本集团主要于香港根据香港法例第163章《放债人条例》(「放债人条例」)以我们知名及深入民心之「香港信贷」品牌从事提供物业贷款之放债业务。
回顾期内,按揭贷款业务仍为本集团之主要收益来源,占比约64.5%,而私人贷款业务占比约为35.5%。本期间经济环境疲弱,于2023年9月30日,按揭贷款组合总额及私人贷款组合分别为666,300,000港元及195,800,000港元,合共为862,100,000港元,较2023年3月31日下降4.1%。
本2023财政年度上半年是充满挑战且艰难的一年。美国联邦基金利率上调持续抑制本期间香港物业市场的消费需求及投资原动力,使其陷入低迷。中原城市领先指数由2023年3月底的168.27点跌至2023年10月初的156.79点,跌幅约为6.8%,表明香港物业市场出现下行趋势。面对经济不景气及重大挑战,我们继续采取审慎措施,收紧信贷政策,严控按揭成数,于本期间保持贷款组合,缔造稳定利息收入。我们亦尝试通过上调客户贷款利率,转移不断上涨的资金成本。我们亦持续重新平衡产品组合至私人贷款产品,密切监察贷款组合于客户信誉及还款能力方面的质素,收回潜在违约风险较高客户的贷款。
当前的高利率环境,加上中国内地经济及物业市场疲弱,对香港经济及物业市场产生不利影响,令投资者于投资决策及需求方面更趋谨慎及保守。持续的俄乌地缘政治紧张局势以及近期的以巴衝突进一步令投资者的避险情绪升温。同时,市场普遍预期美国现行利率可能会维持在现有水平以对抗通胀,而这种情况可能会迫使香港利率进一步攀升,使本地房地产市场进一步放缓。儘管已采取措施降低从价印花税率及进一步放宽住宅物业按揭成数,物业估值或交易量并无大幅反弹。
面对上述挑战及困难,我们将密切关注房地产市场之发展。通过了解房地产市场之最新趋势,我们将能够采取积极的措施,调整我们的战略以作应对。这可能涉及广泛的措施,例如分散我们的贷款组合、调整贷款条件、及时有效地检讨并收紧信贷政策、增加与高净值客户交易的比例、调整产品组合,特别是私人贷款产品,我们将更集中于业主的私人贷款。凭藉我们的专业精神、深入人心的「香港信贷」品牌及于放债业务方面的丰富经验,我们对放债业务能于业界取得更稳固地位充满信心,我们亦将作好准备,于经济全面复甦之时再次创造理想丰硕的经营和财务业绩。