物业款项。引入中国定息基金，为零售投资者提供中国在岸债券市场投资机遇。2024年，人民币基金销售金额按年上升逾1倍。2024年首三季，人民币保险业务领先优势进一步巩固，人民币新造标准保费按年增长逾1成，连续12年市场排名第一。加速推动数字化建设及功能优化，进一步扩展手机银行本地实时支付、跨境支付、二维码互联互通等功能，提升客户体验。发挥区域品牌优势，中银香港与中国银行内地指定省市分行及新加坡分行实现理财品牌互认，并透过推出不同的理财产品深耕东南亚市场，满足客户不同的金融服务需要。
提升东南亚数字驱动力，完善区域业务佈局
深度参与银联国际在东南亚地区的二维码跨境互联互通计划，助力中国与东南亚各国支付互联互通发展。年内胡志明市分行及雅加达分行分别成功争揽成为银联二维码与越南VietQR及印度尼西亚Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS)的跨境互联互通结算行；手机银行银联二维码支付亦顺利拓展至中银泰国及万象分行。
企业银行
财务业绩
企业银行除税前溢利为港币161.95亿元，按年增加港币3.29亿元或2.1%，主要由于减值准备净拨备按年减少港币18.84亿元。提取减值准备前之净经营收入按年下降5.4%，其中净利息收入按年下降6.2%，主要是贷款平均余额下降及存款利差收窄。净服务费及佣金收入下降1.5%，主要是贷款佣金收入减少。
业务经营情况
全方位提升服务质效，持续巩固竞争优势
本集团著力提升专业金融服务能力，以满足香港、跨境、东南亚及海外企业客户业务需求。连续20年保持港澳地区银团贷款市场安排行首位，并完成多笔具市场影响力的债券承销项目。深化与各重点客群资金池业务合作，著力扩大业务规模，巩固市场领先地位。持续推动贸易金融、发薪服务、支付结算等重点业务拓展，提升服务体验。发挥人民币业务优势，聚焦电商贸易、大宗商品行业、中国品牌出海行业及「一带一路」等客群或场景，推出「元动力」人民币贸易服务方案，助力稳慎扎实推进人民币国际化。持续提供高效专业的人民币清算服务，年内延长香港人民币清算行的跨境清算服务时间，为香港及海外人民币业务参加行提供香港时间週一至週五24小时即时跨境人民币清算服务，助力巩固香港作为离岸人民币业务枢纽地位。2024年，香港人民币清算行的清算量按年上升49%。凭藉卓越的专业实力，中银香港荣获《亚洲银行家》10度颁发「香港最佳现金管理银行」及6度获颁「香港最佳交易银行」奖项；获《亚洲银行及财金》连续11年颁发「香港最佳本地现金管理银行」奖项；以及获《企业财资人》颁发「企业财资人年度奖项－香港最佳交易银行」。此外，与一家大型清洁能源企业及一家大型综合企业合作的现金管理项目荣获《今日财资》颁发「亚洲亚当斯密奖项：中国区最佳司库解决方案－高度推荐」。
提升协同合作效益，推进区域业务发展
强化与中国银行内地机构的业务联动，把握大湾区深度融合下的业务机会，依托中银集团全球服务资源，快速响应客户需求，为客户提供「一点接入，全球响应」的金融服务。年内，与香港特区政府签署参与北部都会区发展的一般意向书，并与9家企业签署战略合作框架备忘录，携手政府及企业支持北部都会区发展。著力提升科技金融服务水平，加强与数码港及科学园等重点园区合作，以多元化产品及服务支持科创企业发展。截至2024年末，科创企业客户人数较2023年末增长7.9%。丰富「湾区·商赢」跨境金融服务系列方案，满足客户在大湾区多元业务需求。
本集团持续优化东南亚区域一体化管理机制，紧抓国家新发展格局及产业链转移带来的业务机遇，加强与政策性金融机构及中国银行内地机构的协同联动，聚焦「一带一路」、「走出去」项目及区域大型客户业务，做大客户基础，致力提升本集团在东南亚地区的业务发展成效。落实中国银行亚太机构协同机制，积极牵头或参与区域银团项目。持续优化区域产品配套，提升环球交易银行平台(iGTB)区域服务水平，结合东南亚市场需要，于不同地区推出多项特色功能，夯实东南亚机构多元服务能力。
深化与工商及中小企客户合作，推动普惠金融发展
全力支持工商及中小企客户业务发展，提升行业专业化及数字化服务能力，为客户制定专属服务方案。积极参与香港特区政府推动的各项融资计划，并配合香港金管局联同「银行业中小企贷款协调机制」宣佈的9项支持中小企措施，协助中小企客户持续发展。中银香港作为首批对接香港金管局「商业数据通」平台的金融机构，目前已连接其商业信贷资料及公司注册资料，并善用平台优化开户、贷款审批、贷后管理等流程，提升服务效率。本集团长期为中小企提供优质服务，能力广获认同，连续17年荣获香港中小型企业总商会颁发「中小企业最佳拍档奖」、连续6年荣获《信报财经新闻》举办「金融服务卓越大奖」的「卓越中小企工商金融服务」奖项，以及连续3年荣获《经济通》颁发「金融科技大奖－企业银行」的「杰出创新中小企银行服务」奖项。
完善绿色产品服务，践行可持续发展理念
本集团以可持续发展为核心战略目标之一，完善绿色金融产品服务体系，致力成为企业「低碳转型合作伙伴」。年内，协助香港房屋协会筹组社会责任贷款，以支持房屋建设，让不同阶层市民早日实现安居置业，为社会可持续发展缔造长远价值。深化与酒店、交通运输等行业客户合作，提供多笔可持续发展表现挂钩贷款，支持企业低碳转型。以联席全球协调行身份，成功协助香港特区政府发行多币种数码绿色债券，支持香港绿色金融发展。截至2024年末，企业银行绿色及可持续发展相关贷款较2023年末增长32.5%。中银香港在推进可持续发展方面获得市场认可，荣膺《亚洲金融》颁发「亚洲金融大奖2024」中的「中国香港最具ESG影响力银行（本地组别）」殊荣。
提供优质信托及托管服务，推动业务稳健发展
本集团加强与中国银行在中国内地及境外机构的联动营销，深化重点客户合作，争取多个新资产组合转托至本集团，截至2024年末，本集团托管资产总值较2023年末增长30%。持续推动全球托管网络建设，扩大重点地区业务覆盖，逐步提升市场竞争力。年内，担任香港机场管理局零售债券发行的信托人及代理人，并连续第二年获香港特区政府委任为数码绿色债券发行的托管行。凭藉优质的托管服务，中银香港荣获《财资》颁发「2024年度3A－财资服务大奖」的「最佳保险托管行（大中华区）」奖项及债券通有限公司颁发「北向通优秀托管行」奖项。
中银国际英国保诚信托有限公司（「中银保诚信托」）业务稳健发展，截至2024年末，强积金资产规模达港币957亿元，稳居强积金市场前列。推动基金行政管理服务及托管业务发展，积极拓展多元化收入来源，年内， 获委任为34只新基金的托管人或基金行政管理人，其中包括6只现货比特币和以太币交易所买卖基金(ETF)。 中银保诚信托凭藉卓越的服务荣获多个奖项，包括由《信报财经新闻》与伦敦证券交易所集团联合主办的「理柏基金 香港年奖2024」多个奖项，以及《财资》颁发「2024年度3A－可持续投资大奖（机构投资者、ETF及资产服务提供商）」的「最佳基金行政管理服务－高度推荐奖」奖项。
财资业务
财务业绩
财资业务除税前溢利为港币126.81亿元，按年增加港币57.13亿元或82.0%，主要由于全球市场业务净交易性收益上升，以及银行盘净利息收入增加。
业务经营情况
加强全球市场业务基建，开拓创新产品服务及优化产品结构
本集团持续强化财资业务产品和系统基建，提升代客财资服务和交易做市能力，有效应对市场变化，主动捕捉业务机会。同时，聚焦客户在各种跨境业务场景中的财资服务需求，各项互联互通业务保持市场领先优势。支持客户发行更多长年期人民币债券，丰富离岸人民币长年期债券曲线，巩固离岸人民币业务优势。积极推进数字化转型升级，开拓创新产品服务，优化产品结构，支持业务长远发展，包括在中国外汇交易中心(CFETS)推出利率、期权、无本金交割远期外汇交易(NDF)等多项产品做市业务；成为CFETS的首家境外机构成功在该平台参与标准利率互换交易；在马来西亚衍生产品交易所推出人民币外汇期货做市业务；完成贸易项下首笔以多种央行数码货币跨境网络(mBridge)方式完成的跨境兑换交易。财资业务专业能力受到广泛认可和肯定，荣获CFETS颁发「优秀人民币外汇境外会员」、「优秀外币对做市商」和「优秀外币对境外做市商」，荣获上海黄金交易所颁发「2024年度优秀国际会员」、「年度国际业务创新会员」、「年度国际板竞价品种优秀造市商」，并获香港交易所颁发「最佳港元结算会员－场外结算」、「最佳互换通结算会员－场外结算」和「最佳合作伙伴－货币期货（定息及货币产品）」。稳健审慎管理投资，平衡银行盘风险与回报
本集团密切关注环球市场利率变化，审慎管理银行投资盘，主动管控风险并提早部署，同时寻找固定收益的投资机会提升回报。2024年，配合香港金管局有关《扩大人民币流动资金安排合资格抵押品》的措施，完成香港市场 首笔以债券通「北向通」项下在岸人民币债券为抵押品的回购交易。
积极推动产品创新，为投资者提供多元化投资选择
中银香港资产管理有限公司（「中银香港资产管理」）致力推动资产管理业务稳步发展，以多元化的资产管理产品满足客户多样化投资需求，为客户捕捉市场投资机会，并实现年内资产管理规模及经营收入稳步增长。丰富 离岸市场人民币投资产品，推出了「中银香港全天候人民币货币市场基金」；成立一系列崭新基金产品，投资 范围涵盖全球主要资产类别，为投资者提供多元化投资选择。中银香港资产管理的专业能力获市场认可，年内荣获 《亚洲资产管理》颁发「2024年最佳资产管理大奖」的「香港区最佳人民币基金经理」奖项和「最佳亚洲绝对收益基金（3年）－中银香港全天候短期债券基金」奖项，其「中银香港全天候环球投资基金」亦获《AsianInvestor》颁发「资产管理大奖2024」的「最佳多元资产策略」奖项。
保险业务
财务业绩
2024年，本集团保险业务积极优化产品结构及服务配套，新造标准保费按年上升49.5%至港币172.95亿元，保持市场前列地位。新造业务价值按年上升65.4%至港币31.17亿元。除税前溢利按年上升45.6%至港币17.44亿元，增长主要由业务及投资所带动。
业务经营情况
持续深化多渠道优势，平衡业务质与量发展
中银人寿充分发挥多渠道优势拓展保险业务，加强集团内部的业务联动，深化企业银行业务转介销售模型，推出多项专属客户活动及推广，以及优化产品及配套拓展私人银行业务，以满足高端客户财富传承及多元化资产配置需求；引入具优质银行背景及内地销售网路之经纪公司，以拓展经纪渠道合作伙伴，并扩充及强化专属代理团队。针对不同渠道及客层完善产品系列，包括专为「私人财富」客户设计的「瑆钻私人财富终身寿险计划」，以及多元货币产品「薪火传承环球终身寿险计划」及「铸富世代环球终身寿险计划」等，以贴合不同客群的需要。继续实践健康生态圈开发，「大家减龄」健康奖赏应用程式已累积逾12万名用户及80家第三方合作伙伴，致力打造独特健康社交体验。推进落实银发生态场景，在第七届「中国国际进口博览会」上签署有关跨境旅居康养战略的合作意向书，启动全球旅居康养战略佈局，推动跨境养老金融发展；推出「旅·心活」旅居体验计划，为特选客户带来跨境养老新体验；牵头发起「安心2gether」联盟，鼓励长者与照顾者及早防范初老健康风险；冠名赞助「中银人寿第九届黄金时代展览暨高峰会」，支持本地养老产业发展，致力发挥「银行＋保险」的独特优势，打造中银人寿「养老专家」品牌形象。
中银人寿致力将可持续发展融入业务策略与营运中，惠泽社群。积极承担社会责任，旗舰公益项目「中银人寿小财智编程师」，自2021年起全资为基层学童提供聚焦STEAM及环保元素的程式设计学习及比赛，推出至今受惠学童超过600名；协同香港大学经济及工商管理学院继续推出「未来领袖奖学金计划」，嘉勉学术成绩表现卓越的本地本科生，培育具领导力、前瞻性及社会责任的未来领袖；冠名赞助「中银人寿第六届亚洲弹网锦标赛2024」及「中银人寿香港超级联赛」，助力培育新一代运动员，推动大湾区体育发展。秉持「以人为本」的宗旨，积极为员工营造愉快工作环境，通过举办不同形式的体验学习，促进跨部门相互瞭解，提升同事协作意识；鼓励同事积极参与公益活动，2024年累积服务时数超过870小时，积极回馈及贡献社会。优质的产品及服务在香港人寿保险市场屡获殊荣，包括于「10Life 5星保险大奖2024」中获「2024年度财富保险公司」荣誉、于《彭博商业周刊╱中文版》主办的「金融机构2024」保险界别中获「优端客户级别服务（产品）」卓越表现及「人寿及财富管理（产品╱服务）」杰出表现等多项奖项，并连续三年获世界绿色组织(WGO)颁发「绿色办公室」及「健康工作间」标誌。
东南亚业务
本集团坚持区域一体化经营和「一行一策」差异化发展相结合的战略，东南亚机构业务稳健增长，截至2024年末， 客户存款余额为港币861.80亿元，客户贷款余额为港币587.44亿元，较2023年末（不含汇率变动）分别增长 16.5%及9.9%。受惠净息差改善，提取减值准备前之净经营收入为港币49.32亿元，按年增长16.7%（不含汇率变动）。2024年末，不良贷款比率为2.78%，较2023年末下降0.08个百分点。
优化东南亚产品服务，推动区域业务联动发展
本集团持续提升其东南亚产品服务，区域业务提速发展。持续完善东南亚区域人民币清算网路，推动双边本币的使用和发展。柬埔寨人民币清算行正式开业，致力为中国及柬埔寨企业提供优质金融渠道和服务，金边分行获柬埔寨央行授权成为支付宝和当地支付系统Bakong跨境扫码支付的清算行，成为当地首家推出兼容柬埔寨共用银行谅别代码系统(CSS)标准和银联标准的双标借记卡的银行，并获CFETS同意，以境外清算行身份成为银行间 人民币外汇市场会员。本集团成功与银联国际签署谅解备忘录，为担任中国与越南跨境支付互联互通结算行奠定坚实基础。本集团的区域品牌影响力不断提升，中银马来西亚获《南洋商报》颁发「金鹰奖」的「超级金鹰」组别 第一名；雅加达分行获印度尼西亚央行颁发「外汇货币管理最佳贡献银行」大奖。
严守风险底线，全面强化区域风险管理能力
本集团持续完善区域风险管理，稳守风险底线，扎实实施「三道防线」管控机制，对东南亚机构采取从严管控原则。全面强化东南亚机构信贷风险管控能力，加强制度建设、系统梳理、完善监控，加深对东南亚市场与行业的调查和研究，对重要客户和重大项目开展风险排查，并优化东南亚区域的授信组合结构，灵活把握及控制风险，加强对潜在不良的风险化解能力，实现高质量发展。发挥系统和技术优势，持续推动系统自动化建设，提升风险的管控能力和准确性。
数字化发展
2024年，本集团积极落实《2021-2025年数字化转型子规划》，践行数字化转型工作，透过建立健全工作机制和流程，促进业务与科技融合、夯实科技基础、推动创新研发，坚持高质量可持续发展。以客户为中心，持续通过数据驱动、智能驱动和生态驱动，深化全方位数字化银行服务，推动生态开放场景化、产品服务综合化、流程体验无缝化，同时聚焦三大市场、深化科技赋能、厚植企业及创新文化，大力培养数字人才，为客户及员工提供优质数字化服务及体验，为长远发展奠定稳固基础。
生态开放场景化
本集团面向不同客群及生态，积极打造数字化服务。参与香港各类生态环境建设，包括成为香港地区首家系统接入mBridge的商业银行，实现汇入及汇出端对端的全自动化处理；推动数字货币发展，成功入选香港金管局「数码港元」先导计划第二阶段，尝试使用区块链基建来进一步探索「数码港元」的可编程性在预缴及专款专用场景 下的应用；作为首批参与香港金管局批发层面央行数码货币(wCBDC)项目Ensemble沙盒的银行，成功完成代币化货币市场基金交易的概念验证，实现代币化存款与代币化资产的同步实时交割，深入探索代币化金融资产交易的 潜力价值。同时，持续助力教育生态圈建设，完善一站式综合教育平台ECzone有关「学校园地」、「理财教育」、「生涯规划」、「大湾区青年就业」及「内地升学」等内容，鼓励学生自主学习，提升中银香港品牌影响力。
产品服务综合化
致力研发优质的综合化金融产品及服务，提升支付效率、交易透明度及客户体验。深化「移动优先」策略，中银香港提款卡支援绑定银联云闪付手机应用程式，方便客户利用云闪付二维码于内地、港澳地区及海外商户即时付款，享受跨区域的移动支付便利，同时亦可在内地及香港使用乘车码乘搭指定公共交通工具，交通出行更轻松。持续拓展BoC Pay流动支付业务，支付场景拓展至医院管理局「HA GO」手机应用程式及香港海关各出入境管制站，全面配合香港特区政府的数字化政策；在香港扩大本地数字人民币试点的基础上，于BoC Pay推出数字人民币服务；率先开发数字人民币线上增值旅客八达通功能，从而进一步便利客户的跨境支付；同时为本地知名零售商提供数字人民币收单服务，扩大应用场景。BoC Pay作为银联手机闪付交易量最大的香港电子钱包，支援内地所有「微信支付收款码」付款，提升客户在内地的支付便利。2025年1月成功推出全新版的BoC Pay+，升级集合支付、信用卡管理及消费奖赏为一体的一站式平台。截至2024年末，BoC Pay用户量较2023年末增长17.9%，2024年交易金额按年增长3.7%。积极扩展BoC Bill收款业务，稳步增加合作商户和受理点，并且参与大型交通收款项目，支持VISA、Mastercard及银联感应式信用卡及扣账卡支付港铁车费，2024年BoC Bill结算量按年增长9.8%。全面升级iGTB MOBILE企业移动银行功能，满足中小企客户流动理财需要，包括一按进行外汇交易及授权指示、常用收款人快速支付、手机入票等，并加入个人化操作界面，让客户自订常用功能、待办事项排序等，协助中小企客户实践数码营商，同时支援商业客户于iGTB MOBILE遥距开户，提升客户体验。
流程体验无缝化
落实流程优化创新，实现端对端流程数字化改造，为客户提供跨地区、全渠道、无缝化服务。完善网上银行及手机银行服务，联同中银人寿增设线上「中银按揭相连网上寿险计划」投保服务，并于手机银行推出市场首款线上按揭人寿保险；优化网上银行及手机银行缴付账单限额功能，包括新增教育机构额度，全方位提升线上服务水平。作为首批参与香港金管局「户口互联」计划(IADS)的银行，在计划推出时率先成为首家提供跨行账户资讯的参与银行，并于年内落实对特选客户提供跨行账户概览功能，有关服务已在2025年第一季度全面对外开放并陆续接入更多的合作银行，方便客户掌握其不同银行账户及财务情况，并按其意愿授权及选择跨行分享的账户 数据，为客户提供更灵活便捷理财服务。积极推进东南亚业务数字化转型，巩固胡志明市分行、金边分行及 万象分行一体化资金系统的建设，提升前、中、后台业务操作流程和管理流程的自动化水平；万象分行推出支援 老挝国家支付网络(LAPNet)的扫码支付和实时转账服务，为当地首个24小时小额实时支付系统。
深化科技赋能，融合智慧营运提升工作效率
本集团持续推进智慧营运工作，实施流程数字化、内部运作自动化及营运集约化，降低人手处理操作风险，提升营运效率及产能，实现更具成本效益的营运模式，全面提升营运管理水平以及客户和员工的体验。持续扩大人工智能在防欺诈方面的应用，运用人工智能模型结合机械人流程自动化技术，提升识别信用卡及电子渠道交易欺诈个案的准确度，保障交易安全。引入生成式人工智能技术，提炼及分析公开财报，构建内部知识库试点应用，供客户经理查询企业资讯。通过一系列管理措施提升数据治理水平，包括完善数据管理制度、强化数据安全管理、提升数据质量等。
优化创新机制，培育数字化人才
本集团持续完善支持数字化转型配套机制，培养数字化人才，提高科技赋能，深化创新文化，为相关战略实施和高质量发展提供有力人才支撑。结合战略及业务发展需要，拓宽市场、校园招聘等方式和渠道，加强跨行业和跨境引进人才，包括与外间机构和院校合作开展各类专项实习计划，举办科创竞赛活动，以及参与香港特区政府「大湾区青年就业计划」和香港金管局「金融科技人才培育计划」等，积极吸纳数字化及创新科技领域人才。在人才培养方面，积极扩充数字化人才库规模，通过岗位实践、科创项目及跨单位交流等开展针对性培养；依托「创新科技学院」网上学习平台，以「业技融合」为主题，开展学、练、赛、访、研等多样化系列培训，包括举办数字化及数字货币主题讲座、研讨营、专业资格认证课程和全员数字化办公技能竞赛等，进一步增强员工数字化意识，提升数字化人才队伍质量，同时安排具潜质的员工参与香港金管局的「金融科技从业员培训资助先导计划」，提高从业人员的专业水平。此外，成为「香港金融科技周2024」的主题赞助商，与业界探讨金融服务与创新科技的议题，推动香港金融生态系统发展。举办「中银香港创新先驱大赛2024」，结合理财、银发、风险控制及环境、社会和管治(ESG)四大指定应用场景，鼓励香港大专院校学生和初创公司在职人士发挥所长，以科技跨界方式挖掘社会各界的创新潜能，为数字化发展巩固基础。
2025年展望及业务重点
展望2025年，预计各国央行继续放宽货币政策，但降息路径或有一定分歧；同时，国际形势或进一步复杂化，为全球经济和贸易局势带来较大的不确定性。中国内地经济基本面韧性较强，内需、工业生产、服务业等方面将在多重振兴政策带动下进一步恢复。香港方面，预计经济将在2024年的基础上稳步复甦。国家大力提振经济的措施将有助改善香港金融市场信心，并惠及本港不同宏观经济行业。二十届三中全会提出「巩固提升香港国际金融、航运、贸易中心地位，支持香港打造国际高端人才集聚高地」，中央政府惠港挺港政策陆续落地，加上《行政长官2024年施政报告》提出一系列推动经济增长的有力措施，将为香港经济发展注入新动能。
本集团将以更实举措提升全球佈局能力和国际竞争力，稳步推进全球化战略，提升全球化客层及产品服务能力，持续深入挖掘香港、大湾区和东南亚战略市场业务机遇；继续深耕香港本土市场，深挖目标客户潜力；深化与大湾区机构的联动合作，共同发展跨境业务；优化东南亚区域管理模式，提升区域一体化经营服务和市场竞争力。同时，加强综合化服务能力，强化内外循环联动，进一步拓展非利息收入业务，以有效应对减息週期开展对经营环境的影响；提升人民币综合化服务水平，夯实人民币业务优势；转化可持续发展理念为发展动力，深化数字化转型，平衡发展安全生产、新技术应用及赋能业务。此外，坚守风险底线，进一步巩固人力、文化及营运支撑。
