报告期内,本公司继续围绕「夯基础、调结构、控风险、创效益」十二字经营方针,践行善本金融理念,以数字化改革为主线,深化金融科技创新,全力服务实体经济,深化构建「大零售、大公司、大投行、大资管、大跨境」五大业务板块齐头并进、协同发展的新格局。
(1)零售业务
报告期内,本公司坚持智慧经营,以场景化为核心,夯实客群基础,重点建设代发工资客群、银发客群、平台客群等八大客群,同步建设完善客户分层分类服务体系;打造获客场景生态,推进线上平台化合作和重点企业合作,扎实推进购车、家装等场景金融合作渠道,并积极与第三方平台建立合作关係,以金融服务与生活服务的结合,为客户带来多样化的服务体验;持续加强数字化建设,提升数字化经营管理能力,赋能机构和人员提升客户服务效率。
报告期内,本公司零售客户基础建设成效明显。截至报告期末,本公司零售客户总数3,075.35万户,较年初增长14.84%。
(1)个人存款、贷款业务
报告期内,本公司大力拓展个人基础客户群体,积极拓宽低成本稳定资金来源,持续优化个人存款结构。截至报告期末,本公司个人存款余额2,999.34亿元,较年初增长11.28%。其中个人活期存款余额624.70亿元,较年初增长19.30%,增幅超过个人存款增长速度,存款结构得到显着改善。
报告期内,本公司积极贯彻落实城市房地产融资协调机制要求,支持房地产市场恢复,大力推进按揭业务发展。截至报告期末,本公司个人房屋贷款余额1,553.04亿元,较上年末增长12.66%。本公司坚持「以客户为中心」服务理念,根据市场需求,不断优化升级零售信贷产品,打造集约化审批流程,坚持以场景化获客为依托,不断提升零售贷款服务的质效和覆盖面,保持了零售信贷业务稳步增长的态势。
截至报告期末,本公司零售贷款(包括个人房屋贷款和个人消费贷款)2,922.86亿元,较上年末增长2.71%。
(2)财富管理
报告期内,本公司加大市场化人才引入、增加科技资源和管理资源等战略资源投入,提高站位,打破狭义财富管理等同于产品销售的定位。形成投资端、产品端、销售端「三位一体」协同作战局面,优选「好公司、好团队、好产品」。
面对收益下行压力,本公司坚定加快产品货架和数字化转型的步伐。重点推介的代销理财、标债信托、资管等产品类别收益稳定、表现优异,受到广泛好评;紧跟市场机会,推动产品创新。成功发行创新型结构化产品,上架美元理财、全球信用债、高收益债等海外产品;依托财富管理研究院,积极推进投研基础攻坚建设,夯实投研基础,聚焦大类资产配置。通过融合内外部专家前沿视野、围绕经济形势变化及客户需求,形成并输出从宏观到微观、从大类资产配置到子类产品分析的全体系投研策略观点。搭建1+N分片区专人投顾赋能及陪伴的辐射机制,坚持以优质产品和专业服务拓展零售客户群,打造具有一流影响力的财富管理品牌。
本公司代销财富管理业务保有规模增长趋势向好,稳中有升。截至报告期末,代销财富业务保有规模为1,926.41亿元,较年初增长220.94亿元,增长率12.95%。标债类信托产品保有规模为742.49亿元,较年初增长104.77亿元,增长率16.43%;代销理财子产品保有规模为201.24亿元,较年初增长51.64亿元,增长率34.52%;结构化产品保有规模为52.57亿元,较年初增长12.74亿元,增长率31.99%。
(3)私人银行
报告期内,本公司私人银行业务秉承「财智传承,嘉业永续」的理念,为私行客户个人、家族及其事业发展提供全方位的金融服务及特色增值服务。本公司持续推进私人银行客群、产品、权益、队伍、考核、服务六大体系建设,以建设一流商业银行为愿景,建立一套先进的私人银行经营模式,打造领先的数智化私人银行模式。
通过优化本公司私行业务管理架构,加强专业培训和资格认证,打造一支综合素质高、专业能力强的私人银行队伍。完善机构人员考核要求,借助数智化系统实现对私人银行客户经理、投资顾问、分行管理团队等队伍的可视化考核。同时,围绕「吃、穿、住、用、行、医、学、娱」八大主题,搭建「特色鲜明,客户认可」的私行客户权益体系。践行本公司「善本金融」服务理念,通过1+N金融顾问模式进行金融服务赋能,完善私人银行服务体系。围绕客户多样化资产配置需求,打造现金管理类、固定收益类、权益类、非标类等多策略、全品类的私人银行产品货架,提升私人银行客户体验。通过客群、产品、权益、队伍、考核、服务六大体系建设,打造有影响力的浙商银行私行品牌。
截至报告期末,本公司私行客户数14,084户,较年初增长15.55%;私行客户金融资产余额2,049.15亿元,较年初增长11.87%。
(4)信用卡(消费金融)业务
报告期内,本公司积极响应国家促消费政策,围绕「衣、食、住、行」日常消费场景多样化的金融需求,创新产品和服务。发行长三角主题卡,助力长三角区域一体化发展;发行「红薪」卡,提升代发工资客群服务适配性;开展咖啡奶茶1分起购、出行享优惠、消费天天减、大额满立减、分期满减等20余项优惠活动,丰富客户用卡权益;开展京东平台「以旧换新」消费满减和分期满减活动,加强消费品以旧换新场景金融服务。大力推动购车、车位、家装、家居分期业务,探索婚庆分期等小众场景分期业务,丰富分期特色产品,打造差异化竞争优势。
截至报告期末,本公司信用卡累计发卡433.94万张,较年初增加11.10万张;信用卡(消费金融)贷款余额322.56亿元,较年初增加17.20亿元。报告期内,本公司实现信用卡(消费金融)业务收入8.85亿元,同比增长15.03%。
(2)小企业业务
报告期内,本公司深入贯彻中央经济、金融工作会议精神,认真践行金融工作「政治性、人民性、专业性」精神,努力写好普惠金融大文章,全面实施数字化、场景化业务转型,为小微企业市场主体提供高质量金融服务。
截至报告期末,本公司小企业专营机构214家,普惠型小微企业贷款注1余额3,263.63亿元,较年初新增62.35亿元,增速1.95%。新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降49个基点;普惠型小微企业贷款不良率1.35%。
夯实客群基础,着力改善供给结构。加大普惠小微业务发展力度,加强优势产品推广运用,提升小微金融服务质效。上半年普惠型小微企业贷款客户持续增长,截至报告期末,已达14.56万户,较年初新增0.58万户,同时,信用贷、无还本续贷、普惠涉农贷款等重要指标均已完成监管任务。
聚焦重点领域,大力推广场景金融。一是围绕「政府合作、供应链、小微园区、设备更新」等普适性场景金融,穿透各目标行业,融入目标客群生产经营的各个场景、环节,将金融产品触达小微企业。二是重点突破小微园区场景,推广小微园区综合金融服务方案,加大制造业小微企业中长期信贷供给,支持设备更新、技术改造、绿色转型发展等,截至报告期末,累计开发园区项目2,237个,小微园区及工业房地产抵押贷款余额775.21亿元,较年初新增102.04亿元。三是结合区域经济特色和资源禀赋,积极创新设计契合当地小微市场主体生产经营特点和资金需求的金融产品和服务,加大对当地优势或特色产业的信贷支持力度,已在浙江省山区26县推出龙游生猪、江山智造、三门青蟹共富贷等63款定制产品,「浙银共富贷」产品余额达122.42亿元,较年初新增9.04亿元,服务客户7,315户,较年初新增789户。
践行智慧经营,加快建设数字普惠。一是针对科技创新、专精特新和绿色低碳发展,以及重点产业链供应链上下游、外贸、批发零售、文化旅游、交通物流等领域小微企业,强化对经营流水、交易数据的分析运用,优化服务方式。二是坚持「线上+线下」模式,推广以「数科贷」「数易贷」「数字化合作项目」为核心的「1+1+N」综合性数字化业务产品服务体系,实现对多场景和多类型客户的全面覆盖,数字化转型初显成效。三是深化与浙江省市场监管局的合作,围绕「市场监管+金融」小微客群场景,推广运用数易贷等产品,加大对个体工商户、个体劳动者等的金融支持,提高金融服务的质量和效能。
2.大公司板块
公司业务
本公司严格贯彻党中央、国务院各项决策部署,锚定「三个一流」目标定位,锚定四大战略重点,协同打好「客户、人才、系统、投研」四大攻坚,着力支持实体经济,全力推进基础客群攻坚,聚焦高质量发展,发挥大公司板块在增收创利工作中的中流砥柱作用。
持续优化贷款规模和结构。截至报告期末,本公司保持公司业务稳健发展态势,人民币公司表内资产余额9,804亿元,较年初增加400亿元。服务弱週期行业贷款余额1,997.1亿元,较年初增加200.3亿元。
持续提升服务实体客群能力,推动省内大本营建设。本公司坚持金融服务实体经济导向,深耕制造业客群,持续推动制造业高质量发展。截至报告期末,全行投向制造业贷款余额2,564.27亿元,较年初增长6.88%。同时,全面贯彻落实「深耕浙江」战略,服务省内大本营建设,积极对接省经信厅、省发展改革委等部门,推进「千亿技改」「千项万亿」等重大项目落地。截至报告期末,省内重大项目融资余额超百亿元,提前超额完成三年(2022-2024)行动目标。
持续提升供应链金融数智化能力,打造差异化服务优势。本公司持续升级供应链金融数智化服务模式,将供应链金融服务融入企业产业链生产交易全场景,充分运用专业化能力和数字化手段,通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段,打造全链条、全场景、全产品的供应链金融服务解决方案,解决产业链上下游中小微企业融资难堵点,助力产业链高质量发展。目前,本公司已在电力、能源、新能源汽车、现代通信、航空航天、电子信息等近30大行业形成特色化、差异化供应链金融服务解决方案。截至报告期末,服务超3,000个数字供应链项目,服务上下游客户超55,000家,其中普惠小微企业占比达76%。
持续践行科技金融,服务新质生产力,坚定写好科技金融大文章。本公司探索差异化科技金融管理体系,通过专营的组织体系、专业的人员队伍、专享的产品服务、专属的风险政策、专项的经营政策和专门的信息系统,把更多金融资源服务于科技创新。迭代推出「全週期、全链条、全方位」的科技金融综合服务方案,满足企业不同成长阶段多元化金融需求,以强有力的金融生态陪伴科创企业共同成长。截至报告期末,服务科创人才企业超15,000户,提供融资余额超2,600亿元;服务高层次人才超3,400人、服务人才企业超2,500户。持续提升能源金融的专业化经营水平和综合服务能力。本公司加快推进对新能源产业链的金融支持佈局,扩大产业链重点服务范围,加大重点项目支持力度,围绕电力生产、电力输配、电力消纳各环节,全方位提升专业化、特色化和场景化的竞争优势,持续探索新能源各环节与新质生产力深度融合下的企业融资需求。截至报告期末,已服务能源企业超3,000户,融资余额超1,200亿元,已与国家电网等重点客户建立战略合作。
3.大投行板块
(1)投行业务
投行业务坚持回归服务实体经济本源,围绕交易型投行和产业投行两翼并行的经营策略,整合直接融资市场和间接融资市场各类金融工具,满足客户多层次融资需求。依托交易型投行「承投销转撮」的工具和手段链接市场和客户,创造价值;产业投行总分直面客户,构建交易场景,为产业客户提供综合化、专业化服务。
报告期内,本公司运用投行产品服务央国企、民营企业等客户887户,较去年同期提升14%。
投行FPA实现2,752亿元,与去年同期基本持平,其中,债券承销812亿元;信用增进业务创设21亿元,保持市场排名第一;作为市场首家系统性佈局推动回转售业务的银行,开展回转售业务728亿元,参与份额93亿元,居市场同业前列;各类信贷资产流转28亿元;资产构建方面,实现大类资产投放400亿元。
(2)金融市场业务
报告期内,本公司积极提升服务实体经济效能,增强金融市场业务的客户服务能力,持续严格落实金融市场业务各项风险管理措施,确保业务稳健发展。
本币市场方面,报告期内本公司积极履行市场做市商责任,为各类产品提供高品质报价和客户服务。本公司在债券、利率衍生品等多项细分领域保持较高活跃度,积极参与市场产品创新。2024年上半年,本公司加大特别国债、地方债承销和投资力度,为重大项目投资、实现高质量发展提供充足支持。地方政府债承销量同比增加22.64%,积极参与浙江债承销,累计承销浙江债170.6亿元,排名第一。本公司在银行间本币市场影响力卓越,荣获中国外汇交易中心「年度市场影响力机构」(核心交易商、货币市场交易商、同业存单发行人、对外开放参与机构(债券))和「市场创新业务机构」等奖项。
外币市场方面,本公司坚持向市场提供优质报价,增强服务实体经济能力,帮助客户提升汇率风险管理水平。报告期内,本公司荣获「优秀服务企业汇率风险管理会员奖」「优秀外币拆借报价行」「优秀外币拆借会员」等多项重要机构奖项。
贵金属业务方面,报告期内,本公司在上海期货交易所黄金和白银期货稳居做市排名银行类双料第一,上海黄金交易所竞价市场排名第二。
数字化建设方面,报告期内,本公司数字化能力建设持续深化,对FICC投、研、交、销各业务支撑效果显着。数字化经营在市场研究、做市交易、投资组合管理、客户画像管理等领域取得显着进展。
(3)金融机构业务
全面夯实客户基础攻坚。深入贯彻落实善本金融和智慧经营理念,持续推进「以客户为中心」的综合服务体系建设,实现重点客群合作一体化经营成效提质扩面。
扎实推进同业资产负债业务。加强市场研判,提升标准化资产投资的投研能力,有效服务本公司优质实体企业客户;全面焕新升级「同有益」资产池,为金融机构客户提供一站式综合服务,平台累计流量超7,500亿元;同业负债客群不断扩容,成本有效降低,2024年上半年人民币同业负债付息率较上年下降4个基点。
强化金融债发行。报告期内顺利发行本行小微金融债券400亿元、二级资本债券100亿元,积极探索运用低成本、长期性资金更好服务实体经济。
助力经济週期弱敏感资产扩容增量。推动标准化ABS资产投资持续扩大,加快推进「投、托、销、撮」联动,报告期内全产品销售服务量达2,603.68亿元,同比增长16.6%。
(4)票据业务
本公司积极应对资本新规带来的市场变化,坚守服务实体的初心,坚持善本金融,强化票据业务智慧经营。
重点业务发力,经营成效显着。报告期内,本公司贴现量2,594亿元,同比增长94%;商票贴现量1,541亿,同比增长96%,居全市场第二、股份制第一位,市场占有率13.25%,达到同业领先水平。
聚焦场景金融,服务实体企业。本公司持续探索票据场景化、数字化运用,提升票据服务实体经济质效。报告期内,围绕重点场景打造特色优势,「1+N」商票模式突破「双百」,累计拓展核心企业110家,累计贴现金额143亿。上线面向企业客户的「票据智管家」,打造全线上化一站式综合服务平台,通过重构极简操作界面,大幅简化客户操作流程,全方位提升用户体验;新增可视化报表分析、商票临期管理等个性化功能,助力企业「管好票、用好票」。报告期内,通过承兑、贴现、保贴、保证等业务累计服务企业客户1.87万户,同比增长50%。
强化投研能力,深化品牌建设。本公司扎实推进交易策略、风险管理、产品创设等领域的理论研究,赋能经营决策;主动加强与监管部门、上海票据交易所、行业协会的沟通,进一步强化监管沟通、增进支持认可;深入开展企业客户和银行同业间走访调研,促进企业、同业双向拓客,做优做强「浙银票据」品牌。在2023年度上海票据交易所评优结果中,本公司荣获「优秀专项业务机构-优秀贴现机构」「优秀贴现通参与机构」「优秀供应链票据参与机构」「优秀新一代系统企业推广机构」「优秀商票信息披露服务机构」等五项大奖。
(5)资产托管业务
本公司聚焦智慧创收和数字赋能,深化协同,深入营销,深耕客户,优化流程,全力以赴推动资产托管业务高质量发展。报告期内,本公司资产托管业务经营状况良好,主要指标持续跑赢大势。报告期内本公司托管收入同比增幅位居国有大行及股份行第1位。
报告期内,本公司积极探索业务增长新模式,不断充实完善托管产品线,聚焦基金、银行、证券、保险、信托等客群,与近350家持牌金融机构建立资产托管业务合作关係,持续加强「五大业务板块」综合协同发展,资产托管业务市场影响力明显提升。截至报告期末,本公司托管资产规模稳步增长,规模余额2.4万亿元,较年初增幅6.85%;2024年上半年本公司实现资产托管收入3.48亿元,同比增幅15.61%。
报告期内,本公司公募基金托管增势优良,截至报告期末,公募基金托管数量264只,公募基金托管规模4,825.94亿元,较年初增幅11.15%。
同时,本公司加快推进托管各类系统功能迭代和RPA技术运用,不断完善浙银「智托管」服务平台功能,构建一站式运营服务平台,数字化建设取得显着成效,大幅提升整体业务可承载量,提升客户服务质效,为托管客户提供安全、专业、高效的托管服务。
4.大资管板块
本公司不断夯实投研能力、丰富净值型产品体系、提升风险管理水平、强化金融科技支撑,致力于打造「管理专业、客户至上、差异竞争、效率优先」的资管业务品牌。报告期内,本公司积极开展浙银理财有限责任公司的筹建工作。
本公司已推出「升鑫赢」「聚鑫赢」「涌薪」「涌盈」「昕泽」「鸣泉」「涌益」等系列理财产品,涵盖现金管理、固收、「固收+」、混合等产品类型。截至报告期末,本公司理财产品余额1,472.48亿元,净值型理财产品占理财比重100%,其中个人、机构客户资金占比分别为92.36%、7.64%。报告期内,本公司累计发行理财产品1,236.38亿元,实现资产管理服务手续费收入2.71亿元。
5.大跨境板块
本公司持续响应「一带一路」建设倡议,不断强化跨境金融多元化产品创新,依托自贸区分账核算单元、香港分行双联动平台,为外贸企业提供集本外币、内外贸、离在岸于一体的高质量跨境金融综合服务,全力支持外资外贸行业实体经济发展。
助推金融高水平对外开放,聚焦外贸新业态新模式,围绕跨境电商、新型支付、市场采购等细分领域,持续推进特色跨境金融服务,多措并举助力外贸保稳提质,国际业务服务规模持续增长。报告期内,累计提供国际结算服务2,606亿美元,较去年同期增长35%;提供对客外汇交易服务974亿美元,较去年同期增长48%,其中「浙商交易宝」交易量260亿美元。
加大外贸企业信贷投放,提升跨境金融服务质效。报告期内,国际业务资产投放余额1,716亿元,较去年同期增长40%,其中,跨境投融资余额1,047亿元,较去年同期增长35%,流动性投放余额668亿元,较去年同期增长48%。