7.6.1公司银行业务
报告期内,本行深度融入国家重点战略,通过聚焦产业集群、拓展合作渠道,搭建生态圈、打通产业链,提升对客服务能力,深化系列战略合作,融入区域发展建设,持续优化公司业务资产负债结构。助力重大战略推进,深度融入区域建设。 本行立足重庆,结合十四五规划及陆海新通道等区域战略,深度挖掘成渝地区双城经济圈战略机遇,全年向互联互通、现代产业、生态宜居等三大领域提供信贷支持超1,200亿元。一是深耕产业集群,针对新能源汽车等万亿级产业集群、食品工业等特色产业集群及新材料等高成长性未来产业集群,围绕超过200户核心企业及配套产业链上超万户市场主体,提供从项目建设到后续经营的全生命周期金融服务,打通产业链、供应链,全年提供信贷支持超400亿元。二是助力融合发展,瞄准毗邻地区功能平台、产业合作示范园区、川渝地区共建重大项目「靶向」发力,通过一揽子产品支持基础设施互联互通、现代产业融合发展,向江北机场等近百个重大项目提供70亿元资金支持。三是加强联动创新,在信贷业务之外,持续与金融同业、政府机构联动,开展跨区域跨行柜面互通、跨省纳税等合作,本行双城相关工作被双城联合办公室作为双城经济圈跨区域协作创新举措和经验做法推送至国家层面。打造智能化分层管理模式,深挖客群潜力。 在将公司类客户细分为战略客户、重点客户、潜力客户、一般客户四个层级开展营销服务的基础上,运用数字化客户管理体系,提升营销效率,提供差异化的客户服务,客群管理成效进一步提高。 2022年,实现战略客户、重点客户及潜力客户日均存款提升近120亿元。
深入拓展合作渠道,引流低成本资金。 一是持续巩固银政、银银合作通道,批量引流政府专项债等各类财政性资金,持续引流进出口银行等政策性银行代理资金。二是加大产业园区的服务力度,满足企业周期性金融需求,着重引流招商引资企业注册资本金及后续运营资金超120亿元。三是不断开拓新业务渠道,成功入围重庆市首批农民工工资保证金存放银行,在全力保障农民工工资发放的同时,有效引流保证金资金。
加快建设场景金融,搭建服务生态圈。 一是瞄准资金量大、复制性强的场景,逐个梳理相关政策、金融需求和实施路径,制定「 7个重点场景+1个数字人民币新兴支付手段」场景营销指引。二是以组合方式建设场景金融,分类型、分情形制定「标准化+定制化」服务方案,有效满足需求。三是发力优势领域,智慧学校、智慧医院、智慧物业等重点场景持续落地应用,逐步构建起全行协同的金融服务生态圈,持续赋能批量获客和结算引流。
聚焦重点产业集群,提升产业金融服务。 紧紧围绕重庆市「2+6+X」和川陕黔三省重点产业集群,立足重庆「1+6+7+36」产业园区,持续推进重点产业集群营销工作,全年向33条重点产业链上超2,500户企业提供授信支持超400亿元,「专精特新」企业贷款余额72.8亿元、 630户,同比增长182%、 180%。一是持续深入一线市场,梳理重点产业集群客户清单,实施常态化走访,及时把握市场业务机遇;二是积极开展产业园区合作,与重点工业园区建立战略合作关係,建立常态化的工作沟通机制并做好服务对接工作;三是支持重大产业项目投融资,联动政策性银行、国有大行,深度融入地方招商引资,支持重大产业项目建设。
截至2022年12月31日,本集团公司贷款及垫款(含贴现)余额为2,560.23亿元,较上年末增加419.16亿元,增幅19.58%;公司存款(不含保证金存款)余额为1,933.88亿元,较上年末增加133.23亿元,增幅7.40%,公司存款占各项存款余额的50.55%。
7.6.2 普惠金融业务
报告期内,本行持续加大资源调度、模式创新和信贷供给,有效推动普惠金融政策直达、资金直达、优惠直达实体经济,进一步实现普惠金融高质量发展。本行除设立专营机构小企业信贷中心以外, 4家分行级机构的下属机构、重庆地区43家独立核算支行均设立普惠小微业务部门开办普惠小微业务。截至2022年12月31日,工信部「国标」口径小微企业贷款余额968.19亿元,较上年末增长89.16亿元;银保监会「两增」口径单户授信总额1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额436.19亿元、 54,401户,较上年末增长38.36亿元、 451户,本年发放的贷款加权平均利率4.62%,较上年降低0.87个百分点,贷款不良率2.26%,持续达标「两增两控」等监管目标。
深化供给层次,提高金融效能。 总行设立「普惠金融部」,改进普惠金融组织架构、资源配置、产品开发等体制机制。创新研发个体工商户「纾困扶持贷」、个人创业担保贷款「创想贷」线上版、重庆市首款「商业价值企业」担保类专属产品「商业价值担保贷」,持续丰富3大类别8个系列的普惠金融产品体系。设立普惠金融场景化批量业务敏捷团队,针对细分行业、获客渠道、运作模式等场景生态,依托共性化特徵,采用批量化模式,为普惠金融客群批量定制提供专属金融服务。改进成本分摊和收益分享机制,推动普惠小微企业贷款利率稳中有降。提升贷款风险识别、预警和处置能力,重点强化借款主体、用途和流向真实性管理。
强化支持重点,提振经济循环。 加大信用贷款方式应用,增强普惠小微企业融资可获得性。运用「专精特新信用贷」「商业价值担保贷」等产品,支持「专精特新」、战略性新兴产业等制造业企业发展。运用「知识价值信用贷」「好企知产贷」等产品,支持高新技术小微企业以及小微企业科技创新融资需求。运用「文旅贷」「文旅助力贷」等产品,支持文化创意、康养休閒、乡村旅游等文化旅游产业发展。运用「纾困扶持贷」「创想贷」以及「启动力」系列、「好企贷」系列等产品,支持个体工商户、新市民等微观市场主体发展。
优化专业机制,提升服务能力。 持续完善敢贷、愿贷、能贷、会贷长效机制,制定《保市场主体、稳经济大盘,进一步推动普惠金融服务高质量发展》等系列文件,实施普惠小微业务专项考核和激励机制,举办「普惠金融培训月」「客户经理赋能提升」等系列培训,强化「重庆银行鏸渝金服」特色子品牌建设,通过开展「小微人月刊」等系列宣传,积极展示小微企业奋斗历程和精神风貌。全面对接「长江渝融通」「信易贷渝惠融」「渝企金服」等政府产业主管部门和金融监管部门搭建的银企融资服务对接平台,积极运用货币工具、税收减免、财政奖补等政策红利,并充分传导至普惠小微企业客户。
7.6.3 个人银行业务
报告期内,本行始终秉承「以客户为中心」的经营理念和「市民银行」的发展定位,深耕经营「一市三省」零售市场,坚持数字化发展道路,致力于为客户提供优质的产品和服务,积极推动本行零售业务高质量转型发展。
个人存款方面:一是持续优化产品体系,开展对幸福存、梦想存等特色定期储蓄产品宣传营销,完善聚财付二维码收单产品,持续推动本行储蓄存款规模增长、付息成本下降。 二是进一步夯实客群基础。探索数字化精准营销模式,聚焦代发客群,拓展收单商户,持续做好老年人、青少年、新市民等重点客群的维护提升;探索金融服务下沉新模式,推出农村普惠金融综合服务点,不断延伸金融服务触角。 三是大力打造亲民金融场景。持续优化用卡环境,围绕客户吃、住、行等消费场景,打造「线上+线下」特色生活圈,开展各类主题营销活动,有效提升客户活跃度、增强客户黏性。
个人贷款方面:一是持续推进信贷产品体系建设。以自营互联网消费贷款「捷e贷」为增长点,持续丰富担保方式,推动抵质押类线上子产品顺利上线;不断扩容贷款客群,针对优质企事业人员、新市民等群体推出专属子产品。 二是加速推动消费信贷数字化升级。加快「星链智慧营销平台」建设,持续升级「火眼智慧风控体系」,建成智能语音催收系统,推动风控由「产品级」向「客户级」变革。 三是有序开展住房贷款业务,积极优化住房按揭贷款产品,支持市民首套房及改善型住房融资需求。
财富管理方面:本行致力于为客户提供多元化财富管理产品,持续完善零售客户分层服务体系。
一是不断加强产品创新力度,针对贵宾客户、津补贴客户、英才卡客户、代发客户等特定客群发售专属理财产品;遴选优质合作机构及产品,丰富代销产品货架;优化幸福投顾组合方案,提高资产配置专业服务能力,满足客户多样化金融需求。 二是持续优化财富管理服务体系,依托总行财富管理中心,利用新型客户关係管理系统(CRM),深化零售客户分层维护;打造以贵宾出行、医疗健康、加油优惠为核心的线下增值服务链条,推出以投资分析、个人养老、居家健身、法税咨询、云游系列为主题的线上直播活动,有效提升高净值客户信任感和忠诚度。
银行卡方面: 本行持续丰富银行卡消费、结算等应用功能,提升渠道完善和安全性;不断丰富银行卡种类,发行第三代社保卡、青年志愿者卡、成渝双城卡,扩大基础客群、推进银行卡业务健康发展。借记卡方面,本行将手机闪付、云闪付APP特色业务接入、代收付、快捷支付、账户验证等支付功能集于一体,有效提升了客户移动支付体验,促进移动支付交易量。信用卡方面,本行通过梳理优化流程,持续提升业务办理时效和客户体验,不断提升产品竞争力。通过加强总分联动,开展交叉营销,有效的促进了信用卡资产规模和发卡量的双提升。
截至2022年12月31日,本集团个人存款余额较上年末增长人民币273.04亿元至1,672.23亿元,增幅19.51%,本地市场占有率持续提升。在互联网贷款新规出台后,本集团结合业务发展需要,主动调整个人消费类贷款结构,余额(含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支)较上年末减少71.69亿元至721.55亿元。借记卡发卡总量较上年末增加30.28万张达到496.79万张,报告期内消费交易额达到132.02亿元;信用卡发卡总量较上年增加9.17万张达到43.27万张,透支余额较上年增加37.23亿元达到200.94亿元。
7.6.4 金融市场业务
报告期内,本行密切关注宏观经济形势走势,加强资金市场研判,灵活调整投资策略和负债策略,丰富投资产品,拓展负债渠道,持续优化投资组合结构和负债期限结构,保持债券组合良好表现,稳步提升资产组合效益。共建同业金融生态圈,强化同业客户广泛协作,不断扩大同业客户群体。
在债券市场交易方面, 聚焦债券交易能力与投研能力建设,动态优化交易策略,债券交易结算量和收益贡献稳步增长,交易活跃度和市场影响力持续提升,再度获评2022年度债券交易投资类「自营结算100强」。
在资产组合配置方面, 一是积极服务成渝地区双城经济圈建设和西部陆海新通道建设,加强优质债券投资。二是持续优化债券投资结构,进一步强化债券组合的抗风险能力。三是丰富同业资产品种,调整同业资产结构,推动多业务品种配置,挖掘新盈利增长发力点。
7.6.5 资产管理业务
报告期内,本行资产管理业务在全面完成业务整改的基础上,迈入净值化管理新阶段。
产品管理规范稳健。报告期内,本行按照新会计准则对金融资产分类计量,确保金融资产估值公允,对有关资产按照预期信用损失计提减值准备。按照「三单」管理要求,做好投资组合与产品净值管理,规范产品信息披露,切实保障投资者合法权益。持续优化产品布局和结构调整,搭建贴合市场需求的产品体系。
资产投资分散多元。 报告期内,本行重视投研分析,增强投资前瞻性,主动调整投资结构,做好投资集中度管理,配合现金管理类产品转型,加大高流动性资产投放。不断推进资产管理交易转型,积极参与二级市场拓展交易渠道。加强同业投资合作,逐步丰富投资品种,促进产品多元化配置。
风险控制严谨有效。 报告期内,本行全面巩固理财业务风险管理体系,保持对信用风险、集中度风险、利率风险、流动性风险和操作风险的实时监测。进一步完善估值管理、投资决策体制机制,强化产品流动性风险管理,按照监管要求及时完成现金管理类理财产品整改。
7.6.6 投资银行业务
报告期内,本行深入贯彻新发展理念,主动融入新发展格局,以投资银行业务体系建设和服务能力提升为抓手,打造全天候、全周期、全链条投资银行经营模式,推动投资银行业务实现高质量跨越式发展。
坚持服务国家战略。 本行聚焦国家战略实施重点领域,创新投资银行产品设计和服务模式,完善投资银行组织架构和功能职责,优化投资银行业务授信、投标、承做、承销、投资等政策和流程,提升投资银行业务承揽承接能力,以更加有力的姿态积极响应战略性基础设施建设融资需求,提供更高额度、更高效率、更高质量的投资银行服务,为成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设引入更多的金融活水。报告期内,本行成功牵头主承销全国首单定向发行的科创票据,为实体企业科技创新打开新的市场化融资渠道。加快转变服务模式。 本行转变投资银行业务理念,狠抓客户服务模式创新,推动服务模式由「以项目为中心」向「以客户为中心」转变。将「区县覆盖面」和「客户覆盖面」作为投资银行业务营销展业的重要战略考量。建立投资银行业务需求分析、机会识别、策略研究、营销跟进、立项推进、发行销售、定期回访等全周期管理机制,提高投行业务的敏锐性和精准性。以财务顾问、财务咨询撬动和引领投资银行业务向纵深推进,实现投资银行业务全天候服务。发挥本土法人银行优势,整合全国性主承销商合力,主导建立联合营销机制。报告期内,本行非金融企业债务融资工具承销笔数和承销份额较2021年分别增加36%、 29%。
加快完善业务布局。 本行抢抓投资银行市场机遇,狠抓新兴业务战略布局。报告期内,完善公司债券项目安排、理财直接融资工具、风险缓释、财务顾问等业务的管理制度建设,通过加强新兴业务模式研究、加快新兴业务制度建设等方式,推动投资银行业务「百花齐放」。
全面深化业务联动。 本行深入推进总分联动和条线联动。进一步深化投资与承销联动机制;探索创新私人银行业务与投资银行业务联动模式;探索研究境外债券投资业务与顾问业务联动模式;探索强化投资银行业务与对公存款业务联动模式。强化总分双向协同,发挥分支机构贴近客户的优势、投资银行部贴近同业的优势,形成自下而上与自上而下相结合的项目推进机制。
市场份额显着扩大。 本行坚持对标同业,加快赶超,以实现跨越式发展为愿景,全力推动投资银行业务提档升位。 2022年,在Wind万得银行承销排行榜中,本行蝉联前50强;截至2022年12月底,在重庆区域所有主承销机构中,本行非金融企业债务融资工具承销笔数和承销金额较2021年度分别上升10位和4位。
2023年1月,本行荣膺Wind(万得) 2022年度最佳投行「债券承销快速进步奖(银行类)」。
7.6.7 贸易金融业务
报告期内,本行坚持稳中求进,创新服务举措,提升服务效能,为贸易金融业务高质量发展提供新动能。数字化创新产品取得新成效。 研发上线「C链云平台债权单」业务,投放超3.5亿元。上线推广「出口e融」,推出一站式跨境金融服务云平台「跨境金管家」,提供业务办理、信息查询等一体化、管家式服务。服务开放战略取得新进展。 出台《重庆银行服务外贸外资高质量发展行动方案》,做深做实外贸外资金融服务。落地全国首个陆海新通道纯线上信用产品「通道e融」,精准支持陆海新通道出口企业融资。落地新加坡元对人民币自营远期交易,实现地方法人银行对陆海新通道沿线国家币种衍生品交易「零突破」,推动陆海新通道沿线及东盟主要国家代理行全覆盖。拓展泰铢清算渠道,助力一带一路及陆海新通道金融服务建设。
直营业务发展取得新突破。 报告期内投放美元债券4.28亿美元,截至报告期末投放余额达13.78亿美元,折人民币95.95亿元。新增投资中, AA+级及以上发行人占比95%,西部陆海新通道建设投放项目占比76.64%,长江经济带投放占比88.32%,成渝双城经济圈投放项目占比55.61%,有力支持国家重大战略实施。
实体经济服务取得新提升。 充分运用重庆市商务委「信保资金池」风险补偿机制,为出口企业提供融资,融资额居重庆市5家合作银行首位。落地「科技跨境贷」模式下全市首笔「专精特新」跨境融资便利化业务。持续服务企业汇率避险,新增代客衍生品客户数较去年增长200%。在2022年度银行外汇业务合规与审慎经营评估考核中,本行在重庆市46家银行中表现优异,再次获得「A类」评级,连续三年获得外汇管理年度考核最高等级「A类」评级。同时,在重庆市银行外汇业务与跨境人民币业务自律机制年度成员单位评估考核中,再获「优秀」考核等级,连续三年获此最高考核等级。
7.6.8 金融科技
本行紧紧围绕信息科技「十四五」战略规划,以数字化转型发展作为勇担时代使命的重要支点,将数字技术与科技创新紧密结合,围绕「科技赋能」战略要求,以创新为引领,推进数字转型,发展金融科技,全力打造「智慧银行」「数字银行」,促进技术应用陆续落地。 2022年度本行科技投入总额为3.84亿元。明确创新战略。 围绕数字化转型这条主线制定相关战略规划,颁布了《重庆银行信息科技「十四五」战略规划》和《重庆银行数据战略》,明确了构建「技术领先、运营稳健、管理精益」的科技创新与治理体系的战略愿景,为全行金融科技融合创新明确了实施目标和实施路径。明确了以数据创造价值为理念,把握数字经济和数字金融发展新趋势,强化金融科技创新过程中的数据思维和数据运用,发挥数据要素倍增作用。优化创新IT布局。 通过持续优化IT架构,主动布局数字基建,不断提升数据能力,积极运用人工智能、大数据、区块链、云计算、 5G、物联网等新兴技术,提升持续沉淀、封装、整合「6+X」项金融科技基础技术能力,打造科技基础支撑引擎。推动全行数字化水平持续提升,全面覆盖从业务到管理,从总行到分支行的各领域各条线,形成科技能力处处可见、科技资源人人可享的数字化应用创新新高度。
攻克创新核心技术。 紧随国家战略,坚持「核心能力自主创新」原则,加强原创性、引领性科技适配试点,稳步推进金融领域信息技术应用创新、 IPv6规模部署、商用密码广泛应用等重点任务。持续加大知识产权保护力度,今年新增专利申请15件,新增软件着作权申请16件。
打造敏稳双态创新机制。 围绕敏捷迭代核心目标,建成DevOps平台,推进研运一体化,实现需求、研发、测试、交付到运营的全流程创新闭环,提升业务迭代与交付效能。试点探索敏捷交付模式,促进业务技术深度融合,构建协同工作机制,成立信用卡业务、零售业务、普惠业务等敏捷创新团队,为业务创新提供小、快、灵的持续迭代交付支持。
打造科技创新人才队伍。 围绕科技创新人才「选、育、留、用」,建立健全相关人才管理配套机制,拓宽招才引智渠道,畅通职业发展通道,不断改善科技队伍年龄、学历及专业技能结构,重点引进金融科技前沿技术、信息安全专业技术等方向的高精尖、复合型人才,强化科技创新人才队伍建设。
深入信息安全体系建设。 全面覆盖网络安全防护、主机安全防护、数据安全防护、终端安全防护、应用安全防护和安全运营管控,从强化意识、优化制度、健壮系统、预警监控等多方面多举措确保信息安全。加强信息科技风险防控。 高度关注最新政策法规和监管风险提示要求,开展数据安全法、个人信息保护法解读及培训工作,开展信息科技制度执行情况检查,在业务连续性、科技合规管理、科技外包管理、科技资产管理等方面,大力开展信息科技风险防控,确保科技运营稳健。
加快质量管理体系建设。 构建基于TMMi为模型底座的质量管理体系,深入开展质量管理过程及测试服务过程改进,推动组织制度、质量标准、研发效能、测试质量的全面优化。取得TMMi三级认证,成为西南地区首家获得三级认证的城商行。
推进科技基础设施建设。 完成水土、万州灾备中心扩容改造,推动机房基础设施运维体系标准化认证,完成智能广域网全行覆盖,开展量子通信技术探索并成功纳入人行监管沙盒试点,推动云原生技术预研,完成开发测试私有云IAAS层试点运行。
7.6.9 数字化转型
报告期内,本行数字化创新围绕稳经济大盘,大力助推实体经济建设,有效赋能经营模式改革和全行高质量发展。
数字信贷着力支持重点领域。 2022年,本行立足重点业务需求,持续推进数字信贷产品创新。围绕绿色金融政策,结合「风铃智评-产业慧链」对绿色低碳产业的全息数字画像,研发试运行「好企绿业贷」;加强对「新市民」中创业者、再就业者的金融服务力度,协同普惠金融部联合研发上线「创想贷」。截至2022年12月31日,本行数字信贷拳头产品「好企贷」系列已拓展至涵盖专精特新、绿色信贷、乡村振兴等13个应用场景共53款子产品,累计投放348亿元、余额128亿元,较年初增长35%,服务小微客户和个体工商户近5万户。
数据管理能力达到国家标准。 2022年,本行持续夯实数据中台服务,为运营提速增效。主数据系统全年实时数据服务1.5亿余次,外部数据资源库扩展至160余家,结合监管要求解决百余项数据质量问题。不断优化「瞰云」、「魔方智绘」等品牌数据平台,为零售运营、小微纾困贷、鏸渝云管家、人力集市等重要专项提供数据支撑和分析服务,推进数据资产共享和数据价值提升。 2022年,本行在重庆金融机构中率先通过国家标准数据管理能力成熟度稳健级DCMM3级认证,同时成为国内首家连续三年蝉联DAMA- 中国数据治理创新奖的城商行。
探索产业链金融服务新模式。 2022年,本行数字风控及辅助决策平台「风铃智评」着力研发「产业慧链」模型,在产业客户营销、业务风险监测、流程数字管控、信贷产品创新等诸多领域进行了创新实践。围绕双城建设、绿色经济、先进制造业、临空经济、智能网联、新能源汽车等国家重点和区域重点导向产业,深度挖掘分析超过50万户优质企业清单。积极利用「风铃智评 - 慧访客」数字营销工具,向20余家分支机构定向发送6万户白名单,助力新增授信超过600户,贷款余额近10亿元。
数字运营助力一线营销转型。 2022年,本行依托互联网运营中台「云帆」的数据洞察和客户画像能力,辅助11家分支机构开展精准营销, 3个月活动期内挖潜零售客户10万余户, AUM提升约6.3万户,存款和理财购买超过64亿元,转化率达46%。「渝鹰link」 APP以「业绩排行」和「任务分发」的形式向分支机构提供约6万名精准营销名单;与鏸渝金服联动,将总计4亿元的小微贷款申请以抢派单的形式下发给客户经理,助推营销提质增效。「巴狮数智银行」成功入选国务院国资委「国有企业品牌故事」和「2022重庆金融助力乡村振兴优秀案例」。
7.6.10数字化运营本行坚持「以客户为中心」,致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务,不断深化线上线下数字一体化运营。
物理网点截至2022年12月31日,本行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及4家一级分行在内的共166家分支机构、 197个自助银行服务点, 324台智能柜员机,以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的分销渠道,在重庆所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营业务,推广银行产品及服务。
手机银行
截至2022年12月31日,本行手机银行个人客户达177.47万户,较上年末增加29.66万户;累计交易767.35万笔,较上年同期增加107.97万笔;累计交易金额2,304.86亿元,较上年同期减少193.94亿。报告期内,以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率接近98%。
网上银行截至2022年12月31日,本行网上银行企业客户3.66万户,较上年末增加0.34万户;累计交易338.05万笔,较上年同期增加6.93万;累计交易金额5,152.00亿元,较上年同期减少206.36亿元。网上银行个人客户175.46万户,较上年末增长29.15万户;累计交易34.65万笔,较上年同期减少11.09万笔;累计交易金额189.23亿元,较上年同期减少178.42亿元。
移动展业截至2022年12月31日,移动展业体系两大平台「巴狮数智银行」和「渝鹰link」 APP累计交易笔数分别为45.05万笔和78.39万笔,较去年同期分别增长25%和650%。
7.6.11服务提升
本行注重科技创新赋能,着力提高业务办理效率,提升客户体验,打造有「温度」的银行。实施机器人流程自动化(RPA),应用于运营集中作业智能化自动识别比对和处理,开启「秒速」作业模式,提高工作效率,提升客户体验。率先接入数字人民币,在重庆地方法人银行中实现手机银行、网银等自有渠道提供数字人民币个人、对公钱包的产品和服务,积极拓展数字人民币应用场景,覆盖食、住、行、游、购等支付应用,实现重庆武隆天生三桥、濯水古镇、解放碑商圈个人商户等数字人民币业务落地;推动重庆医科大学附属第二医院、龙禹石油加油加气站等医疗服务、交通出行场景应用,并通过公众号推文、视频、漫画等方式开展普及宣传,促进数字人民币融入老百姓日常生活。进一步优化账户服务,开展「支付为民,开户不难」宣传活动,为小微企业设立绿色通道,提供简易账户服务,优先开户,优先审核,解决小微企业开户及资金划转迫切等困难,开展个人简易开户,解决流动就业群体等个人开户难问题。
2022年,面对更趋复杂和不确定性的外部环境和内部需求收缩、供给衝击、预期转弱三重压力,国内经济顶住压力持续发展,全年国内生产总值超121万亿元,同比增长3.0%,我国经济韧性强、潜力大、活力足,长期向好的基本面没有改变。
展望2023年,随着存量政策和增量政策叠加发力显效,我国经济运行有望持续向好。从结构上看,基建将仍是推动经济增长的重要抓手,制造业在政策举措齐发力下有望持续回暖,房地产在各项政策落地见效后有望更加稳定。消费有望在场景修复、政策支持以及居民收入恢复性增长的背景下企稳反弹。进出口方面,出口将持续受到外部环境不确定性扰动,进口有望随着经济基本面改善以及内需好转逐步向好。
从宏观经济政策看,中央经济工作会议提出要坚持稳字当头、稳中求进,继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策。积极的财政政策要加力提效,赤字、专项债、贴息等工具不断优化。稳健的货币政策精准有力,保持流动性合理充裕,广义货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速保持基本匹配。积极、稳健的宏观经济政策,将为国内经济增长、银行业发展提供良好的政策环境。
从监管环境看,持续强化金融风险防控,强化金融机构治理体系建设,持续提升监管有效性,防范化解重大金融风险仍将是监管的重要目标。
从行业格局看,银行业将进一步坚守主责主业、回归金融本源,保持对实体经济的信贷支持力度。聚焦重点战略、重点产业、重点企业,持续加强对基建投资、小微企业、科技创新、制造业、绿色发展等重点领域的金融服务。零售方面仍将坚持「量」「价」「质」的平衡,持续拓展「场景+金融」生态圈的覆盖面和便利度,不断增强金融服务的适应性、竞争力和普惠性。
从区域发展看,重庆作为中西部地区唯一的直辖市、国家重要的中心城市,共建「一带一路」、长江经济带发展、新时代西部大开发以及成渝地区双城经济圈、西部陆海新通道建设等重大战略叠加,在全国发展大局中地位更加重要、责任更加重大。 2022年,儘管受到持续高温等超预期因素影响,全市地区生产总值仍同比增长2.6%。 2023年重庆将努力实现「稳进增效、除险清患、改革求变、惠民有感」,计划实施重大建设项目超1,000个,总投资约3万亿。地区发展契机和政策支持,将为区域内金融机构带来重大发展机遇。
7.9.2 经营计划
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,是全面建设社会主义现代化新重庆的起步之年,是本集团「十四五」发展承上启下的关键之年。本集团将积极把握国家和区域重大发展战略机遇,全面对接成渝地区双城经济圈建设「一号工程」,坚定高质量发展的信念,坚守金融服务实体经济的本源,持续提升金融服务水平和业务覆盖面,不断增强竞争力、创新力、抗风险能力。
狠抓贯彻,全力助推战略落地。 一是深度参与成渝地区双城经济圈建设,围绕共建两大万亿级产业集群、特色优势产业集群、高成长性未来产业集群,加强行业研究,锁定重点客户,打通产业链、供应链「全链条」。二是全力投身西部陆海新通道建设,紧扣通道交通路网体系、枢纽节点体系、物流组织体系等领域,寻找业务发展契合点,发展壮大外向型金融业务,不断优化提升外资外贸服务水平。三是大力发展绿色金融,紧扣绿色金融改革创新试验区建设,全面推广绿色金融服务方案,助推汽摩、建材等传统行业绿色升级,新能源汽车、绿色技术等低碳产业发展壮大。四是全面支持乡村振兴,围绕特色优势产业,研发涉农场景化数字产品,重点加大新型农业经营主体信贷支持,健全农村基础金融服务体系。
稳增稳存,全力推进业务拓展。 在资产投放方面,公司条线要坚定不移服务实体经济,围绕企业、产业、场景拓展市场,不断提升实体贷款占比;普惠条线要继续扩大基础客群,充分发挥「鏸渝金服」品牌效应,推动一批批量化场景化普惠金融业务落地见效;零售条线要充分发挥「稳定器」「压舱石」作用,促进业务转型升级上台阶。在降本增存方面,公司条线要积极对接战略性增量资金,延伸服务链条,抓好验资、受托支付、转移支付等环节,以数字化工具为支撑,深耕场景金融,沉淀交易资金,为低成本资金引资入行做好战略支撑;零售条线要大力拓展「二维码」收单商户,以智能化收单拓展客群,持续拓展工资代发客户,针对客群特点做好特色服务,加大活期结算性资金承接。
改革创新,全力加快数字变革。 紧扣经营管理、营销拓展中的实际需求、突出问题、低效环节加强数字化创新,加速成果转化,形成改革实效。一是壮大数字信贷。推进「好企贷」系列产品更新迭代,围绕科技创新、乡村振兴、制造强国等重点产业,推广「绿业贷」「科创贷」等特色化数字信贷产品,不断壮大数字信贷产品库。二是用好数字资产。提升数据资产化管理能力,打造数据资产运营平台。以数据治理为支撑,进一步提升统计工作质效。三是强化数字支撑。加强数字产品、数字工具应用,不断提升各级经营管理人员运用数字分析决策、落实工作、组织运营、监督检查、沟通协作的能力。加强数字基础设施建设,以安全、可靠的基础设施为数字转型打好基础。
擦亮品牌,全力实现服务提升。 要确保服务质量整体水平逐年提升,不断擦亮品牌形象。一是强化意识。树立「全员服务」「全员营销」意识,所有人员尤其是各级经营管理人员都要当好服务员,第一时间响应客户需求、解决服务中的突出问题。二是优化终端。加强线上线下终端渠道建设,着力打造精品网点工程,全力提升数字银行线上交互体验。展现本土特色,创设更多契合当地审美、习俗的独特元素,推出更多符合本地客群消费习惯的产品和服务。三是健全机制。推进金融服务标准化建设,不断提升优质文明规范服务水平。持续优化小微企业和个人账户服务流程。落实消费者权益保护工作「首问责任制」,健全消费者投诉快速处置、监督引导、溯源整改系列机制,以制度保障和提升服务质效。
