(一)保险业务
2024年上半年,面对宏观经济和寿险行业的新形势、新挑战,公司深入贯彻党中央、国务院重大决策部署,坚定不移走中国特色金融发展道路,坚守保险本源,围绕「以客户为中心」的发展理念,深化专业化、市场化改革,加快推进转型发展,长年期期交势头强劲,续期基盘稳固,业务品质企稳向好。
上半年,公司实现原保险保费收入988.32亿元,长期险首年保费收入185.90亿元,其中十年期及以上期交保费收入20.42亿元,同比增长16.3%,业务结构持续优化;续期保费收入776.71亿元,同比增长8.6%,持续发挥「压舱石」作用。
截至2024年6月30日,公司内含价值2,683.68亿元,较上年末增长7.1%;上半年新业务价值39.02亿元,同比增长57.7%。
2024年上半年,公司业务品质显着改善。个人寿险业务13个月继续率为95.0%,同比提升5.8个百分点;25个月继续率为85.6%,同比提升6.6个百分点。2024年1-6月退保率为0.9%,与上年同期相比下降0.2个百分点。
(1)个人寿险业务
个险渠道
2024年上半年,个险渠道坚持以价值为核心,保持期交增长,大力推动长年期业务转型,践行高质量发展理念;加快推进绩优队伍建设,出台新《基本法》,以优增为重点,整合公司优势资源;启动「XIN一代」计划专项队伍建设项目,全面加强基础管理,促进核心业务稳健增长。
个险渠道上半年实现长期险首年保费84.91亿元,同比增长1.8%,其中长期险首年期交保费82.62亿元,同比增长4.1%。个险代理人规模人力13.9万人,月均合格人力(1)2.7万人,月均合格率(2)18.2%;月均绩优人力(1)1.85万人,同比基本持平,月均绩优率(2)12.5%,同比提升2.3个百分点;月均万C人力(1)0.47万人,同比增长19.0%,万C人力占比(2)3.2%,同比提升1.0个百分点;月均人均综合产能(3)1.04万元,同比增长28.3%。
银保渠道
2024年上半年,银保渠道持续推进核心渠道、重点渠道、潜力渠道建设,总部合作全面覆盖,机构佈局优化完善;强化绩优队伍建设,推动持续绩优增长;积极探索客户经营模式,强化中高端客户经营;业务发展以传统型保险为主,逐步丰富多元化产品供给,不断深化业务的期交化、长期化转型。
银保渠道上半年实现长期险首年期交保费收入71.44亿元,占长期险首年保费比例为71.7%,较上年同期提升34.3个百分点;续期保费180.00亿元,同比增长58.1%。
(2)团体保险业务
2024年上半年,团体渠道全面深化转型发展,围绕「改善客户结构、建立盈利模式、服务国家战略」三项关键任务,以「客户为中心」打造核心竞争力,重点发力大中企业客户、国央企客户开拓;积极服务国家战略,贯彻落实做好「五篇大文章」要求,助力重点领域企业发展;同时不断提升渠道专业化经营能力,促进效益改善。公司持续落实国家第三支柱商业养老保险发展要求,加大政策性业务推动力度,助力多层次医疗保障体系建设。
上半年,团体渠道实现保费收入21.41亿元,同比增长18.3%,其中长期险首年保费收入1.35亿元,同比增长66.7%。2024年上半年,公司承保25个惠民保项目,覆盖客户超过1,600万人;政策性健康保险业务实现保费收入9.04亿元,同比增长48.2%,覆盖客户近1,200万人。
2024年上半年,公司实现原保险保费收入988.32亿元,同比减少8.4%,以上各类保险产品保费的变化主要是由于公司产品结构调整。
(二)资产管理业务
2024年上半年,国内生产总值实现同比5.0%的增长,经济运行总体平稳,延续回升向好态势。但是,影响经济增长的因素更为复杂,有效需求依然不足,经济回升向好基础仍需巩固。
截至2024年6月末,公司投资资产总额14,389.91亿元,较上年末增长7.0%。
公司保险资金运用始终遵循稳健投资、长期投资、价值投资的基本理念,战略资产配置层面以久期长、现金流稳定的固定收益类资产为压舱石,满足资产负债匹配要求,同时辅以均衡的权益类资产配置,以提高长期投资回报。战术资产配置层面,今年以来根据权益和利率市场变化,动态调整结构,积极把握股票、债券等资产类别的交易机会,取得了一定成效。
截至2024年6月末,资产管理公司受托第三方资产管理规模超5,500亿元。
3、非标资产投资情况
本公司目前非标资产的持仓整体信用风险可控,基础资产大部分为贷款类债权,主要分佈在非银机构融资、基础设施建设项目融资和商业地产项目融资,涉及企业均为行业龙头、大型金融机构、中央企业、一二线城市核心国有企业。截至2024年6月30日,非标资产投资金额为1,285.02亿元,较上年末减少284.46亿元,在总投资资产中占比为8.9%,较上年末下降2.8个百分点。本公司持仓非标资产具有良好的增信措施,除达到监管机构免增信资质的融资主体外,对于绝大多数非标资产都采取了抵质押担保、连带责任保证担保、回购协议等措施进行增信安排,非标资产的整体资产质量优质,风险较低。
(1)评级情况
扣除无需外部评级的非固定收益类金融产品和组合类保险资产管理产品,截至2024年6月30日,公司存量的非标资产基本为AAA级,整体信用风险较小,安全性高。
(一)市场环境及经营计划
2024年,保险行业迎来新时代长週期发展的开端,产业升级、数字经济、乡村振兴、绿色发展、普惠金融、银发经济等重点领域改革创新与深化发展将为保险行业发展注入长期动能,保险机构在遵循市场化竞争的同时,推动战略升级,蓄力转型,将服务「五篇大文章」的理念贯穿经营始终,推动高质量发展。
下半年,公司将坚定战略方向,持续全面深化「以客户为中心」的专业化、市场化改革,坚持制度经营,加强系统化、精细化管理,加快核心成果转型落地,尤其在产品竞争力提升、队伍优增优育、科技赋能、品牌影响力扩大以及服务生态体系多样化等领域加大力度,全面提升公司核心竞争力。同时,公司将进一步强化「学习型组织」和「服务赋能型组织」建设,优化培训体系,丰富学习资源,持续提升公司内外勤队伍职业化、专业化素养,打造一支「新华专业铁军」;全方位升级营销、产品、客服、运营、康养、科技、资产、风控合规能力,构建高效协同、有效赋能的服务体系,打造「总部服务机构、中后台服务前台、内勤服务代理人、代理人服务客户」的服务赋能型组织,奋力谱写公司高质量发展新篇章。
(二)可能面对的风险及应对举措
1.可能面对的风险
当前社会经济状况稳步提升修复,市场需求逐步恢复,积极因素不断增多,但国际环境依然复杂严峻,内外部环境的复杂性仍一定程度存在。近年来,社会经济环境、人口结构和客户需求都发生较大变化,行业仍处于深度调整和转型期,重点领域风险防控仍需持续关注。同时,全球金融市场的不确定性依然存在,从中长期来看,国内或将维持低利率环境,保险资金的安全性和投资收益承压。
2.应对举措
公司将结合行业监管部门对风险管理工作的要求和标准,推动优化全面风险管理体系建设,进一步夯实风险管理基础、优化风险管理工具、强化风险管理机制建设及制度执行,加强对重点领域的风险监测,确保体系有效运行。
