公司金融业务
报告期内,本行积极助力稳住经济大盘,持续加大对国家重大战略和实体经济重点领域支持力度,培育数字化转型新动能,构建一体化服务新模式,提升综合金融服务水平和客户满意度,推动公司金融业务高质量发展。截至2022年末,本行境内公司存款余额90,324.56亿元,较上年末增加10,308.06亿元;境内公司类贷款和票据贴现余额合计117,487.78亿元,较上年末增加21,564.17亿元;重大营销项目库入库项目实现贷款投放8,194亿元。截至2022年末,本行拥有公司银行客户936.49万户,其中有贷款余额的客户41.15万户,比上年末增加5.09万户。
贯彻落实制造强国战略。坚持将做好制造业金融服务作为支持实体经济的重要着力点,在顶层设计、政策资源保障、产品服务模式创新等方面,不断完善金融服务体系。聚焦先进制造业、高端装备制造、传统产业优化升级、消费品工业提质增效等重点领域,持续加强金融供给,制造业贷款实现较快增长。截至2022年末,制造业贷款余额(按贷款投向)较上年末增加5,550亿元,是上年增量的2.04倍。其中,制造业中长期贷款较上年末增加2,649亿元,增速达52.8%;电子及通信设备、计算机、医药、航空航天设备等高技术制造业领域贷款较上年末增长47.7%。
服务国家区域发展战略。发挥全渠道、全产品、多牌照优势,全面服务京津冀协同发展、长三角区域一体化发展、粤港澳大湾区、成渝地区双城经济圈等国家区域发展战略,2022年新增对公贷款超过1.2万亿元。
加大科创企业金融服务力度。积极打造「投、贷、服」一体化的科创企业综合金融服务体系,在评级、担保、授信等方面出台差异化支持措施,推出线上场景、政府增信、投贷联动、公私联动等多类专属产品。为专精特新「小巨人」企业提供全要素、全週期、全生态的优质金融服务,与超三分之二的专精特新「小巨人」企业建立深度合作关係。截至2022年末,战略性新兴产业贷款余额达1.24万亿元,较上年末增加超3,800亿元。
支持民营经济发展。出台多项助企纾困措施,持续优化信贷政策、加大金融供给、加快产品创新、强化机制保障,服务民营企业质效不断提升。截至2022年末,有贷款余额的民营企业38.45万户,贷款余额30,409.06亿元。
推进数字化转型。推进对公客户营销管理系统优化建设,围绕对公客群精准链式营销、客户分层分类管理、重点客群价值提升,打造一批数字化营销管理工具。加快交通、旅游、产业链、养老金融的场景佈局,不断丰富线上信贷、交易银行、养老等产品应用。企业网银和企业掌银活跃客户数分别新增119.09万户和114.82万户。
交易银行业务
持续完善以账户和支付结算为基础的交易银行体系。聚焦重点领域、重点行业、重点客户,加强产品创新,加快线上渗透,深化差异化综合营销,以场景带动流量,推动交易银行业务高质量发展。
充分利用科技创新手段,积极拓展对公开户服务渠道,优化开户流程和系统功能,多维度开展账户服务宣传,持续提升账户服务水平。开展企业账户分类分级管理体系建设,合理匹配账户功能,不断加强风险防控。截至2022年末,本行对公人民币结算账户达983.12万户,全年对公人民币结算业务量达862.59万亿元。
低风险国内非融资性电子保函实现全流程线上操作,e保函完成全行推广。创新推出「智云」资金监管平台,实现对重大工程项目建设资金「全量+全程」实时监管。优化升级智慧保付,提供行业场景应用方案,为电商平台等多类客户提供综合金融服务。截至2022年末,本行交易银行业务活跃客户数达450.86万户。
机构业务
本行坚持以客户为中心,推进智慧建设,提升对客服务效能,推动机构业务高质量发展。截至2022年末,本行机构客户61.87万户,较上年末增加5.89万户。
政府金融领域,全面对接国家级、省级政务服务平台,与85%的地市级政务服务平台合作,在1万多个网点及2万多台机具实现政务事项可查可办;自主研发的「智县」应用已在16省50县上线使用,延伸智慧政务、赋能基层治理。
财政社保领域,积极服务中央财政预算管理一体化建设,相关平台建设在代理银行中首家通过财政部验收;服务医保信息化改革,医保移动支付合作资格、电子凭证用户规模均居同业首位。
民生服务领域,智慧校园合作学校超3.2万家,智慧医疗合作医院超五千家。金融同业领域,第三方存管系统签约客户超6,455万户,较上年末增加780万户。
投资银行业务
本行坚持服务实体经济导向,围绕客户多元融资需求,加快产品创新,持续做优「融资+融智」服务方案。2022年,实现投行收入98.66亿元。
积极满足客户多元化融资需求。聚焦稳增长重点领域,服务客户和项目大额融资需求,银团贷款余额突破2万亿元,保持市场领先地位。助力企业併购重组和产行业结构优化,併购贷款余额居同业前列。有效支持三农、绿色等领域直接融资,乡村振兴债、绿色债券承销规模分别排名市场第一、第二。
持续推进业务创新。推动农银科创基金谱系化建设并落地多笔专精特新项目,积极打造「认股安排顾问+私募股权基金+赋能类贷款+上市培育顾问」四轮驱动科创金融服务体系。承销市场首批科创票据、首批转型票据等交易商协会创新债券品种。
创新推出指数类投研工具。联合中央国债登记结算有限责任公司编制开发首支银行定制乡村振兴债券指数。该指数聚焦乡村振兴主题资产配置,样本涵盖募集资金明确用于乡村振兴用途的各类债券,旨在引导更多社会资金流向乡村振兴重点领域。
个人金融业务
2022年,本行践行「以人民为中心」的发展思想,深入实施零售业务「一体两翼」发展战略,提升客户精细化服务能力,推进「大财富管理」和数字化转型,持续加强乡村振兴金融供给,推动新市民金融服务不断升温,全力满足人民群众各类金融需求。截至2022年末,本行个人客户总量达8.62亿户,保持同业领先。
精耕细作客户服务。以客户需求为出发点,深化分层、分群、分级「三维矩阵式」客户经营体系建设。强化分层服务,丰富客户星级权益福利,更好陪伴客户成长。开展分群经营,聚焦五大战略客群,定制专属金融服务方案,满足客户差异化金融需求。实施客户经理分级管理,构建「向阳」成长分级培训体系,提升专业能力,赢得客户满意。
做优做强「大财富管理」。遴选优质理财、基金、保险、贵金属等产品,持续丰富全谱系精选型产品库。做优资产配置,加快佈局养老金融等领域,着力满足客户全生命週期的财富管理需求,做好客户的家庭理财师。建设专业化、多层次的「大财富管理」服务队伍,提升客户服务专业能力。
持续释放数据价值。聚焦数据赋能,强化精准识别,推广应用智能外呼、「智迎客」等新型渠道和工具,差异化、便捷化为广大客户提供精准线上金融服务。深化新技术应用,完善「零售业务智慧大脑」,迭代数字化工具功能,强化系统、数据互联互通,打造线上线下一体化经营模式。
全力服务百姓民生。加强乡村振兴金融供给,组织先锋队持续进村服务,推广「乡村振兴」专享银利多、惠农理财等专属产品。全力做好新市民服务,加大「工薪宝」「筑福卡」等推广力度,试点推广骑手卡、生意卡,配套专属普惠金融服务。积极佈局第三支柱个人养老金业务,在制度、系统、产品和客户服务等方面均走在市场前列。
个人存款
坚持以客户为中心,持续丰富产品体系,优化服务流程,满足客户储蓄、投资理财等多元化财富管理需求,个人存款持续稳定增长。
截至2022年末,本行境内个人存款余额149,777.66亿元,比上年末增加20,073.16亿元,继续保持同业领先。
个人贷款
聚焦助力稳经济大盘、服务实体经济和扩内需促消费,持续加大个人贷款投放力度。截至2022年末,个人贷款余额较上年末增加4,280.70亿元,居同业领先。坚持房住不炒定位,加大加快个人住房贷款投放,积极满足居民刚性和改善性合理购房需求,推动房地产市场平稳健康发展和良性循环。截至2022年末,个人住房贷款余额较上年末增加1,043.15亿元,居同业领先。
聚焦服务民生福祉,场景化、线上化推进个人消费贷款业务模式转型。持续挖掘县乡消费市场潜力,推动县域消费金融服务质效提升。全年个人消费贷款投放2,621.62亿元,其中县域投放1,260.83亿元。
聚焦服务市场主体,加强普惠客群信贷融资支持力度。全面贯彻落实「减费让利、惠企利民」政策,提升助企纾困实效。截至2022年末,个人经营贷款余额较上年末增加1,080.08亿元,投放和增量均创历史新高。
银行卡业务
提升借记卡产品创新能力,联合美团平台推出骑手卡和生意卡,提升对骑手、小微商户的金融服务水平。开展丰富的借记卡营销活动,联合银联建立「宠粉节」营销品牌,组织多项涵盖餐饮、商超等惠民利民的促销活动。全面执行减费让利政策,进一步免除助农取款跨行交易手续费,持续免除全部借记卡ATM跨行取现手续费。截至2022年末,本行存量借记卡10.66亿张,全年新发借记卡3,820.19万张。
升级国家宝藏卡、漂亮妈妈卡、悠然悦白金卡等重点产品,打造浓情系列活动品牌,持续开展「浓情相伴」、「浓情相惠」、「超级会员日」、「汽车节」、「家装节」等营销活动,全方位渗透衣食住行娱消费场景。加强与头部互联网平台营销合作,深化会员体系建设,不断提升客户用卡体验。积极服务乡村振兴,大力推广乡村振兴类信用卡,开展县域汽车分期专场营销活动127场、县域家装节165场。全年实现信用卡消费额近2.2万亿元。
私人银行业务
实施私人银行业务「展翼计划」,加快客户服务模式转型升级,持续强化私行客户综合营销服务。着力打造私行专业人才队伍和客户服务体系,加快总行级私人银行中心和分行级财富管理中心建设。稳步发展高端财富管理业务,坚持推广稳健资产配置,家族信托业务规模较上年末净增301亿元。大力发展公益金融服务,落地袁隆平慈善信托等多单具有较强社会影响力的公益信托,公益信托新增规模领跑银行同业。
截至2022年末,本行私人银行客户数20.0万户,管理资产余额2.2万亿元,分别较上年末增加3.0万户和0.36万亿元。
资金业务
资金业务包括货币市场业务和投资组合管理。本行坚持服务实体经济、着力推动高质量发展、助力稳住经济大盘、支持绿色低碳发展,在保障全行流动性安全的基础上灵活调整投资策略,加强流量操作,资产运作收益保持同业较高水平。
货币市场业务
加强货币政策研究和市场流动性预判,综合运用拆借、回购、存单、存放等融资工具平滑流动性波动,合理摆佈到期资金,在确保流动性安全的前提下提高资金使用效率。
2022年,本行人民币融资交易量1,663,116.22亿元,其中融出资金交易量1,658,343.84亿元,融入资金交易量4,772.38亿元。
投资组合管理
截至2022年12月31日,本行金融投资95,301.63亿元,较上年末增加13,001.20亿元,增长15.8%。
交易账簿业务
本行在银行间市场的债券做市和交易业务保持可比同业领先地位。积极扩大绿色债券做市规模,服务实体经济、助力绿色发展。着力服务债券市场对外开放,全年债券通交易量超7,000亿元,保持市场领先。
持续提升债券交易组合管理能力。2022年,国内债券市场收益率区间震荡,波动有所加大。本行结合市场走势,动态调整组合仓位,运用利率衍生工具合理管理组合市场风险。
银行账簿业务
保持政府债券投资力度,优化信用债投资结构。服务国家区域发展战略和宏观政策,助力交通、电力、能源等领域基础设施建设,大力支持绿色产业和绿色项目资金需求,支持信息、科技等战略新兴产业融资。
结合市场利率走势和债券供给节奏,合理把握投资时点,动态调整投资组合结构,降低组合风险,实现了较好收益。
资产管理业务
理财业务
2022年,本行积极落实理财存量业务整改工作要求,稳步推进理财业务净值化转型。截至2022年末,本集团理财产品余额19,331.55亿元,其中本行1,574.34亿元,农银理财17,757.21亿元。
本行理财产品
报告期内,本行存续理财产品均为非保本理财产品。截至2022年末,本行非保本理财产品余额1,574.34亿元,较上年末减少918.88亿元。按募集方式划分,公募理财产品余额1,574.34亿元,较上年末减少907.82亿元;私募理财产品余额0元,较上年末减少11.06亿元。
农银理财理财产品
截至2022年末,农银理财理财产品余额17,757.21亿元,均为净值型理财产品。其中,公募理财产品占比99.2%,私募理财产品占比0.8%。
资产托管业务
成功托管市场规模最大的央企基础设施公募REITs;首发公募基金托管数量市场领先;托管个人养老FOF基金数量和规模位居行业前列;落地首批养老理财托管业务;中标多个央企及省属国有企业年金托管项目。保险资产托管规模突破五万亿元,养老金托管规模超过万亿元。
截至2022年末,本行托管资产规模139,190.28亿元,较上年末增长11.8%,其中养老金托管规模12,064.63亿元,较上年末增长28.1%。
养老金业务
主动服务积极应对人口老龄化国家战略,助力多层次、多支柱养老保险体系建设,推进养老金融业务全域佈局。进一步丰富年金产品供给,年金客户数量及业务规模平稳增长。
截至2022年末,本行养老金受托管理规模1为2,038.38亿元,较上年末增长19.3%。
贵金属业务
2022年,本行自营及代客黄金交易量3,790.76吨,自营及代客白银交易量17,048.29吨,交易量保持行业前列。
稳健发展贵金属租借业务,持续加大对贵金属产业链实体客户的支持力度,有效支持珠宝首饰企业消费高峰期的原材料供应。深入贯彻绿色发展理念,积极支持绿色矿山企业发展。
代客资金交易
积极发展代客外汇交易业务。持续宣导汇率风险中性理念,为外贸企业提供即期、远期、掉期、期权等产品,助力外贸稳规模、优结构。2022年,本行代客结售汇及外汇买卖交易量5,020亿美元。
稳健发展柜枱债券(债市宝)业务,业务规模保持市场前列。2022年柜枱分销各类债券约300亿元,有力支持地方建设、绿色低碳、乡村振兴等领域的融资需求,为广大投资者提供兼具安全性、流动性和收益性的金融产品。
代理保险业务
抢抓银保市场发展机遇,实现业务收入增量发展。全年实现代理期缴保费330亿元,同比增长15.1%,业务结构持续优化。
代销基金业务
进一步深化与头部基金公司合作,加强较低风险公募基金代销,前瞻性佈局养老FOF、公募REITs等战略性领域,获得首批个人养老金基金销售资格。推出互联网创新产品「轻盈投」,为客户提供轻量化、便捷化的基金定投服务。加强产品全过程管理,做好客户陪伴服务。2022年共代销基金3,690只,基金销量2,054.85亿元。
代理国债业务2022年,本行代理发行储蓄国债14期,实际销售331.91亿元,其中代理发行储蓄国债(凭证式)6期,实际销售114.80亿元;代理发行储蓄国债(电子式)8期,实际销售217.11亿元。
网络金融业务
本行聚焦用户需求,着力构建以用户为中心的线上服务体系,以线上流量价值运营为核心,全面打造「全渠道、全场景、全链路」的线上线下协同闭环经营生态。
智能掌上银行
发佈掌银8.0版,以优化客户体验、提升掌银客户活跃度为目标,将掌上银行打造成线上经营主阵地。截至2022年末,掌上银行月活跃客户数(MAU)达1.72亿户,较上年末净增1,988万户,存量增量均保持同业第一。
打磨金融产品服务。升级账户服务、资产视图、收支等功能,提供金融资产多维度查看分析。拓展财富管理,上线储蓄国债,推出「轻盈投」场景化基金定投服务。
打造差异化服务体系。升级优化乡村版、大字版、无障碍服务及民族语言版本。打造乡村振兴频道,提升连接城乡、服务三农能力。强化数据驱动,实施精准智能推荐,提供细分客群的差异化服务。
构建立体化经营支撑。建立营销中心,支持开展多元化的营销活动。创新城市专区、掌银无卡化、慧识客等工具化应用,赋能分行线上经营,实现总分联动、线上线下协同等一体化服务。
企业线上银行
发佈企业网络金融平台6.0版。升级平台技术框架,优化专版配置中心,完善账户类高频交易交互流程。上线企业微银行待办任务提示等功能,提升渠道协同服务能力。推出企业掌银4.0版,通过在线自助注册、智能定制专版、简化操作步骤提升平台支撑能力;升级「普惠e站」、推出「三资专版」,精准满足三农及普惠客户的移动金融需求。
升级「薪资管家」服务。实现银行金融场景代发工资业务「人事财务权限分离」。研发上线混合发薪功能,支持数字人民币账户及基本结算账户混合代发。上线员工管理、算税报税等非金融功能,打造薪资场景一站式综合服务。
智慧场景金融
持续深耕高频场景。校园领域,加快迭代总行版校园场景应用,提供校园缴费、考勤门禁、校园通知、作业打卡等金融及非金融综合服务。食堂领域,推出总行版食堂小程序,提供充值、订餐、刷脸支付、餐补发放等服务。出行领域,推出车主服务小程序,提供选车购车、ETC、停车加油、交罚年检等一站式服务。政务领域,掌银政务专区对接省市政务平台,搭建社保医保服务专区,提供政务服务、电子社保卡、医保电子凭证及医保移动支付等多元化民生服务。
提升开放金融服务能力。丰富对外合作接口种类与功能,支持金融服务「走出去」与场景服务「引进来」。加大开放金融合作广度与深度,覆盖政务、教育、消费、三农、产业链等多个领域,由单一产品接口服务深化为行业综合解决方案,突出流量经营与价值转化。
数字人民币工程
加快数字人民币合作拓展。与重点行业的客户开展合作,提供对公钱包开立、兑换、支付、母子钱包资金归集等数字人民币服务。与政府平台合作,提供便捷支付、企业缴税、个人社保缴纳、公积金贷款发放等数字人民币服务。
做优数字人民币「三农」特色。积极推进数字人民币应用于涉农场景,惠农通服务点智能设备增加数字人民币受理功能,打造国内首个「数字人民币助力乡村振兴示范村」。
跨境金融服务
本行积极服务国家高水平对外开放,助力「区域全面经济伙伴关係协议」(RCEP)及「一带一路」倡议、人民币国际化、自由贸易试验区和海南自贸港建设,大力支持外贸外商企业发展。2022年,境内分行国际结算量16,159.13亿美元,国际贸易融资(含国内证项下融资)业务量1,688.49亿美元。截至2022年末,境外分行及控股机构资产总额1,587.5亿美元,全年实现净利润6.0亿美元。
因地制宜发挥境外机构功能平台作用。截至2022年末,本行已在18个国家和地区设立了22家境外机构和1家合资银行,初步形成了覆盖主要国际性、区域性金融中心和双边往来密切国家(地区)的跨境金融服务网络。
优化跨境金融综合服务体系。推动贸易便利化提质增效,2022年办理贸易便利化业务806亿美元,增长212.4%。拓宽外贸企业融资渠道,创新开展再融通、跨行再保理等业务,创新推广「银行+信保+政府担保」贸易融资新模式。大力发展保单融资,2022年出口信保融资业务增长92.5%。加快产品创新和数字化转型,支持新业态发展,2022年办理新型离岸国际贸易、海外仓、市场采购贸易、外贸综合服务及保税维修相关国际结算业务共计282亿美元。
全力做好重点区域跨境金融服务。把握RCEP协定生效机遇,积极服务区域内跨境贸易投资,2022年境内机构服务RCEP区域国际结算量1,978亿美元。支持企业「走出去」,2022年共办理相关贷款、保函、境外发债等业务223.84亿美元,其中涉及「一带一路」沿线国家的业务73.99亿美元。推动自贸分账核算(FT)业务,2022年自由贸易账户项下国际结算量802亿美元,增长69%。支持海南自贸港建设,制定差异化政策,举办「银企齐携手 共建自贸港」座谈会暨中国农业银行跨境金融服务推介会。
积极拓展外资机构客户。举办外资银行进农银、中塔跨境人民币业务推介会、「投资中国市场」外资机构视频会等营销活动,落地债券发行、债券通交易对手、账户及CIPS间参等合作项目。
跨境人民币业务实现较快发展。全年跨境人民币业务量2.32万亿元。迪拜分行积极发挥人民币清算行职能,全年办理人民币清算业务921亿元,增长157%。
境外子行
中国农业银行(卢森堡)有限公司
中国农业银行(卢森堡)有限公司为本行在卢森堡注册的全资控股子公司,注册资本2,000万欧元。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2022年末,中国农业银行(卢森堡)有限公司总资产为0.55亿美元,净资产0.24亿美元,全年实现净利润64万美元。
中国农业银行(莫斯科)有限公司
中国农业银行(莫斯科)有限公司为本行在俄罗斯注册的全资控股子公司,注册资本75.56亿卢布。业务范围包括国际结算、公司存款、银团贷款、双边贷款、贸易融资、外汇交易等批发银行业务。截至2022年末,中国农业银行(莫斯科)有限公司总资产为2.16亿美元,净资产1.20亿美元,全年实现净利润691万美元。
此外,本行在英国拥有中国农业银行(英国)有限公司,股本1亿美元,目前正在履行关闭程序。
综合化经营
本行已搭建起覆盖基金管理、证券及投行、金融租赁、人寿保险、债转股和理财业务的综合化经营平台。2022年,本行六家综合化经营附属机构(包括农银汇理、农银国际、农银金租、农银人寿、农银投资、农银理财)围绕集团整体发展战略,持续完善公司治理,加强风险防控,深化行司联动,价值创造能力和服务集团能力不断提升。
农银汇理基金管理有限公司
农银汇理基金管理有限公司成立于2008年3月,注册资本人民币17.5亿元,本行持股51.67%。公司业务性质:基金募集、基金销售、资产管理。主要基金产品有股票型、混合型、指数型、债券型、货币型和FOF型基金。截至2022年12月31日,农银汇理基金管理有限公司总资产47.08亿元,净资产43.88亿元,全年实现净利润3.46亿元。
农银汇理积极服务乡村振兴和绿色发展,相关资产投资占比稳定提升。截至2022年末,农银汇理资产管理规模3,232亿元,拥有公募基金74只,规模1,719亿元。债券型基金规模较上年末增长20%,投资业绩位于市场前列。先后荣获《中国证券报》「金牛基金管理公司」及「金牛卓越回报奖」、《证券时报》「五年持续回报主动权益明星基金公司奖」、《上海证券报》「金基金TOP公司奖」等多项奖项。
农银国际控股有限公司
农银国际控股有限公司于2009年11月在香港成立,股本港币41.13亿元,本行持股100%。农银国际在香港可从事上市保荐承销、债券发行承销、财务顾问、资产管理、直接投资、机构销售、证券经纪、证券咨询等全方位、一体化的金融服务;在内地可从事私募基金管理、财务顾问、投资等业务。截至2022年12月31日,农银国际控股有限公司总资产457.78亿港元,净资产98.64亿港元,全年亏损1.11亿港元。
农银国际投行业务核心指标继续保持可比同业前列,全年完成IPO保荐项目5单,承销项目28单,承销单数和规模均居市场前列。投行产品创新取得新突破,与春华资本合作发起的InterraAcquisition成为香港第四家挂牌的SPAC,协助三家中资新能源新材料企业在瑞士交易所完成GDR发行。
农银金融租赁有限公司
农银金融租赁有限公司成立于2010年9月,注册资本人民币95亿元,本行持股100%,主要经营范围包括:融资租赁业务,转让和受让融资租赁资产,固定收益类证券投资业务,接受承租人的租赁保证金,吸收非银行股东3个月(含)以上定期存款,同业拆借,向金融机构借款,境外借款,租赁物变卖及处理业务,经济咨询,在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务,为控股子公司、项目公司对外融资提供担保,中国银保监会批准的其他业务。截至2022年12月31日,农银金融租赁有限公司总资产832.98亿元,净资产111.55亿元,全年实现净利润6.62亿元。
农银金租坚持特色定位,坚守租赁本源,资产规模平稳增长,业务结构持续优化,资产质量稳步提升。服务「双碳」目标与乡村振兴取得积极成效,截至2022年末,绿色租赁、涉农租赁资产余额分别为551.32亿元、230.88亿元。回归租赁本源趋势,直租资产在融资租赁资产余额中占比达44.7%,较上年末提升2.1个百分点。
农银人寿保险股份有限公司
农银人寿保险股份有限公司注册资本人民币29.5亿元,本行持股51%,主要经营范围为:人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国银保监会批准的其他业务。截至2022年12月31日,农银人寿保险股份有限公司总资产1,457.60亿元,净资产70.12亿元,全年亏损12.77亿元。
农银人寿保持稳中有进发展态势,全年实现总保费收入336.37亿元,同比增长11.7%。原保险保费收入增速高于行业整体增速,高价值期交业务增长势头良好,各类风险整体可控。荣获人民网、21世纪经济报道、中国证券报等媒体评选的「年度人民匠心服务奖」、「年度品牌影响力保险公司」、「年度保险行业投资金牛奖」等多项荣誉。
农银金融资产投资有限公司
农银金融资产投资有限公司注册资本人民币200亿元,本行持股100%,主要经营范围为:以债转股为目的收购银行对企业的债权,将债权转为股权并对股权进行管理;对于未能转股的债权进行重组、转让和处置;以债转股为目的投资企业股权,由企业将股权投资资金全部用于偿还现有债权;依法依规面向合格投资者募集资金,发行私募资产管理产品支持实施债转股;发行金融债券;通过债券回购、同业拆借、同业借款等方式融入资金;对自营资金和募集资金进行必要的投资管理,自营资金可以开展存放同业、拆放同业、购买国债或其他固定收益类证券等业务,募集资金使用应当符合资金募集约定用途;与债转股业务相关的财务顾问和咨询业务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2022年12月31日,农银金融资产投资有限公司总资产1,222.93亿元,净资产279.50亿元,全年实现净利润34.42亿元。
农银投资聚焦债转股主责主业,积极服务供给侧结构性改革和实体经济,重点围绕乡村振兴、绿色低碳、风险化解、科技创新等领域佈局,全年自营债转股投资发生额248.7亿元。
农银理财有限责任公司
农银理财有限责任公司成立于2019年7月,注册资本人民币120亿元,本行持股100%,主要经营范围为:面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;理财顾问和咨询服务;经银保监会批准的其他业务。截至2022年12月31日,农银理财有限责任公司总资产187.99亿元,净资产185.80亿元,全年实现净利润35.23亿元。2022年是资管新规过渡期结束后、理财业务全面净值化运作元年。农银理财通过释放改革动能、培育核心能力、丰富产品图谱、优化客户体验等多种措施,资产管理规模保持同业前列。
产品品牌全新升级。推出「稳健守护价值 专业驱动成长」品牌理念,全新发佈「六心」产品品牌,包括「安心」、「匠心」、「同心」、「恒心」、「精心」、「顺心」六大系列。服务实体经济成效显着。助力绿色发展,截至2022年末,ESG主题理财产品存续规模达490亿元。服务乡村振兴,截至2022年末,乡村振兴惠农主题理财产品存续规模近500亿元。
市场形象不断提升。荣获《经济观察报》「值得托付银行理财机构」、「2021–2022年度卓越银行理财机构」等重要奖项。
此外,本行在香港拥有农银财务有限公司。农银财务有限公司股本港币5.89亿元,本行持股100%。
金融科技
报告期内,本行不断深化应用金融科技前沿技术,深入推进信息科技iABC战略实施,持续提升科技支撑和赋能水平。2022年,本行信息科技资金投入总额232.11亿元。聚焦金融科技创新
积极应对技术变革加速演进,加快推进新一代技术体系转型,打造面向未来的数字新基建与IT架构底座,深化金融科技应用,赋能业务经营高质量发展。大数据技术应用方面,推进数据深度整合和共性数据积累,大数据平台和数据中台提供一站式专属数据服务;启动数据湖建设,完成存算分离、流批一体的新技术架构试点落地。稳步推进分行数据类应用云上部署模式。
云计算应用方面,完成一云多芯技术栈建设,纳管4万+服务器,承载1200+应用模块;加大IaaS、PaaS及SaaS云部署,基于PaaS部署的应用比例达到68%。
人工智能技术应用方面,启动新一代AI平台建设,计算引擎性能将提升4–5倍;落地企业级隐私计算平台,验证与第三方平台互联互通。深入研究AI大模型技术趋势,探索金融行业落地场景。推进智能掌银建设,提升智能语音助手、智能客服、智能搜索等服务的准确性和个性化。
分佈式核心系统建设方面,推进向分佈式架构转型,分佈式核心承接交易高峰期超67%的交易量。搭建分佈式技术中台,提供高可用、高可靠、高性能的技术支撑。区块链技术应用方面,发佈区块链服务框架2.0,提供多元化的链上存证与分佈式数字身份认证服务,支持链上支付、信贷风控等领域应用创新。
网络安全技术应用方面,完成企业级网络安全运营中心平台在总行和37家分行的推广部署,实现28大类安全日誌源的全面接入,支撑全行网络安全态势日常监测。
网络技术应用方面,全行互联网应用实现100%IPv6部署。
物联网应用方面,启动全行级物联网平台建设,推进线上、线下数据融合。
机器人流程自动化应用方面,搭建企业级平台,运用于信用卡、财会、运营等领域,有效提升业务流程的执行效率。
增强业务连续性保障水平
以容灾体系建设为重点,扩大灾备的业务接管范围,提高应急演练覆盖度,全面提升业务连续性保障水平。
推进容灾建设。实现537个系统╱模块的灾备建设,所有一、二、三级业务具备异地╱同城容灾能力;实现90个系统╱模块的双活建设,所有一级业务(除主机)实现全链路双活,面向业务连续性的容灾体系基本建成。
常态化+实战化」开展应急演练。重要系统演练覆盖率100%。在人民银行统一组织的金融业信息系统应急演练中,人员组织效率、技术切换效率、业务验证效率等指标均处于同业先进水平。
深化一体化生产运维平台应用,生产系统监控覆盖率100%,应急工作站、应急调度平台全面启用,故障诊断及快速处置能力进一步提高。
生产运行交易量快速增长,核心系统工作日日均交易量达12.15亿笔,日交易量峰值达15.17亿笔。核心系统主要业务时段可用率达99.99%。
