1.业务分部报告
2.1公司银行业务
报告期内,本行围绕服务实体经济,坚持回归本源,稳步推动公司业务创新发展。持续强化金融服务能力与服务水平,充分发挥金融畅通国民经济循环的作用,有力推动服务实体经济高质量发展和实现自身高质量发展的良性循环。聚焦天津市「十项行动」,多渠道释放信用资源,加大信贷投放力度,做好承接首都功能疏解、制造业、港产城融合、城市更新、科教兴市、绿色发展、乡村振兴等重点领域的金融支持,提高对国家、区域重大战略的金融供给;围绕「双五战役」目标,强化总行政策引导,扎实推进改革任务,稳步夯实发展基础,公司存款增量、贷款增量均为近年以来最好水平。
报告期内,本行来自公司银行业务的营业收入为人民币69.3亿元,占同期营业收入总额的42.1%,同比增加27.4%。报告期末,本行公司贷款余额(不包括票据贴现及应收融资租赁款)为人民币2,740.2亿元,较上年末增加48.1%;公司存款总额为人民币2,635.5亿元,较上年末增加6.5%。
机构业务蓬勃发展。报告期内,本行新设成立机构业务部,切实将「政府金融」经营思路与机构业务密切关联,强化机构业务管理职责,构建机构业务营销体系,实现机构客户及存款的稳定增长。完成开发并投产医保清算行信息查询功能,独家为市医保中心提供银行机构清算信息;成功营销天津市少年宫,通过为其全面升级招生管理平台,促进其主营业务落地本行,引流结算性存款。截至报告期末,本行机构类时点存款人民币1,503.50亿元,较上年末增长人民币113.25亿元;日均存款人民币1,400.09亿元,同比增长人民币16.48亿元。
围绕「打造绿色银行」发展目标,谱写绿色金融大文章。报告期内,本行进一步完善绿色金融制度框架,加强业务统筹和资源配置,丰富绿色金融产品供给,推广绿色金融发展理念,绿色金融专业队伍建设和数字化管理水平持续提升,紧扣双碳战略要求,做好绿色金融大文章,为推动生态文明建设和绿色低碳高质量发展注入更多「绿色能量」。截至报告期末,本行绿色贷款余额达人民币243.50亿元,较上年末增长51.25%,报告期内实现天津市地方法人金融机构首笔碳减排贷款和本行系统内首笔充电桩特许经营权收益权质押贷款业务发放。
搭建「全生命周期金融服务体系」,做好科技金融大文章。积极探索金融产品应用场景,加快提升科技型企业金融服务能力,年内推出智慧科企贷、智慧专精特新贷等科技型企业专属信贷产品,构建「客户生态图谱+需求场景+产品生态图谱」的综合化金融服务模式,更好满足不同发展阶段的科技型企业的不同需求,为科技型企业提供全生命周期的综合化金融服务,护航科技型企业健康高质量发展。
交易银行业务质效齐升。报告期内,本行交易银行业务以市场为导向,以客户为中心,以线上化、数智化为实现方式,不断创新完善交易银行产品体系,业务量连续三年突破千亿。以数智化赋能助推供应链金融发展,申报的「基于区块链技术的供应链融资服务」已通过人民银行等监管部门和政府机构审核,本行成为天津地区首家获批人民银行金融科技创新监管试点的商业银行。
线上对公业务渠道持续完善。报告期内,本行进一步加强对公业务线上渠道建设,不断提升线上渠道的安全性、体验感,丰富企业网银功能。响应大力发展「科技金融」、「普惠金融」的战略要求,在企业网银内搭建了小微普惠业务专区,先后上线银税e企贷、科企贷等融资业务产品,以及智慧e存通等智慧储蓄类产品。积极推进企业手机银行1.0版本上线,聚焦企业高频金融需求,旨在为客户提供功能更加全面、操作更加便利的移动数字化体验。截至报告期末,本行企业网上银行客户累计签约59,230户,较上年末增长22.07%;本年度交易金额人民币14,339.40亿元,同比增幅23.21%;本年度交易笔数9,884.54万笔,同比增幅22.78%。
2.2个人银行业务
报告期内,本行个人银行业务紧密围绕市委市政府「十项行动」及「三量」工作部署;积极落实全行「双五战役」要求。在行领导带领下组织开展零售存款、理财、代发、社保卡等子攻坚战,推动量的合理增长和质的有效提升。积极助力高品质生活创造行动,冠名「2023-2025天津马拉松」赛事,积极参与马拉松博览会、设置终点服务站和助威加油站,打造「金融+体育」服务体系。冠名「2023海河戏剧节」,打造「金融+文化」服务体系,持续扩大品牌影响力。
报告期内,本行的个人银行业务的营业收入为人民币53.1亿元,占同期营业收入总额的32.3%。截至报告期末,个人存款总额为人民币1,658.0亿元,较上年末增加18.4%,零售存款付息率较年初下降20个BP,新发生定期存款加权平均利率较年初下降40BP。
智慧通」平台创新升级。报告期内,本行「智慧通」金融服务平台横向扩面、纵向创新,秉承「收付更轻松 贷款更便捷」的服务理念,以「智慧商户通」为基础,陆续推出「智慧富民通」、「智慧经营通」、「智慧信用通」等十大场景。
智慧商户通」着眼民生细微之处,为城市烟火气息添薪加柴,通过以支付服务为切入点,辅以营销、数字化、供应链全维度产品矩阵,精准匹配资源,构建「金融+」的综合金融服务模式,全力支持小微市场主体经营发展。截至报告期末,「智慧商户通」合作商户已近100万户,服务覆盖衣食住行娱等十大行业,日均服务580万用户的近800万次消费。「智慧商户通」在天津市2023年「榜样领跑—让正能量刷屏网民观察主题活动」中,作为唯一一个金融服务项目,荣膺「2023为人民服务暖心项目优秀奖」。
智慧富民通」深耕乡村重点领域,服务农户经营创富和提升财富,做乡村振兴金融服务领域标桿,截至报告期末,累计服务农户15.35万户,每天服务农村地区68万用户的73万笔消费,累计服务用户665.35万人,同时,「智慧经营通用呗」经营贷累计为5.53万户农户提供信贷资金支持人民币33.24亿元,有效提升农户的金融获得感和满意度。
智慧经营通」引「金融活水」精准滴灌,为小微市场主体经营发展注入金融动能,截至报告期末,「智慧经营通用呗」经营贷累计为28.85万户有资金需求的小微市场主体提供信贷资金支持,发放纯信用贷款140.91万笔,累计放款人民币196.17亿元。
智慧信用通」致力消费信贷领域创新服务,为提振消费、扩内需贡献金融力量,截至报告期末,累计实现获客16.92万户,累计投放人民币29.84亿元。
信用卡业务持续加大营销推广力度。报告期内,本行积极响应京津冀协同发展战略,推出「津京冀暖心出行-12306购票享优惠」活动;开展「暖心实物礼」「暖心霸王餐」「暖心外卖券」等系列营销活动以及微信、支付宝渠道信用卡支付优惠等营销活动,市场影响力进一步提升。
个人线上业务渠道持续优化。报告期内,本行不断推动个人线上渠道优化改版,推进业务升级「加速度」,实现关爱版手机银行的全面升级,进一步体现对老年客户的人文关怀;持续优化各类基础功能,智慧储蓄、基金等高频业务优化改版,UI不断迭代升级,便捷性、智能化程度进一步提升。报告期内,本行在中国金融认证中心(CFCA)等机构举办的「第十九届(2023)数字金融联合宣传年年度活动」中荣获「2023数字金融金榜奖手机银行最具特色功能奖」;在中国财富传媒集团、北京市地方金融监督管理局主办的「2023北京国际金融安全论坛暨金融科技标准认证生态大会」中荣获「2023年金融行业最佳安全管理APP」。截至报告期末,本行各类个人线上业务渠道交易笔数2,342.86万笔,同比增幅27.79%。
2.3小微普惠金融业务
报告期内,本行持续贯彻落实党中央、国务院以及监管机构关于提升小微企业金融服务「增量扩面、提质降本」等各项工作部署要求,全面加大对普惠小微企业金融支持力度,进一步强化金融科技赋能,丰富小微产品服务体系,提升小微产品服务面度,持续用足用好中央金融政策,将政策惠及更多小微企业。
本行已建立了完善的小微普惠金融服务体系。组织体系方面,总行层面在董事会下设专门委员会,负责全行小微普惠金融业务制度建设及发展管理,各级分支机构通过专门政策支持、专营团队打造、专业能力提升,做好小微普惠金融服务,多层级打造小微普惠金融服务长效机制。报告期内,本行充分利用金融科技,将小微线上自营贷款作为普惠小微业务的重要发力点,应用「银税e贷」「商超e贷」「宅抵e贷」「银税e企贷」「智慧经营通用呗」等专属金融产品,解决小微企业主及个体工商户融资痛点,满足客户多样需求和促进规模增长协调并进。同时积极落实再贷款、普惠小微贷款支持工具及延期还本付息等系列中央金融政策,用足用好中央金融政策,多措并举,加大普惠小微企业金融支持力度,持续将政策红利向终端利率价格有效传导。截至报告期末,本行(不含子公司)监管口径下单户授信人民币1,000万元及以下小微企业贷款为人民币372.53亿元,较上年末增加26.01%,单户授信人民币1,000万元及以下小微贷款客户数量增加3.77%至57.59万户。报告期内新发放的单户授信人民币1,000万元及以下小微企业贷款加权平均利率为6.03%,较上年同期减少0.15个百分点,高质量完成「两增」、「两控」监管要求。
本行贯彻落实党中央、国务院和监管机构关于金融服务乡村振兴的工作部署,不断下沉服务重心,持续加大金融支持「三农」力度,注重向普惠型涉农领域的业务倾斜,稳步提升金融服务乡村振兴效率和水平。截至报告期末,本行(不含子公司)监管口径下单户授信总额人民币500万元以下普惠型农户经营性贷款和单户授信总额人民币1,000万元以下普惠型涉农小微企业贷款合计(不含贴现)余额为人民币46.4亿元,较上年末增加14.01%。
2.4资金营运业务
报告期内,本行资金营运业务认真贯彻「双五战役」要求,持续改革创新,服务国家重大发展战略,聚焦京津冀协同发展、绿色环保等重点领域,同时进一步强化提质增效,深化市场分析研判,不断提升经营能力,持续完善集投融资和交易业务为一体的FICC(Fixedincome,Currency&Commodity)产品业务体系,推动债券投资、同业、票据、资金交易、外汇黄金等金融市场业务均衡发展,以多元化产品业务体系服务实体经济多层次金融需求、创造多渠道利润来源,促进资金营运业务高质量发展。
报告期内,本行资金营运业务的营业收入为人民币42.1亿元,占营业收入总额的25.6%。
截至报告期末,本行具备财政部记账式国债承销团成员,国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行金融债承销做市团成员,天津市政府债券主承销商,北京、上海、山东、深圳等地区政府债券承销团成员、银行间债券市场现券综合类做市商、银行间市场非金融企业债务融资工具一般主承销商资格,具备套期保值类衍生产品交易资格、信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证创设机构、信用联结票据创设机构、利率互换、利率互换实时承接交易资格、标准债券远期业务、中国外汇交易中心上海自贸区外币拆借业务、上海黄金交易所黄金询价业务、上海黄金交易所国际板A类会员资格、中国外汇交易中心线上同业存款主参与机构资格;为银行间市场首批利率互换期权和利率上下限期权入市机构;成功加入国际资本市场协会(ICMA),为开拓和发展新业务奠定了良好的基础;报告期内取得上海黄金交易所特别会员资格。
报告期内,金融市场业务方面,本行政策性金融债主承销商排名全国第十六位,位列天津市各法人银行第一,全国城商行第四;荣获国家开发银行2023年度「银行间市场优秀承销商」奖项;荣获中国外汇交易中心「2023年度银行间本币市场人气榜单-最受市场欢迎的信用债做市商」「2023年度市场影响力机构-核心交易商、货币市场交易商、债券市场交易商」「2023年度市场创新业务机构-X-Repo、X-Lending」;连续12个月荣获中国外汇交易中心「X-lending活跃机构」、多次荣获中国外汇交易中心「回购活跃交易商」奖项,并在交易商协会公布的2023年度绿色债务融资工具投资人城市商业银行榜单中位列第三名,主承销天津地方政府债券规模位列天津地区法人机构首位。
货币市场交易
报告期内,本行密切关注货币政策变化,把握市场资金波动规律,合理摆布本外币头寸,确保流动性安全;同时,多渠道、低成本拓宽负债来源,有效优化负债结构。一方面通过灵活运用同业存单、债券回购、本外币同业拆借、人民银行货币政策工具等各种货币市场工具、积极吸收国库现金管理商业银行定期存款等多元化途径获取资金支持,在保证流动性安全的同时降低融资成本;另一方面通过积极与人民银行开展再贴现、再贷款等业务方式,服务实体经济融资需求。
固定收益业务
报告期内,本行发挥债券业务全牌照优势,打造「债券生态链」综合金融服务平台,精准服务实体经济;不断加强对政策环境及金融市场变化的研判,积极参与销售交易业务,持续优化资产结构,不断提升盈利能力和盈利质量。
一是坚持「深耕天津本域,做优外五省域」的发展策略,持续优化投资结构,加大债券投资力度。服务本行经营区域地方经济发展,切实支持经营区域内高评级企业融资需求。
二是打造「同业生态圈」和「债券生态链」,向标准化、轻型化、场景化转型。树立天银FICC品牌,赋能优质公司客户、零售客户及机构客户投融资和避险管理需求,通过债券做市、承分销、黄金租借、外汇买卖、票据交易等代客交易及中间业务,切实提升非息收入占比及客户综合收益贡献。
三是积极履行债券承销商职责,切实践行社会责任并拓展中间业务收入来源;全年累计承销国债、地方政府债和政策性银行金融债等债券人民币1,027.44亿元,政策性银行金融债主承销商排名全国第十六位,位列天津市各法人银行第一,全国城商行第四。
四是践行ESG经营理念,服务国家重大战略部署。积极参与特色主题债券承销投资业务,聚焦绿色低碳、乡村振兴、科技创新、普惠发展、京津冀协同等领域。其中:作为天津市地方法人唯一入选的主承销商,主承销国家开发银行「长江大保护及绿色发展」主题债金融债券、主承销中国进出口银行2023年第一期「债券通」绿色金融债券,为推动经济社会绿色低碳转型贡献力量;承销中国农业发展银行「春耕备耕」「支持重要农产品和物流体系建设」「支持绿色发展」等主题金融债,助力种子、化肥、农药等春耕备耕农资供应,支持农村基础设施建设及绿色发展等重点领域的贷款投放。
五是强化市场分析研判,丰富交易策略。切实提升主动交易能力,充分发挥程序化系统自动化做市优势,智能化报价助力本行做市业务迈上新台阶,为银行间债券市场提供高覆盖、全期限的做市服务。
外汇及贵金属业务
报告期内,本行紧跟外汇市场流动性变化及美联储等政策动向,不断巩固和提升外汇及贵金属业务能力和水平,进一步加快金融衍生品交易对手关係建立,夯实同业合作基础,持续扩大外汇及贵金属业务的交易规模,活跃度进一步提升。
代客户进行资金业务
报告期内,本行理财业务持续稳健发展。为不断完善净值化产品体系,本行加大产品优化创新力度,推出摊余成本法估值以及混合估值理财产品,降低产品净值波动,稳定客户预期;发行新款90天定期开放净值型理财产品「海鸥悦风」和「海鸥畅游」270天最短持有期理财产品,兼顾客户的流动性和长期投资需求;进一步丰富理财产品体系,并面向工会卡、社保卡、首购客户、马拉松活动、戏剧节活动等特定客群及重点活动推出专属理财产品,增加特定客群、战略客群黏性,满足客户不同层次的投资需求,进一步体现本行理财品牌特色,打造市民银行理财品牌。截至报告期末,本行理财产品保有量人民币630.6亿元,均为符合资管新规的净值型产品。同时,在资产端优化大类资产配置,加强对债券、公募基金等标准化资产的投资,提高高收益资产配置比例,逐步压缩非标资产投资,加大投资研究力度,根据市场变化运用各种交易策略提升产品业绩表现。
凭藉出色的资产管理能力,报告期内本行先后荣膺由普益标准评选的三项「金誉奖」:「卓越资产管理城市商业银行奖」、「优秀现金管理类银行理财产品(城商)(鸿鼎财富现金管理)」、「优秀固收类银行理财产品(城商)(港湾财富系列)」;《证券时报》颁发的「2023年度金质理财产品天玑奖」;中证金牛颁发的「理财银行金牛奖(城市商业银行)」和「银行理财产品金牛奖」。
投资银行业务
报告期内,本行投资银行业务按照天津市委市政府各项工作要求,扎实推动高质量发展「十项行动」见行见效,通过「盘活存量、培育增量、提升质量」多措并举,为经济社会高质量发展注入金融「活水」,精准服务实体经济。本行先后主承销了全国首单乡村振兴CMBN、全国银行间市场首单安保押运收费收益权ABN、天津市首单民营科创企业知识产权ABN。本行全年实现债券主承销规模人民币1,255.94亿元,连续三年突破千亿,其中:为天津地区主承销企业信用类债券人民币693.35亿元,连续三年位列天津市场第一,资产支持证券主承销规模人民币60.00亿元,位列全国城商行第三。聚焦科技创新、绿色环保、乡村振兴等国家战略领域,加大支持力度,报告期内累计主承销科创票据、绿色债券、乡村振兴债券和能源保供特别债券等主题债券规模人民币93.41亿元。
报告期内,本行荣获Wind「最佳银行间债务融资工具承销商卓越城商行」大奖。
2.5国际业务
报告期内,本行进一步丰富客户服务手段,积极提升客户服务体验,创设「智慧跨境通」跨境金融服务产品,建立起集合「支付结算、贸易融资、跨境担保、跨境贷款」全领域、全周期产品体系。报告期内,本行国际结算量为50.3亿美元。
2.6综合化经营子公司
2008年起,本行开始综合化经营布局,先后在天津市蓟州区、宁夏、新疆等经济总量小、金融服务基础薄弱的地区发起设立8家村镇银行,践行普惠金融责任,加强和改善农村金融服务;2016年,发起设立天银金融租赁有限公司(于2017年改制为天银金融租赁股份有限公司),标誌着本行综合化、多元化经营迈出关键一步。长期以来,本行积极引导各子公司坚守本位,回归业务本源,持续提升金融服务乡村振兴能力、增强小微普惠金融服务供给能力,在实现自身高质量发展的同时,助力集团协同发展效能稳步提升。
报告期内,本行持续加强对子公司的指导、监督和服务,使子公司在公司治理、风险防范、合规经营、科技支撑、人力资源管理等方面进入规范化发展轨道。各子公司坚持稳中求进的总基调,坚守金融工作的政治性和人民性,推动各项工作稳步发展。
报告期内,天银金融租赁股份有限公司实现营业收入人民币4.23亿元;併表子公司宁夏原州津汇村镇银行实现营业收入人民币0.23亿元;併表子公司宁夏同心津汇村镇银行实现营业收入人民币0.44亿元。
