今年是新中国成立75週年,本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的二十大及历次全会精神,深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议部署要求,坚守主责主业,扎实做好中央巡视整改,在服务经济社会高质量发展的过程中,保持行稳致远的定力,全面深化改革创新,加快推动差异化的发展策略,践行「5+1」战略路径,聚焦「六大能力」1建设,着力构建五大差异化增长极2,全面加强精细化管理,集聚内生发展动力,筑牢长期发展根基。
本行锚定全年发展目标任务,全面加强对经营工作的统筹管理,实现规模增长、结构优化、收益稳定和风险防控的有效平衡,发展态势稳定向好。一是盈利能力保持稳定。报告期内,本行积极应对LPR和存量房贷利率下调、「报行合一」等政策影响,实现营业收入1,769.19亿元,同比微降0.13%,保持了基本稳定;其中利息净收入和其他非利息净收入分别增长1.83%和1.25%。二是资产负债实现「量价险」均衡和结构优化。资产端,构建以RAROC(风险调整后收益率)为标尺的高频动态管理框架,在业务规模适度增长的同时,聚焦结构调整,持续提升资产配置效率。在信贷方面,坚持围绕「量价险」平衡持续推进差异化发展,贷款总额占总资产的比例较上年末继续提升0.93个百分点,其中主要聚焦「三农」和小微企业领域的「两小」贷款保持较快增长,增量占到了各项贷款增量的47.44%。在非信贷方面,强化投研引领,持续优化多情景比价模型,实现资金高效运用。负债端,坚持量价统筹的发展理念,动态优化调整价值存款发展策略,推动存款和AUM(管理个人客户资产)相互转化,夯实低成本负债既有优势。上半年,付息负债的平均付息率为1.51%,同比下降了6个基点。通过资产负债两端的精耕细作,息差表现稳健,净利息收益率1.91%,较一季度下降1个基点,在国有大行中继续保持优秀水平。三是风险防控精准有效。始终秉承审慎稳健的风险偏好,逐步构建精准、及时、全面的智能风控体系,着力提升新形势下的风险防控能力。强化重点领域风险防控与化解,开展「2024阳光信贷年」活动。截至报告期末,本行不良贷款率0.84%,资产质量保持平稳。拨备覆盖率325.61%,风险抵补能力充足。四是市场影响力持续彰显。持续完善公司治理,通过良好的信息披露和投资者关係增进市场认同,促进长期价值实现,在《银行家》(TheBanker)杂誌2024年「全球银行1000强」排名中,本行按一级资本位列第12位;三大国际评级机构评级结果继续保持国内商业银行最优水平。
本行立足资源禀赋优势,在「五篇大文章」做出邮储特色,当好服务实体经济的主力军,加快塑造发展新优势。一是把普惠金融打造为最大的特色和最突出的优势。围绕「打造服务乡村振兴主力军、普惠金融综合服务商」的目标,深化普惠金融长效机制建设,着力提升「三农」及小微金融领域服务质效。截至报告期末,涉农贷款余额2.22万亿元,普惠型小微企业贷款余额1.59万亿元,占客户贷款总额比重均居国有大行前列。二是打造科技金融生力军。聚焦科技型企业全方位金融需求,打造专业型机构(科技金融事业部)+特色化机构(特色支行/网点)+示范性机构(旗舰店)的多层次科技金融服务机构体系。构建科技型企业创新能力评价体系,进一步丰富「看未来」审查分析方法,着力服务技术实力强、成长潜力大的「高成长型」科技型企业。服务科技型企业近8万户,融资余额突破4,000亿元,同比增幅超过40%。三是建设数字生态银行。加速业务技术深度融合,形成以点汇线、以线结网的立体化客户服务新模式,打造转型支撑力。构建行业创新的「I-Super」数字金融指数3,全面科学量化数字化转型质效。全面投产上线新一代公司业务核心系统,自主研发系统占比76.86%,同比提高17个百分点。四是担当绿色金融践行者。完善资源配置,开通审查审批「绿色」通道,加大平行作业支持力度,支持绿色金融业务发展。创新金融产品与服务,落地多笔可持续发展挂钩金融业务,累计完成5,552户企业碳核算。创新体制机制,累计成立碳中和支行、绿色支行、绿色金融中心等绿色金融机构35家。绿色贷款余额6,930.99亿元,较上年末增长8.66%,增速持续多年高于各项贷款平均水平。五是构建养老金融差异化优势。统筹佈局养老金融市场,持续夯实养老金金融发展基础,推出「U享未来」个人养老金服务品牌,完善个人养老金产品服务体系;聚焦全产业链,以GBC联动1构建养老金融服务场景和银发经济金融生态,科技赋能智慧健康养老金融服务。
本行深入推进精细化管理,不断追求管理高效和成果最优,强化发展新支撑。一是资源配置更加精细。财务资源「精打细算」,严格落实过紧日子要求,全面推行成本费用精细管控。人力资源「效能引领」,以「三个过硬」为标准,强化干部人才队伍建设;全面推广二级分行机构人员优化,优化人力资源配置,提升全行人力资源投入产出效率。资本资源「精益统筹」,提高资本配置效率,盘活低效资本占用,推动资本集约化发展,开展风险暴露基础治理,资本充足率持续满足监管要求。二是风险管理更加精细。加快推动风险管理数字化、集约化转型,稳步推进资本管理高级方法合规达标。信审「看未来」能力提升,上半年使用「看未来」技术批覆客户7,520户、增长114.00%,批覆金额6,540.97亿元、增长169.14%。
持续加强「名单挖掘、营销触达、产品设计、风控管理、贷后管理」全流程核心能力建设,主动授信名单库规模已超1.2亿人,主动授信贷款余额超2,400亿元,不良贷款率控制在0.5%以内。资产保全「强能增效」,开展专项清收活动,多方面提升保全价值贡献。三是运营模式更加集约。小额贷款业务完成35家分行审查审批一级分行集中,启动总行审查审批集中,推广远程视频贷后服务,审查审批人员节约率约40%,视频贷后笔均耗时较现场贷后压降约90%。消费贷款业务实现10家分行全贷种总行审批。提升自助设备和移动展业服务质效,加速「云柜」服务模式推广,截至报告期末,8,127台自助设备和9,360台移动展业设备接入「云柜」模式,报告期内「云柜」服务客户达445万人次。
本行树牢以客户为中心的理念,持续提升客户经营和服务能力,大力培育忠诚客户,筑牢持续发展的根基。不断提升线上线下服务体验,增强多渠道协同服务客户能力,线下加快网点向营销服务中心转型,持续调优网点佈局,完成5,200余个网点的装修改造,深化「邮爱驿站」服务品牌建设,向社会公众开放5,638个「邮爱驿站」;线上着力将个人手机银行打造成为客户交互和经营的主平台;全新推出「邮储企业助手」小程序和企业微银行服务渠道,支持近30项「金融+场景」的轻量便捷服务,打造移动端一体化的触客和金融服务平台。零售客户提质升级,坚持打造财富管理差异化增长极,零售VIP客户25,500.37万户,较上年末增长6.84%;富嘉及以上客户562.45万户,较上年末增长13.34%。公司金融拓户增效,「1+N」经营与服务新体系3取得新成效,客户分层分类服务体系持续完善,打造「SPREAD」4数智化闭环营销工具,报告期内公司客户新增16.01万户,公司主办行客户较上年末增长48.08%。FPA(公司客户融资总量)5.16万亿元,较上年末增加0.48万亿元,增长10.26%。同业客户价值突显,持续深化同业生态圈建设,「邮你同赢」注册客户数超2,400家,同业合作客户突破3,300家,累计交易规模突破3.5万亿元。
下一步,本行将紧紧围绕党中央重大决策部署,深入学习贯彻党的二十届三中全会精神,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,坚守一流大型零售银行战略,践行长期主义和可持续发展理念,充分发挥禀赋优势,提能力、强管理、谋创新,凝心聚力、久久为功,奋力实现做优做强,为加快建设金融强国贡献邮储力量。
2024年上半年,全球经济总体延续复甦态势,增长分化有所加剧。发达经济体通胀压力总体缓解,但仍有较强黏性。地缘政治风险上升、需求下滑,全球贸易和投资增长面临不确定性。美欧等主要发达经济体货币政策转向的时点不断推后,新兴经济体货币贬值压力持续。全球银行业经营压力加大,规模增长放缓,盈利能力可持续性下滑,资产劣变风险增加。
我国经济运行中积极因素增多,动能持续增强,社会预期改善,高质量发展扎实推进,呈现增长较快、结构优化、质效向好的特徵,经济实现良好开局。积极的财政政策适度加力、提质增效,货币政策保持稳健,为经济回升向好营造了良好的货币金融环境。货币信贷和社会融资规模合理增长,综合融资成本稳中有降,信贷结构不断优化,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。我国银行业经营情况整体稳健,资产规模平稳增长,服务实体经济能力持续提升,资产质量基本稳定,风险抵补能力整体充足。
展望下半年,在高利率、高债务的制约下,全球经济复甦前景依然存在不确定性,经贸摩擦扰动可能加大,主要发达经济体货币政策逐渐转向,金融风险还需关注。国内经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大,长期向好的基本趋势没有改变,有利条件强于不利因素,但也面临一些挑战。我国将继续坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,着力推动高质量发展,切实巩固和增强经济回升向好态势。稳健的货币政策坚持灵活适度、精准有效,强化逆週期和跨週期调节,灵活运用利率和存款准备金率等政策工具,加大对实体经济支持力度,降低社会综合融资成本。银行业将持续提升金融服务实体经济质效,保持信贷规模合理增长,继续加大对普惠金融、科技创新、绿色发展等重点领域和薄弱环节的支持力度,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。
下半年,本行将坚定不移以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的二十大和二十届三中全会精神,坚持以能力建设为基础、以创新变革为动力、以精细化管理为保障,进一步全面深化改革、加快发展,加快建设一流大型零售银行,为助力中国式现代化贡献邮储力量。
一是扎实做好「五篇大文章」,践行责任担当。坚守服务「三农」、城乡居民和中小企业的定位,大力支持乡村振兴,把普惠金融打造成为最大的特色、最突出的优势,打造服务乡村振兴主力军和普惠金融综合服务商。在科技金融上做深做精做出特色,全力塑造科技金融生力军。加快构建多元化绿色金融产品体系,打造养老服务金融特色品牌。全力夯实数字金融底座,打造领先的数字生态银行。
二是优化业务结构,突出均衡发展。资产端坚持「五要定价」,负债端坚持以「价值存款」为核心的发展机制,持续优化资产负债结构,提高高收益资产和低成本负债占比,巩固息差优势。在财富管理、消费业务、对公结算等领域下大力气扩大规模,拓宽中间业务增收渠道,巩固零售中收基本盘,提高公司、资金板块中收贡献度,全力推动中收增长。
三是深化数字化转型,提升发展动能。扎实推进「十四五」IT规划,持续提升数据建模能力,不断推广创新技术应用。扎实推进数据治理,深挖数据资产价值,提升数据应用智能化程度,为客户运营、业务营销、风险防控、经营管理等提供精准支撑。
四是强化风险管理,守牢风险底线。加快高级法合规达标工作,推进高级法资本计量落地。持续提升「看未来」技术能力,充分应用大数据和智能风控,有效支持业务发展。严控新增不良资产,全力提升催收效果和不良资产处置价值贡献。提升内控案防管理能力,加强合规管理,扎实做好消费者权益保护工作。
