3.3.1公司银行业务
2024年上半年,本行深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好「五篇大文章」的工作要求,深刻把握金融工作的政治性、人民性,紧跟国家和区域发展战略,以助力构建现代化产业体系为导向,以高效服务实体经济为主线,坚持做好「稳增长、提质量、增效益、增效率」,强化对公板块一体化经营,持续加大重点领域和薄弱环节信贷投放,努力锻造差异化竞争新优势,不断提升自身经营质效,实现公司银行业务高质量发展。
3.3.1.1公司存款
本行负债业务以全面转型为依托,扩大优质和优价负债规模,推动量价实现均衡发展。本行围绕产业链、资金链搭建公司类生态,聚焦产业链上关键生态位的链长客户,向上下游延伸拓展,用资产业务引领、结算产品连接、中间业务服务、负债产品粘客,提升授信客户存款占比,实现结算资金归集和客户资金体内循环。加强负债业务精细化管理,多渠道拓面营销重点客户,以资金循环承接率提升为抓手,提高负债业务规模的稳健性,优化负债成本结构,持续压降高成本负债业务规模。截至2024年6月30日,公司存款余额为人民2,133.91亿元。
3.3.1.2公司贷款
本行坚持金融向善、从「心」出发,融入地方发展大局,围绕「五篇大文章」、重点领域及重点产业集群加大信贷投放力度,印发深入推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融实施方案,作为做好「五篇大文章」的行动指南。本行全面跟进国家政策导向和各项监管要求,采取链式拓客、清单拓客、渠道拓客等更实举措,积极拓展央地国企、上市公司、国家级和省级专精特新、单项冠军、瞪羚、独角兽等优质企业及细分板块龙头企业,持续提升科技、绿色、涉农、制造业等重点领域企业信贷投放占比。截至2024年6月30日,公司贷款余额为人民币3,298.18亿元(不含票据贴现),较上年末增加人民币217.14亿元。
3.3.1.3交易银行
本行坚守「服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民」的市场定位,践行初心使命,坚持长期主义,深入开展客户结构与资产结构调整,立足对公,助力普惠,加快推动数字化转型,提升精细化管理水平,聚焦交易银行产品与服务创新,扎实服务地区高水平对外开放,助力区域建设,推动交易银行业务从有质量发展向高质量发展。截至2024年6月30日,本行交易银行表内外资产余额折合人民币334.36亿元,交易银行中间业务收入为人民币0.88亿元。
3.3.2零售银行业务
2024年上半年,本行围绕「做一家惠企利民的好银行」的战略愿景,持续优化「四转型」、不断完善「四保障」,聚焦客户特色经营、场景生态打造、财富管理体系建设、数字化转型、负债结构优化、网点转型升级,强化消费者权益保障,提升队伍能力,加速推进零售银行业务高质量发展。
3.3.2.1个人存款
本行稳定扩大存款规模,围绕「降本增效」,大力压降付息成本。一是聚焦客户需求,多维度丰富存款产品货架。上线定制存款,根据不同地区、客群特徵,提供差异化产品服务;上线特色存单,如贺岁存单、节气存单、爱情存单等,以专属设计、专属权益,提升客户体验。二是优化负债结构,量价齐控,持续引导负债成本下行。执行存款利率市场化调整机制,下调存款利率;强化高成本、长期限负债管控,减轻存款长期化影响,缩短存款久期。截至2024年6月30日,个人存款余额为人民币5,460.10亿元,较上年末增长人民币272.06亿元。
3.3.2.2个人贷款
本行积极贯彻落实国家对商业性个人住房调控政策,践行金融主体的社会责任,结合网点覆盖区域政策导向和市场需求,差异化配置个人住房信贷资源,提升金融服务的均等性和便利度,务求惠民利民。创新金融服务,推出「e享贷」高端产品,上线手机银行APP信息采集系统,搭建住房按揭及消费贷款产品移动展业平台,提升数字运营能力和客户体验。采用先进的机器学习算法,提升零售信贷风险模型预测精度和泛化能力,量化升级风险模型,为个人客户精准匹配消费信贷产品。截至2024年6月30日,本行个人贷款余额总计为人民币1,093.83亿元,较上年末增长人民币8.33亿元。
3.3.2.3借记卡
本行贯彻「以客户为中心」的经营理念,不断完善银行卡类型,丰富银行卡功能。针对养老、亲子、代发三类特色客群发放「盛享人生」卡、「橙长光阴」卡及「薪金」卡,匹配专属产品及服务。针对社保类特定客群,发放三代社保卡,丰富办理渠道,提升客户满意度。上线「保号换卡」等特色化功能,满足客户差异化需求。完善场景生态体系搭建,扩大持卡客户在消费、生活、医疗、学校等多场景应用,提高用卡满意度。截至2024年6月30日,本行借记卡发卡总量2,074.52万张,较上年末增长30.50万张,消费交易总额人民币74.79亿元。
3.3.2.4资产管理
本行资产管理业务坚持以客户资产增值为工作目标,坚持「稳中求进、稳步提升」的经营理念,努力为客户提供安全放心、值得信赖的理财产品。产品方面,深化功能升级,实现日开型产品724小时快赎、T+0.5兑付,完善电子渠道业绩展示功能,优化产品,提升客户体验。投资方面,坚持「小额、多元、分散」投资策略,紧跟国家重点发展战略,积极发挥资管业务资金导向作用,主动投资科技创新、绿色环保、货运物流等主题债券,切实支持实体经济发展,并持续加强资管业务全面风险管理和内控合规建设,实现资管业务平稳、健康、高质量发展。截至2024年6月30日,理财产品规模人民币389.06亿元,理财实现中间业务收入人民币1.02亿元。
3.3.3资金业务
2024年上半年,本行资金业务以全行经营战略为导向,推动金融市场业务转型发展,实施提收益、拓渠道、强服务的策略,强化市场把控能力,优化资产负债结构,提升盈利能力,佈局系统建设,满足代客业务发展需要,助力全行经营发展。一是持续优化资产结构,进一步丰富交易品种。本行强化投研与科技支撑,深入分析市场变化因素,不断丰富交易品种,实施多组合策略,有效提升交易活跃度和市场影响力;丰富基金产品白名单,通过搭建多指标综合评价体系,积极发掘优质标的,确保遴选标准与市场环境相匹配。二是优化负债结构,持续压降成本。本行强化负债业务的精细化管理,在负债品种选择、业务久期安排等方面,结合市场利率情况,及时调整组合策略,有效实现负债成本压降。三是强化产品创设,提升服务水平。本行持续搭建代客产品体系,完善代客管理系统和风险管理系统建设,实现挂钩债券、外汇、黄金、股指等多个系列,服务客户多元化、综合化金融需求。
3.3.4专营机构及子公司
3.3.4.1小企业金融服务中心
本行小企业金融服务中心深入贯彻落实中央金融工作会议关于做好「五篇大文章」的战略部署,协调推进规模、质量、效益均衡发展,持续完善产品体系,大力推进客群建设,主动服务重点领域,不断提升市场形象,普惠信贷业务呈现良好发展态势。一是积极履行社会责任,从战略高度谋划普惠金融顶层设计和规划佈局,制定《普惠金融实施方案》。为全力落实「星辰大海」计划三年行动方案,制定《盛京银行2024年普惠业务发展指导意见》,从客群建设、重点领域、产品创新等十五个方面细化措施,引导信贷资源向重点领域和薄弱环节倾斜。二是进一步满足客户多样化融资需求,形成以信用为主的「税易贷」、以抵押为主的「房易贷」、以保证为主的「辽贸贷」、以知识产权质押为主的「辽知贷」等全品种担保方式产品图谱。推动数字化转型为产品创新提供有力支撑,针对不同客户类型及使用场景,提升「通用型+定制化」的产品供给能力。三是聚焦国家重大战略和经济社会发展重点领域,着力深耕绿色金融、文创旅游、军民融合领域的普惠业务产品创新和服务供给,沿资金链做实客户链,发挥产业链、供应链金融优势,聚焦客户资金流和信息流主线,与国家重点领域同题共答、相互促进、协同配合。四是扎实推进金融服务乡村振兴工作,制定《盛京银行金融支持乡村振兴「1+1+N」行动方案》,创设推广「点、链、块、面」协同联动的服务机制,进一步强化线上线下一体化乡村金融服务触达体系,全面提升乡村振兴金融服务质效。
3.3.4.2信用卡中心
本行信用卡中心贯彻落实「稳增长、提质量、增效益、增效率」的工作要求,聚焦利润中心,强化优质资产投放,深化客户精细经营,坚持风险防控不松劲,高效完成各项任务目标,加快高质量发展。一是健全消费金融产品体系,提升优质资产投放能力,全面搭建汽车分期体系,提升合作引流效能,打造消费信贷明星产品,推进分期业务下沉网点,制定属地政策,优化差异化定价策略,调优资产结构,提高生息资产占比。二是强化渠道一体化获客营销,直销渠道加快资产转型,打造综合客户经理队伍,优化市场化考核体系,持续提高人均单产及团队效能;分销渠道提升网点转型质效,强化存量转化、队伍复用、总分协同,开发属地创新获客项目,落地分行场景营销专案,全力做大目标客户活跃规模。三是构建全链条客户经营体系,迭代客群分类,强化价值客户引入,提升目标客群占比,面向细分客户实施精细化经营策略,优化数字普惠服务,打造高质量生活场景圈,组织「9要一起嗨」等多轮惠民活动。四是完善数字化自主风控体系,迭代贷前全产品风险策略,动态优化标准卡及分期产品风险模型,引入和应用优质外部数据资源,开发衍生变量平台,守牢风险防线;推进贷中精细化管控,建设监控预警平台,深化存量客户风险分层及差异化经营,实现客户统一额度管理,上线贷中风险自动处置策略,有效降低逾期率;加强贷后管理,完善催调诉一体化机制,优化催收策略,保障合规清收。截至2024年6月30日,信用卡发卡总量251.41万张,较上年末增加14.30万张,增幅6.0%。
3.3.4.3盛银消费金融有限公司
盛银消费金融有限公司是由本行作为主要出资人发起设立的东北地区首家消费金融公司,于2016年2月获批开业。盛银消费金融有限公司始终坚持以党建引领凝聚发展力量,坚持「稳中求进、稳中求变、保证经营发展持续稳中向好」的工作基调,深挖市场,优化结构,持续推进业务模式转型,不断调整风控策略模型,守牢资产质量底线,开展科技基础设施建设,强化科技赋能,经营质效稳步提升。同时,公司始终坚守主责主业,坚持普惠金融的经营方向,牢固树立金融的政治性、人民性理念,持续压降各项成本,通过减免息费让利于民,不断提升消费者满意度和获得感。坚持合规立司,以「推进合规三年行动」为抓手,扎实开展合规建设年各项工作,在「科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融」方面积极探索,努力为经济社会发展贡献力量。
3.3.4.4村镇银行
本行作为主要出资人共同发起设立6家村镇银行,其中渖阳地区4家,上海地区1家,宁波地区1家。本行建立了总、分协同的村镇银行管理模式,总行层面由风险管理条线牵头协调,各职能部门提供专业支持,分行层面由渖阳分行对口支持渖阳地区四家村镇银行,上海分行对口支持上海和宁波两家村镇银行。截至2024年6月30日,6家村镇银行资产总额达到人民币23.43亿元,较上年末增长28.9%;负债总额为人民币17.27亿元,较上年末增长42.4%,其中,各项存款为人民币16.86亿元,较上年末增长44.6%。各村镇银行经营发展水平稳步提升,风险管控能力不断加强。
3.3.5分销渠道
3.3.5.1线下渠道
本行积极探索金融服务新模式,践行金融机构社会责任,深化网点转型升级,持续优化网点佈局,加快建设适老化网点,打造科技金融、养老金融特色支行网点,启动文旅特色支行和亲子特色支行建设,全面推进「盛情驿站」特色专区落地和「盛情社区」特色服务延伸。在保证网点功能分区佈局和外部形象的基础上,强化成本约束理念,不断压降网点租赁成本和建设面积。探索打造数字化厅堂,不断优化丰富自助设备功能,建立数字化管理平台,统一设备管理,加大便携式设备配置,提升上门服务能力。截至2024年6月30日,本行共有机构网点213家,包括1家总行,3家分行级专营机构,18家分行,190家传统支行和1家小微支行。本行拥有自助存取款机、智能柜檯、展业PAD、高速存取款一体机、智能排队机等先进自助终端设备。
3.3.5.2电子银行
1.企业网上银行
本行为满足企业客户多样化需求,企业网银推出法人透支账户、电子函证、批量费用等37项功能,同时移动端聚焦普惠金融,推出税易贷、房易贷、创业担保贷等融资产品,提升本行企业客户线上服务体验。截至2024年6月30日,企业网上银行客户累计达9.12万户,比上年末增长12.9%;交易笔数266.10万笔,累计交易金额达人民币19,528.41亿元。
2.个人手机银行
本行以聚焦提升个人用户体验、提升客户活跃度为目标,发佈手机银行新版客户端,实现保号换卡、代销理财、代销贵金属、盛产贷、存款证明、手机银行限额模型优化等42项功能上线,进一步优化生活页面,为个人客户提供更丰富的金融产品和功能。截至2024年6月30日,手机银行用户累计达428.70万户,比上年末增长3.8%,月活用户规模较去年同期提升4.0%。
3.3.6信息科技与研发
2024年上半年,本行始终将数字化转型作为推动高质量发展的引擎,持续优化信息系统建设,推进科技与业务的深度融合。一是建立跨领域、跨部门、跨职能的管理模式,快速响应全行业务发展需求,在多个部门内嵌科技人员或组建融合共创团队,实现业技融合,提升运营效率与创新能力。二是深入开展技术研发和架构优化,对国产化分佈式数据库平台进行结构性改造,完成同城三中心五副本多活模式升级,全面确保数据安全和业务连续性,大幅提升业务处理能力,为用户提供更为高效、稳定的数据服务。三是进一步优化项目管理组织机制,通过一系列明确、可量化且具备高度操作性的评价指标,以客观、准确的方式反映项目的实际情况,持续推动项目绩效的改进与提升。四是持续提升金融科技服务水平,完成「消息智能推送平台、盛情社区平台、代销理财系统、代销贵金属模块」等项目的开发,持续推动业务场景创新,为用户提供一站式的服务体验。
