海通恒信

2024年上半年,本集团立足租赁本源,聚焦服务国家战略和实体经济,紧密围绕金融「五篇大文章」持续深耕产业细分赛道,不断深化产业化转型,助力国家现代化产业体系建设。 高质量党建指引发展方向,围绕「五篇大文章」优化佈局 本集团持续加强党的全面领导,以高质量党建引领高质量发展,将党建工作与经营发展相容共促,坚定推进厚植产业化发展优势的既定方针,把牢高质量发展方向;强调社会责任担当,紧跟国家政策导向,服务国家发展大局。本集团坚定立足租赁本源,围绕「一体两翼」、「一大一小」发展战略方针,紧抓服务国家战略和实体经济主线,紧密围绕金融「五篇大文章」深耕产业细分赛道,主动调整业务投放,不断优化资产配置。我们顺应「科技金融」新趋势,加快研究战略性新兴产业和未来产业,积极佈局「金融+航天」,重点加强科技金融领域新技术、新产业、新业态的业务佈局,服务新质生产力企业全生命週期资金需求;构筑「绿色金融」新优势,积极培育工业节能、电池回收、汽车回收等绿色金融资产,达成储能领域头部集成商战略合作;开创「普惠金融」新局面,大力推进小微生态建设,优化普惠金融业务策略,加强普惠业务风险把控,优选具有经营优势及优质发展潜力的中小微企业予以支持;打造「养老金融」新服务,重点关注优质医养结合机构和康养设备厂商的金融服务需求,定制设计「居家养老设备租赁产品」及服务高端养老与普惠养老机构的产品方案,成功落地项目投放;激发「数字金融」新动能,不断深化算力产业生态圈,对接超百家数字金融企业,持续加强算力领域领军企业战略合作,助力传统IDC转型智算中心。2024年上半年,我们成功落地卫星租赁项目,在商业航天领域实现突破;入选上海普惠金融顾问制度试点金融机构,畅通中小微企业金融咨询服务渠道;通过业务创新全力支持科创企业成长,以直租方式开展的AI算力融资租赁创新项目入选「2023年度上海科创租赁创新案例」,新能源两轮换电创新项目入选「2023年度上海普惠租赁创新案例」。 我们强化资产配置导向功能,制定兼具前瞻性与可行性的资产配置策略,聚焦高端装备制造、绿色租赁、数字经济等重要战略领域,积极鼓励拓展消费电子、新能源汽车、智能电网、新材料、工业设备等纵向一体化产业链,重点培育智能算力、新型储能、危废处理、医疗服务等细分产业。我们积极支持新型储能、节能环保、绿色交通等「双碳」重点领域,截至2024年6月30日,绿色租赁资产余额约236亿,规模保持稳定,资产占比有所提升,作为本集团重要业务板块和优势产业的地位进一步夯实;我们把握AI发展带来的产业链升级和算力需求增长的机遇,加强发展数字经济产业链业务和算力业务,截至2024年6月30日,数字经济资产余额超50亿,较去年末增长2%,资产占比亦有所提升,算力业务取得一定积累。我们凭藉「融资」+「融物」的天然优势投身于大规模设备更新「新蓝海」,大力拓展节能降碳、数字化转型、智能化升级的设备更新业务板块新增市场空间,2024年上半年入围了上海市及重庆市经济和信息化委员会「专项技改贷」首批合作融资机构名单;同时强化直租业务佈局和实践,重点领域资产佈局持续完善、结构持续优化、优势持续稳固。 深化产业化转型发展,合作交流增强内生动能 本集团深化推动产业化转型发展,聚焦优质制造业企业及其上下游产业集群园区,进一步扩大产业生态圈,强化产业领军企业、园区、厂商战略合作,推进产业战略生态构建,产业类业务投放比重持续上升,产业化转型进程稳步推进。我们深耕属地优势产业,明确属地重点产业、重点园区和重点厂商的「三龙头」目标清单,持续增强区域产业研究能力,进一步加强产融对接合作,强化内部资源整合,打造有区域特色的竞争优势,有力提升海通恒信的市场影响力;积极深化「一个海通恒信」协同发展理念,发佈「恒心添彩」协同专项营销激励活动,推动协同业务精准高效拓展。2024年上半年,我们成功举办海通恒信产业生态高质量发展促进会,升级发佈恒运、小微、环保等多项「恒信伙伴」协同产品,促进协同产品快速抢占市场份额;与保险公司达成战略合作,共同促进金融资源协同互通及业务联动创新;推动「银租合作」,发掘战略性合作银行租赁商机,合力支持实体经济;参加上海临港新片区融资租赁「一站式」服务平台揭牌仪式及资产流转集中签约仪式,租赁资产流转平台交易额名列前茅;主导推动与上海市生态环保企业合作联动,携手发挥产融结合双向优势,更好服务上海「五个中心」建设。我们的恒运子公司荣获上海市浦东新区人民政府颁发的「2023年度浦东新区经济突出贡献奖」。 优化负债结构降低融资成本,助推产业化转型 本集团不断拓宽多元稳定的融资渠道,积极探索创新融资工具,引导优质资金支持公司业务产业化转型发展。本集团不断深化与银行等金融机构的合作,优化授信条件,融资成本持续下降,流动性保持稳健。截至2024年6月30日,本集团与66家金融机构建立授信关係,累计获得授信额度约为人民币1,102亿元,其中未使用的授信余额约为人民币580亿元。2024年上半年,本集团荣获上海证券交易所颁发的2023年度「资产证券化业务优秀发起人」及「资产证券化创新业务优秀发起人」两项荣誉;荣获上海市融资租赁行业协会颁发的2023年度创新融资奖「金泉奖」之「最佳融资租赁行业资本市场发起人奖」、「最佳服务国家战略资本市场创新融资奖」及「最佳创新融资项目奖」三项殊荣。 截至2024年6月30日,本集团间接融资余额占比52%,主要包括:银团贷款及银行流动资金贷款等融资产品;直接融资余额占比48%,主要包括:公司债券、中期票据、短期融资券、超短期融资券及资产支持证券等融资工具。本集团间接融资与直接融资比例结构合理,融资成本进一步降低,2024年上半年计息负债平均付息率为3.53%,较上年同期下降0.12个百分点。 全面风险管理体系持续完善,资产质量稳健可控 本集团秉承审慎主动、全週期、全流程的风险管理理念,持续推动全面风险管理体系建设不断完善,提升管理制度与组织架构的健全性、信息系统的可靠性、人才队伍的专业性、风险应对机制的有效性以及风险管理文化的广泛性,确保公司资产安全,整体风险可测、可控、可承受。我们强调以数据为基础,以量化为核心,以研究为驱动力,以金融科技为抓手,提升全流程风险管控能力和主动风险管理水平,将各类风险管控措施嵌入业务运营的各个环节,推动基于大数据分析的风险模型与审批体系建设,进一步提高全流程风险识别和量化风险管理能力。我们明确机构客户舆情信息管理的职责分工,并制定管理流程规范,依托风险管理系统智能预警中心,建立健全「早识别、早预警、早暴露、早处置」的风险预警机制,并与客户评级、高风险客户名单、重大风险事件上报等风险管理工作形成联动,不断丰富风险管理工具组合。我们整合海量数据及报表,重新搭建具有创新性的、直接面向管理层及业务单位使用的一站式风险管理门户平台,提升风险数据的可视化呈现和量化分析效率。 本集团加强对数据分析、物联网与资产管理体系的深度融合,实现资产数据集中化管理和风险主动识别功能,持续探索科技赋能资产监控预警方面的应用,通过量化财务风险、舆情风险、租赁物风险构建项目风险预警体系,通过丰富物联网GPS预警模型、设备手环预警模型种类和引入外部舆情系统等措施,实现多维度在线化、智能化分析,不断提升对小微企业和零售客户租赁物的实时监控和主动风险管理能力。此外,本集团还通过主动管理资产配置、快速应对化解风险事件、积极探索创新资产处置方式、不断加大资产处置力度等举措,增强了风险防范和处置能力。报告期内,本集团资产质量保持平稳,资产结构持续优化,不良资产率处于安全可控水平,风险抵御能力较强。截至2024年6月30日,本集团不良资产率为1.15%,不良资产拨备覆盖率为297.55%。 强化合规管理制度体系,夯实合规管理基础 本集团持续秉持「合规经营,全员合规,合规从管理层做起,合规创造价值,合规是公司生存基础」的合规理念,通过制度体系的健全、制度规定的完善和制度落实的监督等各方面举措强化合规管理,提升合规治理能力。本集团持续关注融资租赁行业的监管政策动态,强化本集团业务与政策相互融合。本集团亦持续通过合规审查、合规检查、合规考核、合规报告等措施,监督各项制度落实情况,切实将制度管人、制度管事的精神落实到位。本集团重视员工合规意识的培育,通过定期发佈《监管动态月报》等内部期刊,向全员及时宣导最新的法规政策、监管时事。2024年上半年,本集团对照监管规定并结合实际情况,持续推进合规管理相关制度的修订工作,完善合规管理制度体系,压实合规管理理念,通过开展制度宣讲、案例交流、专题培训、新员工培训,切实提升员工合规执业意识,为公司高质量发展保驾护航。 持续加大金融科技投入,稳步提升ESG管理水平 本集团聚焦提升业务全流程线上化、自动化水平,借助金融科技的力量,全面赋能公司发展,实现提质、降本、增效。2024年上半年,我们加大业务移动端建设力度,显着提升核心业务移动端操作覆盖率;通过优化升级互联网获客小程序、业务智能助手,提升移动端获客与展业效率;持续完善风控系统,构建准入模型和审批模型,并设计研发智能尽调和图片欺诈AI识别算法,提升风险识别水平和审批效率;进一步优化电子签约平台,新增签约异常预警等多项功能,降低电子签约法律风险,扩大电子签约应用范围;深化物联网技术在资产监控方向应用,实现证照智能化管理,提升租赁物管理水平和风险控制能力;升级资产管理系统,优化公司资产管理全链路闭环管理。我们运用数字科技手段全面赋能潜在客户挖掘、业务导入、项目尽调、信用审核、合同签约、资金投放、租后运营、资产管理等业务全流程,保障公司业务全面高效开展。 本集团秉持「恒久互信,融聚未来」可持续发展理念,积极履行企业社会责任,稳步提升ESG管理水平。我们积极参与社会公益慈善行动,与云南省普洱市澜沧拉祜族自治县签署结对帮扶协议,向其东回镇改新村风貌改造提升项目捐赠人民币50万元,助力乡村振兴;开展上海市黄浦区「第一声问候」青少年关爱保障、帮困助学行动,捐赠人民币3万元。我们关注ESG最新监管规则及信息披露要求,制定可持续发展规划目标及落实相应管理改善措施,以全面且不断完善的ESG管理推动公司经营的可持续,致力于实现更加优异的经济效益与创造内涵更加丰富的社会价值。2024年上半年,我们针对最新ESG政策指引及落地ESG行动规划等内容开展可持续发展规划及2024年ESG管理改善行动培训;荣获由香港知名财经杂誌《中国融资》颁发的「2023年中国融资大奖」之「最佳ESG表现奖」。

2024年下半年，受国际地缘经济竞争、全球通胀放缓但仍具黏性、美联储降息预期提升等多重因素的迭加影响，全球经济复苏偏乏力，但创新策略和新兴产业或将为可持续增长带来重要机遇，带领全球经济走向新常态。我国将坚持稳中求进工作总基调，充分发挥经济体制改革牵引作用，激发发展活力，转变发展方式，开拓发展空间。我国政府将继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，把高质量发展要求贯穿到新型工业化全过程，在转方式、调结构、提质量、增效益上狠下功夫，努力扩大制造业有效投资，因地制宜发展新质生产力，不断巩固和增强经济运行回升向好态势。 2024年下半年，本集团将紧跟国家战略导向，围绕实体经济所需，坚定立足租赁本源，加强「五篇大文章」适租赛道的战略谋划和系统佈局，持续优化资产结构，强化直租业务佈局，深化产业化转型成果，打造区域业务优势，加速推进金融科技系统建设，提升资产管控质效，高效促进业务发展。本集团将通过实施以下策略继续保持领先地位和竞争优势，推动本集团专业化、高质量、可持续发展。 加快产业化转型发展，持续优化资产结构 我们将继续践行「一大一小」客户发展战略，立足租赁本源，持续优化资产结构，围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，扎根于实体经济，深耕产业细分赛道，以投行视角融合聚势，加快业务产业化转型发展；抓牢国家大规模设备更新政策机遇，加大力度促进设备更新业务投放，积极拓展新质生产力装备厂商业务增量，释放业务发展新动能；立足租赁物视角开拓业务，强化直租业务佈局；进一步挖掘先进制造、绿色能源、数字经济、生态环保领域的优质企业融资租赁需求，不断积淀行业理解、创新业务模式，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展，助力国家现代化产业体系建设；以客户需求为导向，有效发挥产融结合优势，发展具有专业化、特色化的融资租赁服务，推动产业生态各方多方位战略合作，提升本集团高质量发展的核心竞争力；积极与海通证券及其各分支机构开展全方位联合营销活动，深度共享客户资源，共同服务客户全生命週期。我们将发挥「融资+融物」优势，积极响应国家扶持中小微企业和支持实体经济的号召，把控客户核心设备价值，与核心优质厂商持续深入合作，积极探索多元化金融服务模式，共建良性发展生态圈。 深化营销网络佈局，打造区域特色产业优势 我们将继续秉承「服务地方经济、服务实体企业、服务区域特色」的宗旨，进一步深化「一体两翼」的营销网络佈局，深耕区域特色行业，加速推进属地化产业佈局，打造区域业务优势。我们将持续加强跨行业、跨区域协同联动，促进各业务总部、事业部、分子公司在产品研发、渠道营销、客户资源方面的整合赋能，支持本集团业务的长期发展与突破。 我们的业务总部将持续研究产业融资的趋势和逻辑，强化产业生态培育孵化至业务成果的转化机制，大力开拓先进制造、绿色能源、数字经济、生态环保等领域业务，积极推动高端装备制造、新型储能、节能环保、智能算力的业务投放。同时，我们的业务总部将把握设备更新政策机遇，积极服务重点开拓领域设备更新需求，加强与租赁同业、产业合作方等交流合作，积极构建融资租赁生态圈，实现互惠互利、共享共赢。我们的分公司将持续聚焦属地资源的开发和深耕，以区域龙头产业、龙头园区、龙头厂商为锚点，深入属地区域市场研究，积极构建属地特色产业发展生态圈；持续推进和优化分支机构全面合署办公，以区域合署办公促进公司业务一体化发展，助力分公司精准承接、推广业务总部及专业子公司的优势产品，充分发挥「一个海通恒信」专业资源与区域资源的协同驱动效应，持续构筑公司区域特色产业发展的护城河。 我们的子公司将坚定立足租赁本源，持续丰富产品矩阵，推进产品迭代，深入服务实体经济复苏发展。小微子公司将秉承「专注产业生态圈，助力小微企业」的使命，「融情于小，履责于微」的理念，全面焕新小微经营策略，积极探索差异化竞争模式，以设备梯次为抓手，持续深耕小微高端装备制造、小微工程机械、小微医疗等领域，为多层次客户提供综合金融服务，不断提升海通恒信小微品牌市场竞争力。恒运子公司将深层次服务交通物流领域客户需求，深化贯穿交通物流各产业链的生态型业务佈局，推进与共享出行聚合平台的战略合作，探索与核心货源企业、大型车辆主机厂、物流公司等现代物流行业企业的业务合作，围绕光、储、充、换场景深化绿色能源佈局，进一步完善出行能源一体化产业生态圈。 加强全面风险管理，提升合规管控精细化程度 风险管理是日常经营过程中的重要关注点，本集团已搭建了完善的全面风险管理体系，在董事会风险管理委员会的领导下，通过制度明确并压实风险管理部、信贷审批部、合规部、资金管理部、商务部等风险主责部门及其他相关部门的职责，对风险管理中的关键环节进行协同管理，提升全员风险管理水平。我们将通过持续优化风险管理制度及流程，不断提升对风险准确识别、审慎评估、动态监控和及时应对的能力；通过持续优化风险管理模型，不断提升风险量化管理能力；通过强化资产巡视回访、强化资产管理的科技赋能，不断提升风险防范与化解能力，保障资产安全，进一步提升全面风险管控能力。 我们将积极关注监管环境的变化，严格落实行业监管政策，增强风险管理和合规管理的主动意识，有效采取风险监控、防范、应对等管理措施，提升风险管理和合规管理水平。我们将不断优化合规管理体系，完善合规管理有效性评估机制，提升集团合规管控精细化程度。 优化资产负债配置效能，坚守流动性风险底线 本集团通过持续拓宽融资渠道，推动融资工具及模式创新，稳步推进授信条件优化与渠道储备，合理管控融资成本；进一步完善资产负债体系建设，提高资产负债配置效能，持续推进资金管理的提质增效，强化融资事项、资金结算与流动性风险管理等工作的自动化与智能化水平。 本集团将在全面风险管理体系框架下，充分利用流动性风险管理与资产负债久期缺口等监控指标，通过压力测试、敏感性分析等多种工具，强化流动性风险的主动管理能力，始终坚守流动性风险底线，确保资金运作符合安全性、流动性与收益性要求。 加速金融科技系统建设，驱动数字化不断升级 本集团将坚持对金融科技建设的战略投入，深化大数据、物联网、人工智能等科技手段在各业务场景中的应用，快速响应业务需求变化，完善业务管理平台建设，运用科技手段量化分析公司经营绩效，赋能公司经营管理各个环节。我们将持续推进精细化、自动化管理方式，促进公司业务开展与运营降本增效，并有效规避操作风险、提升合规管理水平。我们将进一步完善资金、财务、运营、数据量化和报表分析等方向的系统建设，持续提升本集团运营管理效率和经营质效，加快数字化转型进度。 我们将稳步推进中台系统数智化建设，通过重构业务中台、财务中台、运营中台，实现前、中、后台的一体化管理，提升精细化管理能力，为决策分析提供更有力支持。我们将优化完善可直接面向管理层及各业务单位使用的一站式风险管理门户平台，以有效把控集团风险指标；进一步强化物联网监控能力，实现融合监控提高预警精确度，完善物联网风险预警处理机制，规范物联网风险预警操作全流程，提升风险处置效率，通过「信息化 — 数字化 — 智能化」的不断升级，运用金融科技驱动本集团稳健发展。 优化人才培养保障体系，促进和谐可持续发展 富有经验及远见的管理团队和先进的人才管理体系是保障本集团在融资租赁行业持续发展并保持领先的重要竞争优势。坚持党管人才，压实人才队伍建设的主体责任；坚持量、质并举，优化人才队伍结构；坚持人才赋能，完善人才培养体系；坚持激励与约束并重，激发人才队伍活力；通过不断完善人才能力模型，优化外部人才库建设，深入挖掘多元背景的专业领域精英人才；通过进一步完善公司人力资源管理系统，优化培训管理体系，持续开展「远航项目」干部培训、「启航项目」主管培训、「扬帆行动」青年人才培训，打造「恒信讲堂」品牌，赋能人才梯队快速成长，打通从「繁星计划」实习生项目到「恒星计划」管培生项目的校招人才供应链，持续定向引育优秀人才，充实公司人才队伍。 我们将加快数字人力建设，制定数字化人力系统开发的实施规划和行动举措，支撑战略决策；持续提升薪酬福利体系和员工激励体系的竞争优势，吸引、保留和激励行业顶尖优质人才，促进人才内部交流，提升人才凝聚力；坚持实施市场化的职位体系及员工晋升机制，搭建事业成长平台，构建合理畅通的职业发展通道；继续优化绩效考核与薪酬激励的长效机制，结合公司的长久发展与员工的事业成长，激发人力资本活力和人才事业心，切实提高员工的成就感和获得感。