(一)公司银行业务
1.公司存款业务
2023年上半年,本行坚持存款立行,推动公司存款业务高质量发展。本行聚焦中小企基础客群营销,持续推进公司存款有效户拓展工作,落实客户倍增计划,夯实客户基础。本行坚持以客户为中心,围绕客户各类金融场景,精准画像,着力提升现金管理等交易结算产品综合运用,持续推进结算存款增长,优化存款期限结构,推进负债成本有效压降。本行深入贯彻落实「百千万工程」全面推进乡村振兴战略工作要求,切实提升金融助力乡村振兴质效,通过扎实推进村社分级管理,纵深推进乡村金融场景建设,持续丰富优化村社产品服务体系等系列举措,做精做专村社一体化经营,牢筑「乡村金融护城河」。本行充分发挥本行网点分佈及地方金融机构优势,持续拓展银政合作深度和广度,大力拓展省市区级、镇街等各级机构存款,营造以政府机构为中心,各项机构业务相互促进的营销生态环境。截至报告期末,本行公司存款时点规模排名广州地区同业第四名。
2.公司贷款业务
2023年上半年,本行扎根本地市场,坚持以中央、省市「十四五」规划为指导,坚定支持粤港澳大湾区建设,持续支持区域产业优化升级,抢抓新基建发展机遇,致力提升广东省、广州市重点领域重点项目金融支持力度。本行坚持广州市「产业第一、制造业立市」的工作部署,紧密围绕先进制造业、战略性新兴产业、「专精特新」、绿色金融等重点领域,锚定本地重点产业集群研发创新服务产品,推出面向园区企业、汽车产业链供应商、先进制造业等专属信贷产品,精准满足不同特色企业的资金需求。本行聚焦省市重点项目和产业佈局,做深做实地方金融服务,贯彻落实《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》各项工作要求,发挥花都绿色金融示范区政策优势,利用黄埔先进制造产业集群效应,提升本行金融服务渗透率。本行坚守支农支小发展定位,以中小微企业综合金融需求为先导,加大中小额资产业务的产品创新,推出中小企业优选贷、营运资金贷、科技贷等系列产品,全力推动中小额资产业务实现高质量超常规发展。截至报告期末,本行公司贷款时点规模排名居于广州地区同业第六名。
3.交易银行业务
2023年上半年,本行交易银行业务以高质量发展为引领,以市场和客户需求为导向,推动科技与业务深度融合,不断完善交易银行业务数字化转型体系。一是深耕本地和乡村金融服务,持续丰富「智慧乡村」特色结算产品体系,顺利通过广东省财政厅系统验收,入选专项债券监管专用账户备选银行库(第一批);二是不断优化整合交易银行业务线上渠道,通过推出全新「金米企业管家」一站式对公移动金融服务平台,拓展移动端支付渠道,持续迭代升级企业网上银行3.0,为客户提供更多样、更便捷、更优质的服务体验;三是推出「云融链」线上保理融资服务、电子信用证和福费廷业务、电子保函业务、上线新一代票据业务系统功能等一系列供应链金融服务;四是全力服务广交会,推出「金米智盈」跨境金融服务方案,为参展商和采购商定制专属服务,全面覆盖外贸企业跨境结算、汇兑避险、贸易融资、全球资金管理等需求。
4.投资银行业务
2023年上半年,本行充分发挥地方法人主承销商牌照优势,积极贯彻落实高质量发展工作要求,秉承轻资本化发展理念,着力构建以直接融资、资产证券化、结构融资为主的投资银行产品体系,以多样化的投资银行产品支持粤港澳大湾区发展,助推广州市实现老城市新活力。本行以创新为驱动,深耕本土、深挖客群,以投资银行产品为突破口,持续拓展湾区优质企业的金融服务广度和深度。
(二)零售金融业务
1.个人存款业务
2023年上半年,本行始终立足本土,扎根村社,坚定不移贯彻新发展理念,确保零售存款稳健增长。一是聚焦客户需求,提供具有市场竞争力的特色存款产品,满足不同层级客户金融需求。二是优化产品服务,增设幸福存款、梦想存款等9款产品自助办理渠道,进一步提高业务办理效率。三是持续推广房屋租赁场景金融业务,提升城村租住场景数字化金融服务水平。截至报告期末,本行个人储蓄存款规模达4,431亿元,广州地区同业排名保持第二。
2.个人贷款业务
2023年上半年,本行坚持以客户为中心,践行「金融为民」的服务理念,聚焦客户需求、消费场景,不断创新金融产品,全面提升金融服务水平,切实助力消费能力提升和消费新增长点培育。一是持续升级产品、推出消费贷款专项优惠方案,累计服务超万名客户。二是加快消费贷款线上化转型,拓展线上申请渠道、丰富还款方式,提高业务办理便捷性与受理效率。三是持续完善二手房带押过户服务,有效缩短业务办理时效,节省房屋交易耗时。
3.财富管理业务
2023年上半年,本行始终坚持以服务地方经济、助力社会发展为己任,顺应大湾区居民财富管理需求快速增长趋势,通过丰富的财富产品供应以及贴心的专业服务,推动财富金融服务民生,助力大湾区高质量发展。
一是全面加强客户专业陪伴服务,通过投研投顾专业支持,定期发佈热点研判、市场分析,提升客户投资认知能力,调整客户资产配置结构,平滑市场波动影响,深化客户经营。二是完善财富产品体系,在7大产品体系和18项产品策略基础上,佈局增加代销理财产品线,提高资管产品竞争力和创利水平,满足客户对稳健性产品的多样化需求,通过「保险+保险金信托」融合互促,提升财富高端产品的普惠性,加强对客户二代的服务延展。三是重点打造财富管理中心,强化私钻客户经理队伍及投资顾问队伍专业素养,提高高端客户陪伴服务能力。四是持续优化移动银行财富业务功能,打造综合财富系统,在提升客户使用体验的同时,提升业务管理水平。
2023年上半年,本行获得「普益标准」2023年卓越区域服务私人银行「金誉奖」及2023年卓越财富服务能力银行「金誉奖」两个行外荣誉奖项。
4.银行卡业务
(1)借记卡
本行紧跟政策导向,不断丰富借记卡产品,大力发展借记卡业务。一是围绕大湾区人才高地建设,持续推广「领粤」系列主题借记卡,为大湾区人才提供一揽子、全方位的综合金融增值服务。二是社保卡服务拓广度,延深度,强化业务渠道建设,提高业务办理效率,切实提升城乡居民养老金融服务质效。截至报告期末,本行借记卡新增发卡超31万张,在用卡总量超790万张;近500家营业网点提供社保卡业务办理,社保卡新增发行9万张。2023年上半年,本行荣获「2022年度农商行十佳零售银行奖」。
(2)信用卡
本行信用卡业务立足本源,贯彻省市高质量发展大会精神,充分发挥在消费支付和消费信贷领域的积极作用,落实丰富多样的促消费、扩内需、服务实体经济举措,助力增强新发展格局的内生动力,为高质量发展赋能增效。2023年上半年,本行一是迭代优化「尊师计划」「优客计划」及「优企计划」专项产品,积极拓展优质客群;二是以客户需求为原点,聚焦文旅消费热点,加快新产品研发,开启「文旅+金融」跨界合作,推出金米文旅卡;三是上线智慧营销平台,升级手机营销系统,强化科技赋能,提升智能化服务水平,加速行内外社保、公积金、信贷及风险标籤数据共通共享,提升数字化经营能力。截至报告期末,本行信用卡累计发卡203.82万张,较上年末增长4.2%。
(三)三农金融业务
2023年上半年,本行深入贯彻落实中央一号文件有关精神,全力聚焦实施「百县千镇万村高质量发展工程」,坚守地方法人银行支农支小业务本源,做好金融服务全面推进乡村振兴高质量发展。报告期内,本行制定出台《关于聚焦落实「百县千镇万村高质量发展工程」做好2023年金融服务全面推进乡村振兴重点工作的实施方案》,打造综合一体化的乡村金融服务体系:一是创新优化授信产品提供金融活水,针对农业、农村客群、特色行业推出「农业贷」「村社贷」「民宿贷」,提供信用额度为三农客群精准灌溉金融活水。二是围绕乡村振兴重点领域,大力支持海洋牧场、稳产保供、春耕备耕、预制菜、都市农业产业链等领域,助力农业龙头企业、「菜篮子」企业等重点企业快速发展。三是用好货币政策服务支农支小,加大对支农再贷款货币政策的运用力度,撬动涉农贷款投放、促进惠农政策落到实处。截至报告期末,本行涉农贷款余额458.50亿元,较年初增长24.11亿元;支农再贷款落地12.66亿元,规模居广州市首位。
(四)普惠金融业务
2023年上半年,为贯彻国家重大战略及政策部署、省市各级政府关于支持普惠小微业务发展工作要求,本行紧紧围绕「强基础、提利润、促转型」思路,对内强化与公司业务、财富业务等的协同,对外强化与政府机构、商会协会等的联动,建立多元化获客渠道体系。一方面围绕广州「产业第一,制造业立市」的战略目标,聚焦打造拳头产品,持续优化线上房易贷、金米微易贷、金米小微续贷,加快推进金米速e贷新产品研发,提升金融服务能力和水平;另一方面加快数字化转型,引进第三方外部数据,提升线上营销风控水平。截至报告期末,本行普惠小微贷款时点454.33亿元,较年初增加23.26亿元,服务小微企业60,105户,较年初增长11,855户。同时「两增」指标全面达标。
(五)金融市场业务
2023年上半年,外部环境复杂多变,宏观经济温和复甦,资金面保持稳健偏松格局,金融市场利率中枢逐步下移。面对错综复杂市场形势,本行金融市场业务紧紧围绕全行经营大局,各项业务健康有序开展,经营质效稳中有升。
1.资产负债配置灵活高效,交易投资能力不断提高。资产端方面,前瞻性研判市场变化,合理配置各项资产规模、期限,加大优质资产投资力度,促进资产结构有效优化。负债端方面,强化对负债类型、期限的统筹管理,资产负债实现综合平衡发展,同业负债成本实现有效压降。交易能力方面,深入研究评估利率走势,积极把握市场交易机会,持续增厚价差收益。在严格控制风险的前提下,增加交易对手覆盖广度,持续提升本行在银行间市场的影响力。2023年上半年,本行资金业务交易规模6.37万亿元。
2.持续夯实基础支撑,核心能力建设渐显成效。同业客户管理方面,通过构建同业客户管理顶层设计,精准开展客户分层分类管理工作,积极拓展同业朋友圈,市场活跃度和金融市场品牌影响力进一步提升。投研建设方面,以同业对比与资债配置研究为重要着力点,厚植稳健进取投研理念,优化投资决策机制,提升投资决策的科学性和系统性,为业务精细化管理提供研究保障和支持。数字化转型方面,坚持业务主导和科技赋能双轮驱动,快速推进同业、理财、托管等业务系统迭代更新,数字基础设施建设有效夯实。
3.深入开展业务营销,资产托管业务稳健发展。本行聚焦核心客群,重点加强面向公募基金、券商、理财子公司以及政府产业基金的市场营销,紧密围绕客户需求,持续优化客户体验,提供高效优质的清算、核算、投资监督等服务。
(六)资产管理业务
2023年上半年,本行持续优化理财结构,打造重点产品,大力发展零售理财业务,协同联动财富金融业务发展。本行围绕客户需求,持续推进产品创新,新发行摊余成本法估值和混合估值理财产品,满足客户稳健投资需求。
2023年上半年,本行斩获金誉奖「卓越大型资产管理农村商业银行」「优秀现金管理类银行理财产品」两项行业大奖;位于中证金牛发佈的2022年度银行理财综合能力排名(农商行理财机构类)第三、2022年第四季度银行理财综合能力排名(农商行类)第二。
(七)分销渠道
1.物理网点
截至报告期末,本行拥有分支机构606家(含专营机构1家),其中广州地区586家(含专营机构1家),省内异地20家。本行广州地区分支机构数量位列广州地区银行分支机构数量首位;在佛山市、清远市、河源市、肇庆市以及珠海横琴设有5家异地分行、15家支行。
2.自助银行
截至报告期末,本行自助柜员机、自助查询终端及智能服务终端保有量为1,663台,其中,自助柜员机913台、自助查询终端201台、智能服务终端549台。
3.智能银行
截至报告期末,本行共有智能银行网点307个,投入的智能设备STM549台。
4.电子渠道
2023年上半年,本行以客户为中心,深入推进数字化转型,构建包括手机银行、网上银行、微信银行、线上营业厅等在内的线上渠道服务矩阵,强化线上渠道协同作用,提升线上金融服务质效。截至报告期末,本行线上渠道(含手机银行、网上银行、微信银行等)客户总数超400万,金融交易笔数1,063万笔,交易金额7,731亿元。
2023年上半年,中国宏观经济呈恢复态势。一季度,国内生产总值同比增长4.5%,较2022年四季度加快1.6个百分点,复甦势头强劲。其中消费规模快速增长,工业经济逐步恢复,但固定资产投资略显不振,增速下滑。二季度,受全球贸易投资放缓、国内有效需求不足等因素影响,经济复甦势头放缓。其中国内生产总值同比增长5.5%,工业生产稳步恢复,同期固定资产投资增速、消费增速及净出口增速均较一季度下滑。
展望下半年,随着去库存阶段接近尾声、稳增长政策措施持续发力,中国经济将延续复甦道路,步入「N型」的第二段增长轨道。消费方面,由于前期居民积压的消费需求已基本释放,预计下半年相关消费指标将逐步企稳,其中汽车消费仍是主要增长来源。投资方面,受上年高基数影响,固定资产投资增速于低位运行,其中房地产需求低迷及民间投资信心不振,对投资增长形成制约。出口方面,受海外主要经济体通胀放缓影响,中国出口增速或将小幅回升。工业生产方面,主要行业已基本完成去库存,生产将逐步加速,带动产量和营收的提升。物价方面,在工业侧,PPI受国际原油价格及高基数影响,年内或将持续下滑,造成上游企业承压;在居民侧,儘管上半年一度有步入通缩的倾向,但伴随着生猪库存的出清,预计CPI将逐步上行,推动国内经济稳步增长。
在宏观经济呈现恢复态势的背景下,2023年上半年本行全面贯彻落实中央经济工作会议精神和省、市高质量发展大会工作部署,坚守十四五战略规划方向,坚持支农支小定位,持续推进业务转型与管理优化,在业务方面本行持续加大涉农重点项目及普惠小微业务拓展力度,同时做优「专精特新」和制造业企业服务质量,全力促进产业金融发展;在管理方面扎实开展「合规建设年」活动,持续优化内部管理环境,同时深化综合营销改革,通过优化网点评级、人员配置、营销能力培养等配套机制,持续提升网点营销活力。2023年下半年,本行将持续关注国内外宏观环境变化,紧跟省市重点产业佈局及政策导向,深入推进业务转型与结构优化,一是立足广州市「一核、两带、三城、多节点」的战略新兴产业佈局,加大中小额业务渗透;二是加快落地支持「百县千镇万村高质量发展工程」工作举措,提升支农支小业务占比;三是做实对网点的全方位保障,不断促进网点营销能力及经营业绩提升;四是优化完善资产风险分类与分级管理规定,并加大力度处置化解风险资产,全力保持资产质量稳定。
