本行坚守一流大型零售银行战略,坚持以客户为中心、为客户创造价值,以「六大能力」为指引,构建起差异化竞争优势,加快推进向「财富管理银行」转型,将中国经济发展成果惠及更广大客户,实现客户与银行价值双提升。报告期内,个人银行业务收入同比增长6.10%,占营业收入的70.19%,同比提升0.66个百分点。服务个人客户6.52亿户,管理个人客户资产(AUM)13.89万亿元,较上年末增加1.36万亿元。个人存款11.28万亿元,较上年末增加1.24万亿元;个人贷款40,461.05亿元,较上年末增加2,899.52亿元。
本行打造专业客户服务能力,提升金融服务品质。精细化客户分层分群服务,聚焦为客户创造价值,以专业的资产配置服务助力客户共享经济增长红利;加强信贷产品创新,强化信用卡流程优化,灵活满足客户多样化融资需求;探索构建「全产品-全渠道-全客群」的跨渠道一体化金融服务体系,将线下网点打造成为客户创造价值平台,全方位触达客户,提供更优质、便捷、有温度的金融服务。
本行强化金融科技创新引领,提高金融服务效率。优化客户关係管理系统(CRM平台)和财富管理系统,实现客户财富管理服务「精准滴灌」;打造手机银行8.0,加快智慧场景建设和「移动商圈」推广,积极探索打造县域特色场景和重点城市金融生态场景,提供全方位、立体化、个性化的综合场景金融服务;推进集约化运营,实现信贷工厂模式全国覆盖,提升运营质效。
基础零售
本行结合自身资源禀赋,致力于将优质金融服务精准触达至超6.5亿客户。聚焦客户综合金融服务需求,深化科技赋能、强化数据驱动,优化全渠道服务体验,提升客户享受金融服务的获得感和幸福感,助力客户通过善用金融实现美好生活。
个人存款业务
本行持续推进个人存款高质量发展。作为县域农村金融服务的重要供给者,不断巩固传统优势,把握好春节和夏粮收购关键时期,县及县以下个人存款占全行个人存款近70%;对存款到期的客户差异化匹配产品及承接方案,促进到期资金向价值存款和投资理财产品转化;不断优化支付结算服务,做好与各类投资理财产品轮动,公私联动,不断拓宽活期存款来源。截至报告期末,本行个人存款余额突破11万亿元,规模11.28万亿元,较上年末增加1.24万亿元,其中近95%为一年期及以下价值存款。
借记卡业务
本行持续开展借记卡产品创新,促进账户活跃,提升重点客群服务能力。针对年轻客群推出「我不是胖虎」IP联名借记卡、「致最好的你」主题定制卡面借记卡,匹配专属权益及活动;针对新市民客群推出「U+卡」和「新市民主题骑手卡」,提供资费减免和寄递优惠等,推进新市民客群服务差异化、定制化和精细化;丰富「美週末」主题营销活动,打造青年客群「花YOUNG图鑑」综合服务体系。报告期内,借记卡消费金额9.33万亿元。
个人结算业务
本行向个人客户提供代收付服务及各类结算服务。其中代收付服务主要包括代付工资、代付福利及津贴、代收公用事业费和代收付社保养老金等。针对代发工资客群,打造「开薪计划」代发服务方案,提供专属产品、特色营销活动等,提升对B端、C端客户全链条服务能力。报告期内,本行代收资金6,451.46亿元,代付资金16,946.13亿元,其中,代收社保养老金611.39亿元,代付社保养老金9,164.49亿元。
本行面向个人客户提供跨境电汇、西联汇款等各类国际结算服务。报告期内,个人国际结算业务交易笔数38.91万笔,交易金额6.38亿美元;跨境理财通(南向通)稳步发展,业务规模进一步扩大,为客户提供更加便捷、安心的跨境投资服务。
财富管理
本行坚持以客户为中心、为客户创造价值的经营理念,升级客户分层服务体系,提升专业资产配置能力,以优质产品为客户效益护航,以「紧密管户」筑牢客户服务根基,以体系支撑构建队伍能力后盾,以数字化运营拓宽财富管理广度,以投资者教育培育财富管理未来。截至报告期末,VIP客户4,735.00万户,较上年末增长11.07%,富嘉及以上客户425.04万户,较上年末增长19.32%;配置理财、基金、资管信托产品的客户数显着提升。报告期内,财富管理中间业务收入实现40%以上的快速增长。
财富管理产品线
以客户利益为先,不断完善覆盖客户全生命週期的财富管理产品体系。报告期内,创新研客、获客、活客一体的数智化转型营销模式,代理长期期交新单保费762.70亿元,占新单保费比重28.50%,同比提升8.66个百分点;持续丰富理财产品货架,推出财富、代发、新客等重点客群专属产品,试点销售两期中邮理财养老理财产品,首支产品首日售罄30亿元,两期共募集金额50亿元;向权益转型升级,制定标准化基金产品筛选流程,建立基金经理名单库,大力拓展基金客户面,代销基金1,500.87亿元,其中非货币基金1,341.90亿元;丰富私募资管信托产品种类与策略,重点佈局中短期、固收+、FOF等产品,资产管理计划(含信托计划)存量规模615.41亿元,较上年末增长近50%;推广「送国债下乡」活动,代销储蓄国债361.34亿元;全面提升实物金产品全渠道交易友好度,开通自有品牌金产品直寄服务。
个人养老金融
关注民生养老,搭建个人养老金业务管理服务平台,打造「U享未来」养老金融服务品牌,上线个人养老金资金账户业务、个人养老金基金产品代销业务和个人养老储蓄业务,持续丰富个人养老金产品供给,切实满足客户多样化养老需求;深入推进第三支柱个人养老金业务知识宣传普及,传递「规划现在就是享受未来」理念,采用多样化形式在邮储银行公众号、人民日报、今日头条等媒体进行个人养老金业务宣传,普及个人养老金业务政策与优势;开展营销活动,引导客户开户缴存个人养老金,帮助客户加强养老财富积累,助力实现美好生活。
展望2023年,全球经济下行风险加大,而我国各项政策效果将持续显现,经济运行有望总体回升。我国将坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,把实施扩大内需战略同深化供给侧结构性改革有机结合起来,突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作。加大宏观政策调控力度,积极的财政政策加力提效,更好发挥财政撬动社会资金的槓桿作用,稳健的货币政策精准有力,保持流动性合理充裕,保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配。银行业将深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,加大对「三农」、科技创新、绿色发展、小微企业、先进制造业、战略性新兴产业、重点基础设施等重点领域的金融支持,支持房地产市场平稳发展,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,进一步提升服务实体经济质效。
2023年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,坚守零售银行战略定位,坚持「稳字当头、稳中求进」总基调,大力推进创新变革,强化「六大能力」建设,加快建设一流大型零售银行。
一是坚决贯彻党中央重大决策部署,践行国有大行责任担当。主动服务国家重大战略,加大对科技创新、绿色发展、民营小微、先进制造业、战略性新兴产业、重点基础设施等重点领域的支持力度,按照全面推进乡村振兴要求做好「三农」金融服务,进一步提升服务实体经济质效。
二是加快业务转型升级,持续提升发展效能。零售金融业务强化以AUM为纲,做大做强财富管理,加快向「财富管理银行」转变,积极把握消费、房地产市场恢复带来的机遇,发力消费金融业务;公司金融业务围绕「1+N」经营与服务新体系建设,推行板块协同作战,着力提升发展质效,打造特色发展优势;资金资管业务以投研引领抢抓市场结构性机遇,提升交易和投资能力,挖掘高收益资产投资机会。
三是以创新变革为引领,全面深化能力建设。全面提升风险引领能力,创新贷前营销触达、贷中审查审批、贷后智能化集约化管理;全面创新变革客户服务方式,围绕客户全生命週期、全方位需求,加强产品服务创新,提升客户服务能力;以效率为指引、科技为支撑变革经营体制机制,坚定推进集约化改革,全面提升管理效率。
四是着力提升信息科技水平,强化科技保障。持续推进数字化转型,提高自主研发能力,强化业技融合;加强数据能力建设,强化数据治理,打造全行基础数据资产视图,以数据驱动获客、活客、黏客;加快运维智能化建设,丰富自动化运维场景,扩展统一监控覆盖度,提升监控精准率。
五是更好统筹发展和安全,牢牢守住风险底线。健全全面风险动态监测机制,加快构建企业级风险数据共享体系,持续完善全面风险管理体系;强化智能风控应用,紧盯重点领域风险,提升信用风控管理的前瞻性、精准性;优化内控案防长效机制,强化安全保障。
