公司银行业务
本行坚持「立足地方，服务中小，关注民生，贴心市民」 的经营宗旨，积极投身于经济建设和社会发展，为公司客户提供多元化的金融产品及服务以支持其业务需要。
公司贷款
报告期末，本行的公司贷款余额为人民币861.56亿元，较年初增幅10.02%。其中，本行的大中型企业贷款为人民币353.34亿元，占截至同日本行公司贷款总额的41.01%，小微型企业贷款为人民币507.91亿元，占截至同日本行公司贷款总额的58.95%，其他公司贷款余额为人民币0.31亿元，占截至同日本行公司贷款总额的0.04%。本行大部分公司贷款客户是在四川省（主要为成都市、泸州市）注册成立或经营主要业务的企业。公司贷款一直是本行贷款组合的最大组成部分。
票据贴现
票据贴现指本行以低于票面价值的价格向公司客户购买银行承兑票据及商业承兑票据。我们仅从满足我们信贷要求的公司客户购买银行承兑票据及商业承兑票据，这是一种向该等客户提供短期融资的形式。
我们亦在金融市场业务版块营运转贴现及再贴现业务。根据该等业务，本行可以更低的价格向中国人民银行或其他商业银行再出售贴现票据，这将给我们提供额外的流动资产及利息差额中的另外收入。
截至2024年6月30日，本行的票据贴现为人民币0.6亿元，占截至同日本行客户贷款总额的0.06%。
公司存款
报告期末，本行公司客户存款余额为人民币534.17亿元，占全部存款余额41.01%。本行的公司存款客户主要包括财政、交通、社会保障和其他政府机构、事业单位、国有企业和大型私营公司。
公司产品
对于公司客户的融资需求，创新多款针对性产品以满足客户的不同需求。
本行先后推出一次授信、循环使用，7天内还款免息的「天天贷C」；以纳税金额为主要授信依据的信用产品「税金贷」、「税e贷」；以增值税发票开票金额为主要授信依据的「票e贷」；围绕核心企业上下游企业提供供应链金融服务的「乐业贷」、「票保通」、「E泸贷」；向小微企业发放无需抵押、随借随还的「商圈贷」；基于「互联网+不动产登记」模式推出一站式线上办理抵押登记的房抵类贷款产品「房好贷」；以政府采购订单为授信依据的「政采贷」；以收单业务交易流水为主要授信依据的「盈商贷」；以信创集成项目的未来应收账款质押担保的「科融贷」等产品，充分发挥地方法人机构决策链条短的优势，为客户提供高效便捷的融资服务。
公司银行客户基础
报告期末，本行的公司银行客户总数为51,057户，较年初增长1,854户，增幅3.77%。本行通过研究公司银行客户的具体金融需求推出一系列针对特定客户群的特色产品和服务。同时，本行还建立了特别的客户关係管理系统，这使本行能够密切追踪本行客户及其合作伙伴与本行的业务交易，令本行能够为他们提供量身定制的金融服务。
小微企业金融服务
本行坚决贯彻落实党中央、国务院对金融支持小微企业发展的工作要求，将服务小微企业作为践行普惠金融和履行社会责任的重要抓手，通过创新产品、精简流程、减费让利、深化考核等多项措施，切实提升小微企业金融服务质效。报告期末，本行的小微贷款余额为人民币580.30亿元，小微客户数量9,357户，其中普惠小微贷款余额为人民币120.91亿元，户数为9,086户，加权平均利率6.04%。
为更好地满足小微企业融资需求，本行加快小微专营机构惠融通小微贷款中心建设，加强运用互联网金融科技。同时，本行充分运用中国人民银行支小再贷款、再贴现等政策工具加强对小微企业的融资支持力度。
零售银行业务
本行向零售客户提供多种金融产品及服务，包括存款、贷款、银行卡服务以及理财等中间业务，本行拥有广泛的零售客户基础。
截至2024年6月30日，本行有146.34万名零售银行客户，存款总额人民币742.40亿元，贷款总额人民币135.99亿元。
本行将零售客户分为普通客户（金融资产人民币50万元以下）、优质客户（金融资产人民币50万元（含）至人民币100万元）、高端客户（金融资产人民币100万元（含）至人民币300万元）及高净值客户（金融资产人民币300万元及以上）。截至2024年6月30日，本行共有9,691名高端客户和1,728名高净值客户。
零售存款
零售存款余额人民币742.40亿元，较上年末增加人民币64.89亿元，增幅9.57%。其中，活期存款余额人民币166.28亿元，较上年末增加人民币7.83亿元，增幅4.94%，占零售存款的22.40%。
零售贷款
本行向零售客户提供个人经营贷款、个人消费贷款及个人住宅和商用房按揭贷款。截至2024年6月30日，零售贷款总额为人民币135.99亿元。
银行卡
截至2024年6月30日，本行向零售银行客户累计发行银行卡162.15万张；其中，存量卡为134.8万张，较上年末增长4.45万张，增幅3.41%。
理财
本行向客户提供满足其风险和收益偏好的金桂花系列理财产品，本行理财资金主要投资于债券、货币市场工具等资产。
2024年上半年，本行销售理财产品总额人民币60.51亿元。截至2024年6月30日，本行持有理财产品客户47,853名，其中零售客户47,823名，机构客户30名，目前产品余额人民币161.83亿元，存续理财产品业绩比较基准介于3.20%-5.10%之间。
贵金属服务
本行向零售客户提供贵金属产品服务。本行从2018年开始代理贵金属销售服务。截至2024年6月30日，本行代销贵金属销售额为人民币247.29万元。
金融市场业务
2024年，面对宏观环境、市场环境、监管环境的复杂变化，本行金融市场业务充分研判宏观经济和金融监管形势，落实系列监管要求，防控金融风险，各类金融市场业务保持稳健发展。
本行的金融市场业务主要包括货币市场交易业务、投资业务。
货币市场交易业务
本行货币市场交易包括：同业存放和存放同业、同业拆借、债券回购、票据转贴现、发行同业存单等。报告期内，本行积极参与货币市场交易，加大货币市场交易总量，提升银行间市场活跃度。本行注重同业客户管理和维护，保持与同业客户间授信可持续性，着力提高同业客户黏性，同时保持交易对手多元化和分散性。
1、 同业存放和存放同业
报告期末，吸收同业及其他金融机构存款余额人民币3.69亿元，较年初增加人民币0.08亿元，增幅2.22%。存放他行同业款项余额人民币5.30亿元，较年初增加人民币2.57亿元，增幅94.14%。同业存款变动幅度较大主要原因是我行同业存款同期基数较小，根据业务需要进行调整时变化幅度较大。
2、 同业拆借
报告期末，本行同业拆入余额为人民币36.82亿元，较年初增长人民币2.87亿元，增幅8.45%；同业拆出余额为人民币3.12亿元，较年初增长人民币3.00亿元，增幅2,500.00%。同业拆出变动幅度较大主要原因为：一是我行对业务结构进行了调整，增加了同业拆出；二是由于报告期同业拆出基数较小，因此变化幅度较大。
3、 债券回购业务
报告期末，本行正回购无余额，较年初减少人民币33.92亿元，减幅100%。主要原因是我行基础存款增长较好，期末减少了正回购融入。逆回购无余额，较年初减少人民币47.77亿元，减幅100%。主要是根据业务结构调整需要，相应减少了逆回购业务融出。
4、 票据转贴现
报告期末，持有转贴现票据人民币0.60亿元，较年初减少人民币1.50亿元，减幅71.43%，主要原因是转贴现票据总体规模较小，今年根据业务需要减少了部分转贴现票据。
5、 发行同业存单
报告期末，本行同业存单发行余额为人民币95.87亿元，较年初减少人民币2.25亿元，减幅2.29%。
投资业务
1、 债券投资
2024年上半年，在高质量发展要求和债务约束下，财政政策力度不及预期，地产政策效果仍待显现，通胀持续低位运行。在结构性「资产荒」主导下，债券市场走出一轮牛市行情，利率中枢、各类期限利差、信用利差均创出历史新低。
年初国内经济复甦动能偏弱，且因多家银行陆续下调存款利率，货币政策宽松预期加强。央行于2月份降准0.5个百分点，并超预期大幅调降5年期LPR报价25BP，叠加开年配置力量强劲，债市利率快速下行，尤其长端利率下行明显。3月份，两会《政府工作报告》明确「赤字率为3%并拟连续几年发行超长期特别国债，2024年先发行1万亿元」，财政政策未超预期，而利多因素推动债券收益率进一步下行，10年期国债收益率下行超30bp突破2.4%，30年国债收益率向下突破2.5%。随后，因稳地产政策加码预期增强、央行逆回购地量投放引发市场对防止资金空转的担忧，以及央行自4月份起数次提示长端利率风险等因素影响，市场止盈情绪升温，期间伴随超长期特别国债发行节奏担忧，债市出现回调，收益率震盪上行。5月份，超长期特别国债发行计划落地，节奏放缓，供给担忧减弱。而国内经济数据依旧偏弱，且受禁止「手工补息」影响，银行存款向非银理财和保险等转移，资产荒愈演愈烈。央行虽继续多次提示长端利率风险，但市场对此反应逐渐钝化。长债收益率再度走低，10年国债收益率回到2.2%，30年国债收益率逼近2.4%。
截至报告期末，本行根据债券市场行情及自身资产配置需要，对债券投资在总量和结构上进行了调整。报告期末，本行债券投资规模人民币342.35亿元，较年初增加人民币0.28亿元，增幅0.08%。其中，国债持仓余额为人民币27.90亿元，较年初减少人民币2.90亿元，减幅9.42%；政策性金融债持仓余额人民币115.90亿元，较年初增加人民币16.70亿元，增幅16.83%，地方政府债持仓余额为人民币8.84亿元，较年初减少人民币8.33亿元，减幅45.51%；信用债持仓余额人民币125.51亿元，较年初增加人民币2.71亿元，增幅2.21%，商业银行债持仓余额人民币64.20亿元，较年初减少人民币7.9亿元，减幅10.96%。
2、 特殊目的载体投资
报告期末，特殊目的载体投资规模人民币173.57亿元，包括公募基金人民币105.78亿元、信托计划人民币43.85亿元、资产管理计划人民币23.94亿元。特殊目的载体投资较年初增长人民币21.61亿元，增幅14.22%，主要是增加了公募基金投资。
金融消费者权益保护情况
报告期内，本行消费者权益保护工作紧跟监管新动向，从基础工作入手，优化组织结构，压实主体责任，充分发挥法人机构体制优势，以产品、服务设计为着力点，提升金融服务能力，辅以公众教育和内部检查，全面提高消费者权益保护工作整体水平。
1. 加强战略规划，强化组织领导
本行十四五规划对消费者权益保护作出总体规划，将消费者权益保护纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略；本行董事会承担消保工作的最终责任，对消保工作进行总体规划和指导，对消保工作战略目标、政策和措施情况进行监督，有效促进金融消费者权益保护工作开展。
2. 完善制度体系，夯实管理基础
梳理消费者权益保护相关制度，建立和完善与本行组织架构、业务发展相匹配的消费者权益保护制度体系，为消费者权益保护工作的有效开展提供制度保障。
3. 突出品牌声誉，普及公众教育
本行秉承「以客户为中心」和「服务创造价值」的理念，提供「规范、严谨、诚信、可靠」金融服务，保障消费者合法权益。报告期内，组织开展「3.15金融消费者权益日」「普及金融知识万里行」「防范电信诈骗宣传」「防范非法集资专项宣传」等各类集中金融教育活动，增强消费者风险意识。
4. 增强责任意识，提升消保水平
本行严格遵循国家法律法规，主动适应监管政策调整，贯彻落实相关行业标准和操作准则。报告期内，本行在产品设计、服务项目、定价管理、协议制定、审批准入、营销宣传等方面，厚植消费者保护理念，实现消费者权益保护全流程、全覆盖和全方位管理。
展望未来,外部环境更趋复杂严峻和不确定,国内结构调整持续深化,困难挑战依然不少。但综合来看,中国发展面临的有利条件强于不利因素,推动经济转型升级和高质量发展的积极因素还在继续累积,经济稳定运行、长期向好的基本面没有改变,高质量发展大势没有改变。川渝两地紧密合作,携手推动成渝地区双城经济圈建设,向着「带动全国高质量发展的重要增长极和新的动力源」加速迈进。泸州市积极利用区位和政策优势,坚持「四化同步推进、城乡深度融合、『一体两翼』齐飞」工作总抓手,扎实推进以中国式现代化引领新时代区域中心城市建设,在多个领域迎来新的发展机遇。
在错综复杂的内外部环境下,银行业普遍面临息差收窄、收入增长放缓、资产质量承压等多重压力。上半年本行积极主动应对压力和挑战,狠抓经营发展和内部管理,坚定推动业务转型,贷款总额首次突破人民币千亿元,负债成本持续下降,净息差、不良贷款率等指标继续保持全国城商行较优水平。未来,我行将坚持稳中求进的工作总基调,统筹业务发展和风险防控,持续提升服务实体经济的能力和水平,努力提高发展质量,以优异成绩回报广大投资者的关心和厚爱。
