2024年是实现「十四五」规划目标任务的关键一年。面对外部压力加大、内部困难增多的复杂严峻形势,以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全国各族人民,沉着应变、综合施策,经济运行总体平稳、稳中有进,高质量发展扎实推进,经济社会发展主要目标任务即将顺利完成。新质生产力稳步发展,改革开放持续深化,重点领域风险化解有序有效,民生保障扎实有力,中国式现代化迈出新的坚实步伐。一年来的发展历程很不平凡,成绩令人鼓舞,特别是9月26日中央政治局会议果断部署一揽子增量政策,使社会信心有效提振,经济明显回升。
当前外部环境变化带来的不利影响加深,我国经济运行仍面临不少困难和挑战,主要是国内需求不足,部分企业生产经营困难,群众就业增收面临压力,风险隐患仍然较多。同时必须看到,我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大,长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。我们要正视困难、坚定信心,努力把各方面积极因素转化为发展实绩。
中央经济工作会议要求,2025年,我们要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会精神,坚持稳中求进工作总基调,完整准确全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,扎实推动高质量发展,进一步全面深化改革,扩大高水平对外开放,建设现代化产业体系,更好统筹发展和安全,实施更加积极有为的宏观政策,扩大国内需求,推动科技创新和产业创新融合发展,稳住楼市股市,防范化解重点领域风险和外部衝击,稳定预期、激发活力,推动经济持续回升向好,不断提高人民生活水平,保持社会和谐稳定,高质量完成「十四五」规划目标任务,为实现「十五五」良好开局打牢基础。
2.整体经营分析2024年,本行深入落实习近平总书记视察天津重要讲话精神和对天津工作一系列重要指示要求,贯彻落实天津市委、市政府决策部署,以「五篇大文章」为抓手,聚焦服务新质生产力,支持「三量」「三新」,紧跟市场变化和政策导向,提升服务实体经济质效,业务多元佈局、均衡发展,经营规模稳中有进,经营形势稳中向好。
经营业绩整体向好以实体经济为导向,实现量的合理增长。资产总额人民币9,259.94亿元,较上年末增长10.1%,其中各项贷款余额人民币4,407.79亿元,较上年末增长11.3%。负债总额人民币8,565.84亿元,较上年末增长10.4%,其中各项存款余额人民币5,009.57亿元,较上年末增长11.2%。
以提质增效为遵循,推进质的有效提升。收入利润持续双升,实现营业收入人民币167.09亿元,同比增长1.5%;实现利润总额人民币42.03亿元,同比增长7.2%;实现净利润人民币38.29亿元,同比增长1.6%。
以风险防控为基础,带动资产质量稳中向好。不良贷款率1.7%,较上年末持平;拨备覆盖率169.21%,较上年末上升1.35个百分点。资本基础不断夯实,完成人民币100亿元二级资本债券发行,资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.59%、10.47%及9.53%,满足监管要求。
以价值共享为理念,促进投资回报长期可持续。实现每股收益人民币0.63元,同比增长1.6%,拟每10股现金分红人民币1.368元,同比增长14.0%,现金分红率同比增长2.4个百分点,待股东会审议通过后执行。
业务重塑稳步推进
以新质生产力为抓手,对公业务量质齐升。公司贷款余额人民币3,339.91亿元,较上年末增长21.9%;公司客户存款余额人民币2,814.30亿元,较上年末增长6.8%;天津地区各项贷款余额排名天津市地方法人金融机构第一;天津地区单位存款总量排名天津市第一。打造交易银行、投资银行中间业务收入双引擎,交易银行业务量突破人民币2,000亿元,投资银行债券主承销规模人民币1,080.72亿元,位居天津市场第一。支持产业金融、航运金融,天津地区重点产业链贷款余额较上年末增长59.69%,向天津港口经济及国资国企外贸行业投放规模同比增加20.82%,向天津地区航运物流企业投放规模同比增长129%。
以客户需求为中心,零售业务场景化、智能化、数字化发展。冠名支持2024天津马拉松、2024天津戏剧节,打造「运动金融」「文化金融」服务体系,天马系列活动参与人次累计超5万人,AUM规模达到人民币33亿元,戏剧节活动累计参与人数近4.5万人,AUM规模达到人民币45亿元。深耕「智慧通」场景建设,2024年新增场景获客40.73万户,场景贷款余额人民币200.46亿元,较年初增长143.8%。每天1,100多万声「天津银行收款」响彻京津冀、长三角、中西部地区。截至报告期末,个人存款规模较年初增长19.2%。
以结构优化为导向,资金营运效率显著提升。加大利率债承销力度,累计承销量人民币1,830.6亿元,同比增幅78.2%,税前手续费收入同比增长47.3%。推动构建「同业生态圈」,主办「慧聚新质,共赴未来」海河西岸同业交流会和「让金融家看得更远」金融市场交流会,成功发行金融债券人民币150亿元,利率低至1.78%。提升理财业务运作水平,纯固收产品业绩达标率接近100%,新增理财签约客户20.69万户,先后获得「金牛奖」「金贝奖」等业内重要奖项。
五篇大文章」落笔生花
奔赴科技金融大舞台。科技创新企业贷款余额160.51亿元,较上年末增长21.64%;五个「天津银行天津科创成长基金(系列)」成功签约;打造「智慧科技通」产品服务方案,落地全国首单知识产权资产支持商业票据。
勇攀绿色金融金银山。绿色贷款余额人民币344.06亿元,较上年末增长41.30%,绿色融资租赁余额人民币38.19亿元,较上年末增长89.06%,绿色信贷环境效益显著,累计支持减少碳排放79.2万吨,节水量919.8万吨。
走向普惠金融深蓝海。线上线下协同发力,优化升级「智慧通普惠」品牌建设,深入推进「普惠千企对接计划」,普惠型小微企业贷款余额人民币419.89亿元,较上年末增长12.71%;普惠型涉农贷款余额人民币56.99亿元,较上年末增长22.72%。
建设养老金融银港湾。落地《天津银行养老金融服务专案》,全行所有具有独立营业场所的对外营业网点100%通过适老服务认证,适老服务示范评级网点占比超40%。丰富养老金融产品体系,满足老年人多样化金融需求,适老储蓄规模人民币986.67亿元,较上年末增长26.3%。
打造数字金融新赛道。坚持「以场景带动客户、以场景促进活跃」,聚焦商户、医疗、文旅等十大重点场景,完善「智慧通」产品矩阵及业务架构。线上渠道迭代升级,个人手机银行客户总量420.59万户,月活跃用户数跃迁至全国城商行第八名;企业网上银行客户数较上年末增长13.70%,交易金额同比增幅40.53%,荣获「2024数字金融金榜奖-企业手机银行最佳运营奖」。
