(一)公司金融业务
1.公司贷款业务
2024年上半年,本行坚持以中央、省市「十四五」规划为指导,紧扣落实省委「1310」具体部署和市委「1312」思路举措,聚焦本土及主业主责,树牢金融服务实体经济宗旨,重点加大广东省、广州市重点产业企业支持力度。一是坚守支农支小发展定位,坚定推进「百县千镇万村高质量发展工程」,扎实开展金融服务全面推进乡村振兴重点工作,积极做强农业金融、做优农村金融、做精农民金融。二是稳步推进中小额信贷业务「三千亿工程」,优化公司贷款客群结构,5000万以下中小额公司信贷业务规模及占比较年初实现双增,截至报告期末,本行中小额信贷余额433.7亿元,较年初增长13.6%,在公司贷款中占比10.4%,较年初提高1.1个百分点,本行中小额信贷客户数1,921户,较年初增长100户,专精特新企业贷款余额184亿元,较年初增长4.3%。三是积极响应「南沙方案」,出台具体实施方案,结合南沙区政策规划目标制定重点工作计划,做深做实地方金融服务。四是扎实做好绿色金融,持续强化绿色金融发展顶层设计,优化资源配置,推动绿色金融产品创新,为经济社会发展全面绿色低碳转型贡献力量,截至报告期末,本行绿色贷款规模481亿元,较年初增长11%,并获得央行碳减排支持工具资格,且实现首笔碳减排贷投放。五是持续发力数字金融,以目标客群的行业分类为导向,持续打造符合我行发展定位、突出农商银行特色的「2+3+N」公司信贷产品体系,打造本行公司信贷产品核心竞争力。截至报告期末,本行公司贷款规模于广州地区同业排名保持第六名。
2.公司存款业务
2024年上半年,本行持续推动公司存款业务高质量发展。一是坚持以客户为中心,结算产品应用促活客户结算,持续推广现金管理产品运营,带动综合收益提升。二是持续优化存款期限结构,落实存款精细化定价管理,持续推动负债成本进一步下降。三是深入贯彻落实乡村振兴战略工作要求,围绕客户推进村社分级管理,开展农村集体资金账户监管平台、村资宝等业务,持续推进我行村社业务发展。四是充分发挥本行网点分佈及地方金融优势,持续拓展银企合作深度和广度,推进省市属国企合作。截至报告期末,本行公司存款时点规模于广州地区同业排名保持第四名。
3.交易银行业务
2024年上半年,本行交易银行业务持续推动数字化转型,聚焦乡村金融、产业金融、跨境金融领域打造一体化、智能化金融服务解决方案。一是聚焦「百县千镇万村高质量发展工程」,以特色产品和服务为抓手,深化银政村合作,持续提升农村金融服务质效。二是紧跟政策导向,积极扩大跨境金融服务覆盖面。本行积极响应外汇管理改革政策,成为首批为企业办理全口径模式外债登记、贸易分类名录登记的本地法人银行机构,便利企业享受政策红利和办理跨境金融业务。三是以客户需求和体验为中心,持续拓宽线上结算和融资服务渠道,进一步升级企业网上银行、手机银行等对公服务平台,持续推动供应链金融数字化生态建设。2024年上半年,本行推出线上「政采贷」业务,「云融链」线上保理等助力产业链中小微企业的业务规模及服务客户数均稳步提升,报告期内,本行供应链金融服务客户超1,300户,较去年同期增长600户,增幅85.71%。
(二)零售金融业务
1.零售贷款业务
2024年上半年,本行坚持以客户为中心,聚焦中小额消费场景,持续丰富金融产品体系,全面提升金融服务水平,实现零售信贷业务稳健发展。一是主动服务个人消费市场金融需求,创新研发特色产品,全面覆盖按揭、消贷各类客群,满足各类型消费场景,为客户打造多层次、一体化、综合式的金融服务模式。二是强化客群建设,结合各类型客户特徵,实施分类管理,支持市民「以旧换新」消费,持续提升服务精准度。三是强化科技赋能,加快数字化转型,持续升级线上化功能,实现业务办理一站式便捷化、透明化,提升客户服务体验。
2.零售存款业务
2024年上半年,本行坚持扎根本土,把握市场发展趋势,个人存款业务稳健增长。一是坚持以客户为中心,依托「传统+特色」存款产品体系,面向各类客群提供差异化产品服务,满足不同层级客户多样化个性化金融需求。二是持续科技赋能,优化完善产品功能,提高业务办理效率,为客户提供优质产品服务体验。三是坚持深耕场景金融,以代发、社保、房屋租赁等批量业务拓展存款客群来源,优化存款结构。截至报告期末,本行个人存款规模于广州地区同业排名保持第二名。
3.财富管理业务
2024年上半年,我行持续深耕财富管理与私人银行业务,不断巩固核心能力,着重优化产品体系、投资顾问服务、系统支撑三个领域,为实现业务长期稳健发展不懈努力。一是坚持以客户需求为核心,致力于丰富财富产品体系和服务,通过构建专业化、市场化的准入评审体系,动态管理代销合作机构,完善财富产品迭代,满足客户一站式、立体化资产配置需求。二是强化投研投顾能力建设,深入贯彻资产配置服务理念,为客户提供批量化、个性化相结合的专属综合财富服务,增强客户满意度及忠诚度。截至报告期末,本行私钻客户数达1.57万户。三是从后台业务管理端和客户使用端双线优化系统支撑,打造财富业务综合管理平台,优化移动银行财富业务功能,拓展客户触达渠道,推进客户洞察及商机发现,提升客户使用体验及业务管理水平。
4.银行卡业务
(1)借记卡
本行紧跟政策导向,不断丰富借记卡产品,大力发展借记卡业务。一是围绕大湾区人才高地建设,持续推广「领粤」系列主题借记卡,为大湾区人才提供一揽子、全方位的综合金融增值服务。截至报告期末,本行借记卡新增发卡超28万张,在用卡总量超812万张。二是社保卡服务拓广度、延深度,强化业务渠道建设,全辖近500家营业网点提供社保卡业务办理,提高业务办理效率,切实提升城乡居民养老金融服务质效。报告期内,本行社保卡新增发行超3万张。
(2)信用卡
2024年上半年,我行信用卡业务牢牢把握「拓市场、降风险、优管理、提效益」总要求,全力推动信用卡业务提质增效。一是持续丰富产品体系,推出多个专项客群分期产品,上线年轻客群新产品金米乐趣主题卡和文旅消费特色产品金米越秀湾区通卡,持续满足客户期待。二是助力提振消费需求,本行积极响应政府号召,聚焦出行、文旅、购物及餐饮四大主轴场景,开展超20个场景优惠活动和2个不限场景铺底活动,开展「夏日已至·华丽焕新」以旧换新大额分期主题活动,积极提振消费需求。三是优化常规分期风险定价策略,优化迭代大额分期秒批秒贷策略,推动客户服务数字化、智能化转型。截至报告期末,本行信用卡新增有效客户53,746户,同比增加17,536户,增幅48%。新户激活率92%,同比提升7个百分点。
(三)三农金融业务
2024年上半年,本行深入贯彻落实党的二十大和中央一号文件有关精神,全力聚焦实施「百县千镇万村高质量发展工程」,坚守地方法人银行支农支小业务本源,做好金融服务全面推进乡村振兴高质量发展。
一是着力聚焦「百县千镇万村高质量发展工程」,以省市区各级「百县千镇万村高质量发展工程」重点项目清单为基础,积极牵头对接下发广州市第一批「百县千镇万村高质量发展工程」区域经济重点项目清单、典型县镇村名单、各级农业龙头企业和「菜篮子」工程企业等重点领域企业清单,截至报告期末,相关项目及重点客群授信余额超100亿元。报告期内,本行授信支持的增城区「佳松岭村民宿项目」入选新华社2024年广东金融机构赋能「百县千镇万村高质量发展工程」首批推荐案例;本行支持广州市农业农村局成功举办2024年广州市都市现代农业暨「百县千镇万村高质量发展工程」典型村招商引资引智活动,助力产融对接,为百余家农业企业和新乡村示范带典型村等链接资源。
二是持续优化产品体系,以产品创新拓宽农业经营主体融资渠道。特色产品「集体建设用地信用贷」和「集体建设用地项目贷」,持续盘活农村集体资产创利能力;「乡村振兴农业贷」持续向优质农业经营主体提供信用类融资支持;「乡村振兴林易贷」(生态公益林补偿收益权),积极支持广清接合片区林业经济发展,推动城乡融合发展;推动「整村授信」业务有效服务于本市「一村一品,一镇一业」专业村镇,有效支持本地优势农业产业发展;「金米小微贷新市民贷」持续服务进城农民等新市民就业、创业,优化新市民金融服务效能。
三是科技创新推动乡村金融治理数字化转型。2024年上半年,本行持续推动花都地区村资宝业务开展,实现全部10个镇(街)落地,合计新拓103个行政村、905户,升级村资宝产品服务,实现村资宝与现金管理(云财资)、企业移动银行等多产品纵横联动,提升服务质效,满足客户综合结算服务诉求。截至报告期末,村资宝累计签约客户数达1,351户。
截至报告期末,本行人民银行口径的涉农贷款余额395.71亿元,累计运用人民银行支农再贷款资金13.63亿元,对应涉农贷款投放24.25亿元,惠及449户农户农企,加权平均利率3.74%,同比下降3BP,将支农支小政策落到实处。共有农村金融服务站141家,保持金融渠道覆盖村社区域领先地位。
(四)普惠金融业务
2024年上半年,本行全面贯彻落实省市高质量发展大会精神,始终坚守支农支小发展定位,扎实做好「普惠金融大文章」,紧紧围绕「拓市场、降风险、优管理、提效益」目标,通过「向市场要效益、向风险要效益、向管理要效益」,力争实现普惠小微综合效益贡献度提升。
一是积极贯彻落实国家金融监督管理总局「普惠金融推进月」和「县乡专项行动」相关要求,同时结合我行「百县千镇万村高质量发展工程」、金米村官工作、产业园区、专业市场贷款项目等,有序开展系列活动。
二是聚焦本地专业市场、重点商圈、产业园区,发佈普惠小微园区企业贷款、专业市场贷款专项活动方案,拟定年度增长目标,制定营销策略,规范业务流程,配套专项绩效激励和营销支持,支持产业园区、专业市场中小企业发展壮大。
三是强化科技支撑业务发展,本行制定普惠小微业务全流程管理规定,进一步细化和规范普惠小微业务贷前、中、后各环节业务操作,防范业务风险,提升一线员工业务办理效率,新增普惠小微贷款小程序线上房易贷、速e贷和村民e贷等线上产品申请入口,实现普惠小微全产品手机银行APP、微信小程序申请和展示。
四是贯彻落实做专重点产业、做优特色客群总体规划要求,全面梳理普惠小微产品体系,围绕发展新质生产力,构建3大行业产品体系,打造N项特色细分产品,升级优化金米知识易贷产品,丰富知识产权质押范围、优化客户准入条件与评估模式、扩大产品应用场景等,赋能新质生产力。
截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款余额474.49亿元,较年初增加19.76亿元,增速4.35%,普惠型涉农贷款余额106.19亿元,较年初增长0.97亿元,增速0.92%,运用人行支小再贷款政策资金40.49亿元。报告期内本行荣获广州市中小企业专精特新发展「突出贡献奖」等5大奖项,其中《聚焦本土发展打造服务当地的「农商模式」》案例入选全国银行业普惠金融十年发展成果实践案例,成为广东地区唯一一家入围的农村金融机构。
(五)金融市场业务
2024年上半年,本行金融市场业务贯彻稳健经营理念,按照「提规模、调结构、控风险、增效益」基本思路,积极应对市场变化,持续优化业务结构,夯实同业客户基础,推动投资收益水平稳步提升。
一是调优资产负债配置结构。在资产端,持续开展市场前瞻研判,合理加大优质资产投资力度,强化投资期限结构管理。在负债端,扎实开展负债品种和期限统筹管理,有效压降负债成本,助力金融市场业务高质量发展。
二是积极提升交易活跃度。本行积极履行公开市场一级交易商职责,有效推动债券交易规模持续增长,加大创新业务参与力度,提升本行在银行间市场的影响力。报告期内,本行债券交易规模超过1.3万亿元,同比增长约452%。
三是持续深化同业客户经营。巩固增强客户分层分类精细化管理能力,深入开展金融市场业务营销,合理扩大同业客户覆盖面,紧密围绕客户业务合作需求推进业务资源整合与协调联动,有效提升同业客户服务质量。
报告期内,本行成功发行120亿元无固定期限资本债券,发行票面利率2.78%,发行量和发行价格创全国农商银行发行该类债券的最大规模和最低利率。
(六)资产管理业务
2024年上半年,本行始终以客户需求为中心,大力发展零售理财业务,重点打造低波稳利拳头产品,协同联动财富金融业务发展。一方面,以客户需求为中心,打造低波稳利拳头产品,报告期内,本行针对我行理财客群特点与风险偏好,集中优势资源打造多款拳头产品,产品收益具备市场竞争力,客户认可度与满意度不断提升。另一方面,持续推进系统建设,科技赋能业务发展,本行持续推动理财业务系统功能升级完善,正式投产上线系统升级改造需求27个。报告期内,本行被银行业理财登记托管中心评为「理财信息登记优秀机构」。
报告期内,本行3款理财产品斩获「五星产品」荣誉(金米嘉富7号、私享嘉富4号、金米睿富735天FOF型B款);位于中证金牛发佈的2024年一季度银行理财综合能力排名(农商行非理财子机构)第三、在普益标准发佈的全国银行能力排名中,连续两个季度获得银行理财综合能力排名(农商行非理财子机构)第三。
(七)投资银行业务
2024年上半年,本行充分发挥地方法人主承销商牌照优势,积极贯彻落实高质量发展工作要求,秉承轻资本化发展理念,着力构建以直接融资、资产证券化、结构融资为主的投资银行产品体系。以「效益提升」为中心,坚持做好科技金融、绿色金融,坚定支持粤港澳大湾区建设,助力区域产业优化升级,持续拓展湾区优质企业的金融服务深度和广度。
报告期内,本行坚持以市场为导向,抢抓重点基建、产业园区建设等业务,聚焦生物科技、教育、机场建设等领域融资需求,全力推进银团贷款业务发展。本行充分发挥地方法人机构牌照优势,通过债券承销、资产证券化推广等方式多渠道助力企业融资需求,扎实推进地方经济发展。
(八)分销渠道
1.物理网点
截至报告期末,本行拥有分支机构570家(含专营机构1家),其中广州地区550家(含专营机构1家),省内异地20家,本行广州地区分支机构数量位列广州地区银行分支机构数量首位。本行在佛山市、清远市、河源市、肇庆市以及珠海横琴设有5家异地分行、15家支行。
2.自助银行
截至报告期末,本行自助柜员机、自助查询终端及智能服务终端保有量为1,489台,其中,自助柜员机803台、自助查询终端102台、智能服务终端584台。
3.智能银行
报告期内,本行加快网点智能化、数字化建设。截至报告期末,本行共有智能银行网点474个,投入智能设备STM584台。
4.电子渠道
(1)手机银行
报告期内,本行手机银行通过科技引领实现数字化转型加速。一是不断丰富手机银行线上业务种类,线上营业厅进一步深化远程视频服务能力,新增「个人存款继承」「睡眠户处理」等多种业务场景,由远程柜员提供「一对一、面对面、有温度」的金融服务,极大提升客户体验以及线上金融服务办理的便捷性。二是不断提升手机银行客户经营能力,借助数据赋能,深度挖掘客户需求,采用千人千面营销策略,为不同客群量身定制手机银行版面展示,精准匹配产品和服务。通过动态更新版面素材,为客户持续带来焕新体验以及个性化、精准化的权益推送。截至报告期末,本行手机银行客户444万户,较年初增长7.1%。
(2)网上银行
报告期内,本行通过数字化金融科技佈局企业网上银行全面升级,围绕基础服务、平台能力、风险管理等方面进行迭代优化,全面提升客户体验。截至报告期末,本行企业网上银行签约客户3.14万户,交易金额4,349亿元;手机银行签约对公客户数2.37万户,交易金额141亿元。
2024年上半年,我国国内生产总值61.7万亿元,同比增长5.0%,经济运行总体平稳、稳中有进。分产业来看,农业(种植业)增加值同比增长4.0%。全国规模以上工业增加值同比增长6.0%,其中装备制造业及高技术制造业支撑作用明显,增速分别快于全部规模以上工业1.8和2.7个百分点。服务业增加值同比增长4.6%,规模以上服务业企业营收同比增长8.5%。从国内外需求情况来看,国内需求方面,上半年在扩内需政策持续加力下,社会消费品零售总额同比增长3.7%,消费支出对经济增长贡献率为60.5%,拉动GDP增长3个百分点。固定资产投资同比增长3.9%,虽然房地产投资低位运行,但在超长期特别国债发行的影响下,基础设施投资和制造业投资分别增长5.4%和9.5%,显示复甦暖意。外部需求方面,上半年货物进出口总额同比增长6.1%。外汇储备稳定在3.2万亿美元以上。净出口对GDP增长的贡献率为14.5%,较上年上升25.9个百分点,表现明显好于预期。物价与就业方面,CPI同比上涨0.1%,全国城镇失业率比上年同期下降0.2个百分点。
展望下半年,国际政经环境更加复杂,全球货币政策分化加大,贸易保护主义持续抬头。经济稳增长、防风险压力依旧存在,预计中国经济将总体保持平稳。消费方面,在居民收入和消费意愿改善、消费品以旧换新政策的刺激下,预计下半年相关消费指标将逐步企稳,其中家电、汽车消费仍是主要增长来源。投资方面,在顺週期和逆週期双重逻辑共同驱动下,在新质生产力的引导下,预计制造业投资依旧保持强势,地产投资底部企稳。出口方面,得益于海外需求部门进入补库阶段、国内商品竞争力提升,预计下半年出口将继续维持较强韧性,对经济增速贡献逐步转正。通胀方面,预计下半年有望延续物价温和回升。就业方面,高校毕业生就业短期仍有压力,长期来看新质生产力正不断创造新的就业岗位。在国外环境更趋复杂严峻及国民经济运行总体平稳、稳中有进的大背景下,2024年上半年本行全面贯彻党的二十大精神,践行广东省委「1310」、广州市委「1312」思路举措,落实十四五战略规划思路方向,聚焦本土及主责主业、坚持支农支小、立足大湾区,推进业务发展。重点加大「百县千镇万村高质量发展工程」支持力度,锚定本土产业做好一区一策、一链一策、一园一策,并坚持服务居民美好生活;加快消贷、财富等零售产品升级,重构中小微企业产品体系、规范信贷业务流程,大力推动中小额信贷业务发展;推行网点综合经营专项活动,配套强化荣誉体系应用,提升一线营销效能。2024年下半年,本行将持续关注国内外宏观环境变化,把握好金融工作的政治性和人民性,紧跟国家「五篇大文章」部署要求、省市政策导向及产业佈局动态。持续推进「效益提升年」活动,提升业务贡献度、提升风险管控质效、提升内部管理水平;严守风险底线,加快完成部分存量资产转让,综合运用多种风险处置手段实现风险的有效化解;全力拓展优质中小额信贷业务,多渠道获客活客、多样化产品体系、标准化业务流程;坚持强化内控管理,动态管理制度体系、提升员工合规意识,坚持网点深化改革,加强专业能力建设,提升网点经营效能。