于2023年,中国的国内生产总值同比增长率短暂回升后逐渐放缓,全年的消费者价格指数呈下跌趋势。于2022年消费市场需求出现反弹后,2023年的整体需求弱于预期。儘管如此,我们仍透过精细化营运取得显着的增长及盈利。于2023年,我们的贷款实现量达到人民币752亿元的历史新高,较2022年增长44.2%。
针对宏观经济形势及用户行为变化,我们透过完善多源评分卡,调整风控政策,进行重大模型升级和复杂测试以持续优化风险管理框架。此外,我们引入更全面的客户特徵维度,能够更精准建构目标客户风险状况。该等更新有助我们在业务资产端持续转向更优质借款人,以达到短期风险和长期收入的平衡。
随着人工智能技术快速发展,我们积极顺应趋势,并对我们的核心业务系统进行深度迭代升级。2023年上半年,我们正式上线了VOS(维信业务系统)新一代平台,精简业务模块,优化系统架构,大幅提高研发效率。
我们不断拓展优质获客渠道网络。我们与知名内容平台、照片编辑应用、互联网物流平台、生活服务资讯平台等优质渠道达成合作协定,有助我们加强精准营销及获取更优质客户。于2023年下半年,我们与一家领先的数据公司建立合作伙伴关係。透过共同建立精准获客模型,我们显着提升多元场景的精准获客能力。于2023年,我们累计注册用户达到1.44亿,较2022年增加13.6%。对于现有客户,我们持续透过引入用户意愿模型以继续改善用户体验,提升品牌认知度及用户忠诚度。于2023年,复贷客户占贷款总量的85.1%。
在巩固业绩并优化风险水平的同时,我们亦优先考虑合规建设及提升消费者体验。为符合业界不断变化的监管框架,我们主动调整贷后策略以实现前瞻性的合规改造。同时,我们积极回应数据安全要求,并已于2023年底实现信贷数据的「断直连」。
消费者保护方面,我们成立了消费者权益保护委员会,逐步建立全面的消费者保护体系,以履行我们的责任。借助人工智能大语言模型,我们推出AI智能线上客服机械人,可同时应用于客户服务及营销情景,持续优化用户的互动体验。
我们与金融机构资金伙伴的合作显着增加,尤其是深化与系统重要性银行的合作关係。至2023年底,我们已与104家外部资金合作伙伴建立合作关係,包括24家全国性股份制商业银行、消费金融公司和信托基金。这些合作关係有助我们建构丰富多元的融资库,以支持我们向目标迈进。在扩大资金合作伙伴数量的同时,我们逐步建立标准化的评分体系,不断提高营运效率,稳步降低资金成本。在此坚实基础上,加上第三方担保公司及资产管理公司为我们提供融资灵活性及资金保护,我们得以透过重点推行纯贷款撮合模式来提供消费金融服务,持续转向轻资产化模式。此外,我们有更多机会与资金合作伙伴进行技术合作,深化数字化联盟,并透过联合建模在贷款监控和消费者权益保护方面建立深入合作关係。
除强化及发展我们于中国内地现有的消费金融业务外,我们亦已采取一系列措施提高市场占有率及拓展业务至不同的地区和国家,以建立符合我们商业战略的多元化经营模式。作为一家总部设于香港的企业,凭藉对香港消费信贷市场的瞭解及现有的技术优势,我们于2023年在香港成功推出新的消费金融品牌「CreFIT」。此外,我们同意收购一家在葡萄牙银行注册的信贷机构Banco Português de Gestao, S.A.(「BPG」),从而进军葡萄牙及更广泛的欧洲市场。我们期望凭藉以上新措施取得重大的业务突破,并为股东争取最佳回报。
宏观环境持续演变及不断发展,促使我们迅速而有效地作出反应以保持竞争力。为促进我们消费金融业务的进一步增长及满足优质客户的财务需求,我们将努力优化业务策略并提升技术能力。除发展我们在中国现有的消费金融业务外,我们亦将在香港、东南亚及欧洲等其他司法权区寻求投资、合作或收购类似、相关或互补的业务机会,以拓展和丰富我们的业务战略。我们将持续地评估潜在的投资机会和业务前景,并在机会出现时作出合适的投资和收购决策。
本集团将继续专注于利用我们的领先经验及知识优势,广泛而积极地拥抱对我们所处行业及社会有深远影响的趋势及创新。