2019年,本行公司条线以「三大战略」为引领、积极践行「上网下乡」和「数字化转型」战略,坚持业务增长与发展转型齐驱并进,实现了公司业务持续、健康、快速地发展。
8.1.1公司存款
本行着力构建对公存款内生增长机制,优化对公存款业务结构。通过深化银政合作、抓基础客群建设、抓基础结算服务以及为客户提供结算便利等手段,不断提升公司存款业务竞争力。
截至2019年6月30日,本行对公存款余额人民币2,232.16亿元,较年初增加人民币247.35亿元,增幅12.5%,新增市场份额在河南省排名第二,其中结算存款余额人民币1,737.1亿元,较年初新增人民币169.3亿元。全行对公存款日均余额为人民币2,071.3亿元,较年初增长人民币196.23亿元,日均增幅10.5%。
8.1.2公司贷款
本行以夯实客群建设为基础,通过重点产品作引领、重点客户求突破、重点项目抓落地、重点行业树标桿,深耕重点板块和重点区域,聚焦经济热点,抓优质资产投放,取得了良好的市场表现。报告期内,先后组织与中国林业集团、瑞茂通供应链股份有限公司等重点客户签署战略合作协议,加深业务合作和交流,回归支持实体经济的本源。
截至2019年6月30日,本行对公贷款余额人民币1,660.68亿元,较年初新增人民币168.69亿元,增幅11.3%;本行支持河南省「三区一群」、「四张牌」、「百城提质」等国家及河南省重点项目信贷投放余额人民币2,500亿元;上半年落地重大项目(新增敞口人民币5,000万元以上)188个,金额人民币374.5亿元。
8.1.3公司客户
报告期内,本行坚持以客户为中心,深入开展客户分层经营,针对不同客群,采取定制化服务模式和经营策略,围绕机构客户、战略客户、交易银行客户、小微企业客户开展分层经营、分类施策,不断深化银政企合作关係,积极探索支持中小企业路径,推动公司业务转型发展。截至2019年6月30日,全行对公客户数量达到20.3万户(含同业客户),较2018年末(19.3万)增加1万户。
8.1.3.1战略客户
本行积极落实公司客户分层经营,制定差异化经营策略。围绕战略客户和重点客户,充分挖掘客户需求,组建敏捷行动小组,点对点开展营销推动,制定全能型、定制化、个性化的综合金融服务方案,提升战略客户市场份额和综合贡献。截至2019年6月30日,总行级战略客户合作覆盖率81.2%,授信资产余额全行占比31%,较年初提升17.8%;战略客户对公日均存款余额较年初提升人民币67亿元,增幅33.7%。
8.1.3.2机构客户
本行积极拓宽机构业务覆盖面,培育机构业务新增长点,抢抓机构重点板块业务机遇,加强科技营销投入,提升机构客户纵向服务能力。
截至2019年6月30日,全行机构存款日均余额人民币1,243.52亿元,较年初新增人民币94.51亿元,机构业务代理资格较年初新增245个。
8.1.3.3小微客户
本行始终坚持「贴近市民、服务小微,支持三农,推动区域经济发展」的市场定位,积极推进「上网下乡」,强机制、创产品、通渠道,打出创新「组合拳」,全面拓宽民营、小微企业的融资渠道,着力解决民营企业、小微企业「融资难」「融资贵」「融资慢」问题。坚持「科技兴行」,进一步利用新技术、新手段,创新金融服务模式,加强金融与「互联网+」的融合,利用大数据工具,丰富获客手段,并充分运用网上银行、手机银行等新渠道为民营企业提供高效便捷的金融服务。截至2019年6月30日,本行服务小微客户超过2.98万户,小微企业贷款余额达到人民币1,133.77亿元。本行小微两增贷款余额人民币345.42亿元,较年初新增人民币1.81亿元,小微两增户数2.9万户,较年初新增0.1万户。
8.1.4公司产品
报告期内,本行在持续完善公司产品体系建设的同时,不断优化现有产品功能,加快产品的线上化步伐,开发客户经理线上化产品手册,开通灵活查询功能,客户体验持续提升。
负债产品方面,针对单位大额存单等产品进行功能优化,上线了凭证配发等功能,加强电子化渠道建设,提升产品的市场竞争力。客户结算服务和流动性管理方面,按照利率定价自律机制的要求,在合规的前提下,进一步优化现金管理产品,成为越来越多客户的现金管理主要合作银行。
投资银行产品方面,大力推进传统投行向综合服务投行转型,持续丰富投行业务产品,积极拓展资产证券化、境外融资、港股上市财务顾问等创新业务产品。
交易银行产品方面,持续完善交易银行产品体系,形成了「原银e」系列的产品品牌。同时推出「预付款项下随借随还流动资金贷款」、「票据池升级为资产池」等创新产品,满足了客户需求。
对原有产品不断进行线上化改造,新产品的开发基于线上化场景,目前已经实现了主动负债产品的全面线上化,持续提升公司产品的竞争力。
8.1.5投资银行
报告期内,本行在稳固开展结构融资、股权融资、财务顾问等投资银行业务基础上,大力推进传统投行向综合服务投行转型,持续丰富投行业务产品,积极拓展资产证券化、境外融资、港股上市财务顾问等创新业务产品。
本行于2019年2月22日取得中国银行间市场交易商协会(「协会」)非金融企业债务融资工具B类主承销商资质。截至2019年6月30日,累计实现非金融企业债务融资工具上报中期票据1只,规模人民币20亿元;完成超短期融资券加团2只,协会接受注册规模合计人民币125亿元,成功发行人民币15亿元;完成第一类企业统一注册债务融资工具加团1只;累计实现北京金融资产交易所债权融资计划备案规模人民币78亿元,成功挂牌发行人民币9.8亿元。本行成为12家新晋B类主承销商中首家实现发行的银行。
本行积极盘活同业资源,建立了与银行、保险、信托、租赁等同业金融机构合作圈,通过银团贷款、联合投资、资金撮合等形式,为省内大中型客户提供全方位、多渠道的综合金融服务;不断丰富创新股权融资服务手段,满足上市公司、上市后备企业、地方政府下属国有企业等融资需求;通过资本市场综合金融服务,满足上市公司定向增发、产业併购、股权激励、股东融资等多样化需求;通过债务优化、员工股权激励等个性化产品以及股权投资机构交流平台为科创型中小企业和上市后备企业提供融资和融智服务;通过併购顾问、併购贷款助力地方政府下属国有企业转型;与河南省中小企业发展基金(有限合伙)协作,实施「投贷联动」,持续扶持中小企业成长;积极拓展资产证券化业务,满足省内外优质企业资产证券化融资需求,并作为独立主承销商,成功发行河南省首单商业物业抵押类应收账款债权融资计划;推进境外融资和赴港上市财务顾问业务,不断探索创新业务模式与服务模式。
8.1.6交易银行
本行坚持未来银行佈局,积极推进数字化战略转型,加大线上化系统建设力度,深入行业研究,促进重点业务落地。报告期内,本行积极整合行内资源,成立了交易银行部。借助金融科技,以数字化转型为主线,大力发展现金管理、国内融资、跨境金融、电子渠道等交易银行业务,持续完善交易银行产品体系。形成了「原银e」系列的产品品牌,包括「原银e管家」、「原银e融通」、「原银e链通」、「原银e跨境」、「原银e渠道」等五大品牌,并于2019年6月11日发起设立中原供应链合作发展联盟。
报告期内,本行交易银行业务深化与核心企业上下游的合作,拓展客户群体,延伸产业链条,在重点客户和重大项目上取得突破。交易银行中间业务收入与融资量实现较快增长,其中中间业务收入同比增长48%,融资量同比增长27%。
8.1.6.1现金管理
本行通过自主研发和产品创新,搭建了较为完整的现金管理产品体系,为企业、政府、事业单位等客户提供标准化和个性化兼顾的现金管理服务方案。
截止2019年6月30日,本行现金管理客户数6,851户,较年初增长172%,沉淀人民币存款日均余额人民币467亿元,较年初新增长33%。中原银行现金管理正在以综合性和全方位的产品体系和服务能力,成为越来越多客户的现金管理主要合作银行。
8.1.6.2对公电子渠道
本行不断创新对公电子渠道的应用场景,以企业服务线上化,产品建设敏捷化,客户体验极致化为目标,以打造最佳全渠道服务生态圈为愿景,通过敏捷迭代的方式加快产品开发,以实现快速响应客户需求。截至2019年6月30日,本行企业网上银行客户累计达到12.21万户,比年初新增0.95万户,累计交易额较年初新增人民币10,866亿元,交易总数较年初新增41.8万笔,占同期公司银行客户交易总数的93.30%。
8.1.6.3供应链融资与贸易融资
本行坚持以客户为中心,积极推动供应链金融业务的线上化、数字化、场景化发展。产品建设坚持以敏捷促发展、以卓越为目标的科学理念,在打造产业金融生态圈的过程中精益求精,致力为不同行业、不同领域的客户提供定制化、专业化、线上化的供应链金融和贸易金融服务。报告期内,交易银行有效融资客户新增750户,累计融资量达人民币687亿元。其中,国内信用证余额人民币158.76亿元,较年初增长38.7%;票据池升级为资产池,上半年新增入池资产人民币91亿元,资产池融资金额人民币84亿元。
8.1.6.4跨境金融
本行积极落实相关业务资格获取,全面推进系统建设,紥实开展业务研究,成功获得合作办理远期结售汇业务资质,并实现业务落地;全面推出跨境人民币双向资金池业务;实现资本项目主要业务类型全覆盖;全面推进系统建设,成为国内首家实现国内证六合一的银行,大幅度减少业务操作时间,有效提升客户体验,与国际贸易「单一窗口」平台正式实现对接,为外贸企业提供全流程线上金融服务。
8.2零售银行业务
报告期内,本行零售条线深入贯彻落实本行的「三大战略」、「上网下乡战略」以及「三抓一坚持」和「五个并重」的工作要求,坚持以客户为中心,积极推动敏捷银行转型,逐步增强本行零售业务的市场竞争能力和品牌形象,努力推动零售各项业务快速发展,各项业绩指标良好。
8.2.1零售存款
报告期内,本行不断丰富传统产品体系,在理财、保险、基金、贵金属及信托类产品方面不断优化产品创设体系,加快产品更新迭代速度,快速响应市场需求;不断完善支付产品体系,优化支付环境建设;落实移动优先战略,加快推动产品智能化、线上化和移动化。
截至2019年6月30日,储蓄存款时点余额人民币1,781.38亿元,较年初新增人民币304.30亿元;资产管理规模余额人民币2,180.5亿元,较年初新增人民币349.6亿元。
8.2.2零售贷款
报告期内,本行多措并举,在积极加大贷款投放的同时,努力完善线上风控体系,加强外部形势研判,谋划业务发展思路,实现贷款收益最大化;加快产品迭代优化,聚焦爆款产品打造,上线主动授信产品「原e花」,加快永续贷迭代,推出「线上车贷」、「一证贷」产品。
截至2019年6月30日,个人贷款时点余额人民币1,257.36亿元,较年初新增人民币205.65亿元;其中按揭贷款余额人民币629.85亿元,较年初新增人民币121.20亿元;非按揭贷款余额人民币627.51亿元,较年初新增人民币84.46亿元;永续贷业务余额人民币403.05亿元,2019年新增投放人民币64.26亿元。
8.2.3零售客户
截至2019年6月30日,全行客户数1,369万户,较年初新增131万户;有效客户数为304.2万户,较年初新增29.26万户;300万以上客户数3,969户,较年初新增700户。
8.2.4场景开发运营
报告期内,本行继续聚焦场景搭建,为批量获客增添新动力。
中原吃货地图方面,截至2019年6月30日,平台累计入驻商户数2.3万户,2019年累计新增商户1.7万户;平台累计交易额人民币10.19亿元,2019年新增交易额人民币8.01亿元,用户数累计32.47万户。
小微商户方面,小微商户生态圈产品「中原聚商」、「中原聚惠」、「小微商户银行后管平台」全面推向市场。截至2019年6月30日,入驻商户数4.6万户,存款人民币17.54亿元,较年初新增人民币6.86亿元,资产管理规模余额人民币22.79亿元,较年初新增人民币7.41亿元。
社区产品方面,截至2019年6月30日,上线「中原智慧社区」342个,覆盖180个物业公司,社区总用户数16.6万人,线上注册用户2.8万人,缴费笔数2.3万笔,缴费金额人民币720万元。
教育领域产品方面,不断学习互联网教育产品先进经验,创新培训机构、幼儿园产品,全力打造千人千面的用户体验。截至2019年6月30日,已上线学校及教育机构608家,累计收款3.13万笔,收款金额人民币10,350.74万元,带动商户结算账户时点余额较年初新增人民币3,518万元。校园一卡通项目方面,带动发卡获取客户6.28万户。
8.2.5客群及活动规划
报告期内,本行借力数据驱动,不断提升主动规划客群及活动能力。
通过开展线上营销活动,提升代发客户粘性;积极寻找平台客群,与重点的平台客户签订战略合作协议,探索重点渠道获客新模式,通过渠道互进、联合活动等方式开展合作获客;围绕教师和医生客群的金融和非金融需求,搭建专属权益体系,根据客群偏好及社会热点策划专属活动,同时利用大数据不断完善营销体系。
截至2019年6月30日,共举办各类线上活动、高端客户考察活动、论坛等84场,下发大数据用例64.26万条,拉动资产管理人民币16.98亿元,防止客户流失。
8.2.6惠农业务
报告期内,本行惠农业务贡献度显着提升,「县域」、「三位一体」发展体系日臻完善,截至2019年6月30日,已在全省佈设4,485个惠农支付点,打通金融服务最后一公里,不断优化惠农金融服务。
通过创新模式,完善系统,严格防控惠农业务风险。加强渠道建设,提升惠农业务发展水平;强化创新引领,打造惠农业务线上体系,持续对电子地图系统、惠农APP、助农POS等线上化管理工具进行优化;聚焦风险防控,加强惠农业务风控管理。
运用线上思维,迭代优化惠农资产产品。搭建平台,实现农户主动授信模式突破,积极探索「互联网+农村金融」模式,建立农户信用评分系统,创新搭建「中原小象信用分」评分系统;迭代产品,实现惠农资产业务规模突破,加快惠农资产产品线上化,实现「旺农贷」、「豫农贷」全线上化运作。
搭建农村生态,丰富高频场景服务内涵。佈设净水设备,搭建高频生活场景;拓展燃气客群,开展「煤改气」项目合作;紧盯夏粮收购,做好客户资金留存;打造农家书屋,深化非金融场景赋能;开设金融夜校,为农户送课下乡;推动汽车下乡,回馈农村客户需求;提供无人机服务,贴近村民生产生活;搭建农产品销售平台,助力贫困瓜农脱贫。
截至2019年6月30日,惠农存款余额人民币191.1亿元,较年初新增人民币91.4亿元。惠农贷款余额人民币8.8亿元,本年累计投放人民币3.6亿元。
8.2.7信用卡业务
报告期内,本行不断加大信用卡营销,努力提升中间业务收入。以ETC信用卡为抓手,积极拓展获客渠道,保持市场占有率。通过持续开展高频场景活动,不断优化全流程服务,深入客户经营,高效服务客户。以数据为驱动,践行全流程风控管理,实现客户精准画像,搭建智能化数据分析平台,持续提升风控能力。通过佈局线上获客渠道,与京东金融、51信用卡进行合作,先后发行中原银行京东金融联名卡、中原银行51联名卡,实现场景化获客和经营模式的突破。截至2019年6月30日,京东联名卡申请超18.8万次,发卡6.99万张,交易额人民币2.4亿元。
截至2019年6月30日,信用卡累计发卡142.10万张,2019年新增39.22万张,共激活111.32万张;交易总计1,746.28万笔,金额人民币240.85亿元,收入总计人民币15,491.89万元;客户活跃率65.87%。信用卡授信总额人民币195.4亿元,贷款余额人民币64.73亿元,额度使用率33.13%,其中循环贷款人民币56.17亿元,分期余额人民币8.56亿元。
8.3金融市场业务
8.3.1资金业务
报告期内,本行不断拓展金融市场业务的广度和深度,增强市场影响力,2019年一季度分别荣获第一季度货币、债券市场活跃交易商;在保障流动性的基础上,加强投研能力,积极把握市场,扩大交易利差。同时积极提升市场经营能力,做市交易业务、货币市场业务快速发展,2019年一季度做市利率双边成交评价全市场第一名。截至2019年6月30日,本行存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为人民币426.95亿元,占本行资产总额的6.6%。本行同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为人民币863.01亿元,占本行负债总额的14.5%。
报告期内,本行积极推动业务转型升级,在保证业务稳定增长、风险可控的前提下稳步推进本外币市场一体化,不断丰富投资业务品种、加强业务创新,多效并举提高研究水平与盈利能力,实现投资与研究的良性互动,构建适合本行的投资交易模式。
8.3.2同业业务
本行在「聚焦本源」连续性经营策略的贯彻落实下,做好流动性调节本位,发挥资产调剂功能,在保证业务稳定增长的同时,拓展新的同业业务合作空间,推动本行同业业务深化发展。
报告期内,本行主动调整同业负债结构,优化资产配置,加强客户交流合作,完善业务发展机制,同业业务风险防控能力显着增强。通过与上海票据交易所、外汇交易中心等国家批准的交易所在业务方面的合作加深,不断提高产品创新能力,拓展利润来源;票据业务系统建设稳步推进,通过业务系统迭代更新,不断提升客户体验,增强客户粘性;通过合规稳健经营,有效应对市场衝击,不断提高市场影响力。
8.3.3资产管理
报告期内,本行持续推进理财产品净值化转型,净值型产品体系逐步完善。目前已上线现金管理类产品「现金宝」系列、定期开放式产品「盈」系列、私募封闭式「乾景」系列、公募封闭式「稳健增利」系列,在客户人群、期限品种、申赎方式、风险偏好等方面满足多层次、各类型客户的净值型理财产品投资需求,为消费者提供更多样的投资选择。同时本行持续提升业务的线上化水平,新增外汇交易中心交易后处理平台,启动新资产管理系统、理财分销平台系统建设,业务线上交易效率提升。报告期内,净值型产品规模余额人民币124.55亿元,较年初增长了人民币82.48亿元。
报告期内,本行鼎盛财富系列理财产品稳健运行,市场影响力逐步提升。截至2019年6月30日,本行理财产品存续数量共计396只,存续规模人民币538.01亿元,较2018年末增长了人民币15.83亿元,其中非保本理财规模人民币471.36亿元。
8.4网络金融业务
8.4.1网络金融业务发展情况
报告期内,本行积极落实移动优先战略,加快推动智能化、线上化和移动化转型。
8.4.1.1手机银行
报告期内,本行完成智能语音、智能转账等72项功能上线;搭建场景化手机银行,上线汽车商城、中原商城,其中中原商城线上交易1.9万单;手机银行APP总体下载量在城商行中排名第三。
8.4.1.2微信银行
报告期内,本行完成新版微信银行的上线,构建「惠享生活、精彩生活、便捷金融」三大板块;丰富微信场景化服务,上线「粉丝惠、游戏中心、提钱花、华为线上商城」等功能,增强粉丝黏性;荣获中国网络金融联盟2018年「最佳新媒体营销服务创新奖」。截至2019年6月30日,粉丝数新增43万,累计达到241万;本年新增绑卡用户13万户,累计达到112万户。
8.4.1.3自助银行
本行完成全行ATM、CRS、智能柜员机等设备的软件版本整合;启动自助渠道UI体验改造,通过自助渠道交易流程改造、风险防范等方面,进一步提升客户操作体验;持续优化自助设备监控管理系统,实现六大类自助设备状态实时监控、远程版本发佈、数据统一管理等功能,进一步提升设备线上化运营管理水平。
8.4.1.4电话银行
本行融合人工智能、语音识别和金融交易,通过智能服务对传统业务进行业务分流,提升客户体验,降低运营成本。截至2019年6月30日,电话渠道来电总量166.91万通,客户满意度99.62%;在线渠道受理客户130.56万人次,接起率99.81%,在线客服分流率95%。
8.4.2直销银行业务
报告期内,本行直销银行业务坚持「中国最佳房抵贷金融科技平台」的定位不动摇,一手抓存量业务资产质量,一手抓商务拓展和产品落地,积极签约合作银行,金融科技平台建设初见成效。
制定分层营销标准、分类营销方案,积极拓展业务佈局。坚持深化敏捷转型,在产品及运营部落内,建立了敏捷行动小组,持续服务前线。坚持创新引领,研发商业用房房抵产品,推进智能流水识别、外部风险数据爬取等项目。以「全渠道用户体验、智能风控、数字化运营、涉房生态」四大标签为抓手,进行深入探索,已经完成全流程的系统工具、合作行规则+中原风险模型的组合风控模式、高管驾驶舱上线等工作,并积极探索基于大数据分析的营销获客模型。
8.5附属机构业务
8.5.1村镇银行业务
截至2019年6月30日,本行分别持有由本行发起设立的信阳平桥中原村镇银行股份有限公司51.72%、林州中原村镇银行股份有限公司51%、淇县中原村镇银行股份有限公司51%、濮阳中原村镇银行股份有限公司51%、西平财富村镇银行股份有限公司43.69%、遂平中原村镇银行股份有限公司51.02%、卢氏中原村镇银行股份有限公司51%、襄城汇浦村镇银行股份有限公司41%、河南新乡新兴村镇银行股份有限公司78.46%的股权。本行通过一致行动协议与九家村镇银行中未控股两家村镇银行结盟。
九家村镇银行向当地企业和零售银行客户提供多种金融产品和服务,包括商业和消费贷款、票据贴现、吸收存款,以及手续费及佣金类产品和服务,如结算服务、汇款服务和银行卡服务。本行拟将九家村镇银行并入本行的综合服务提供渠道,以利用村镇银行的现有地方市场地位及客户基础,从而使本行可进一步渗透服务及提升本行的品牌知名度。
九家村镇银行始终坚持服务「三农」,服务「小微」的市场定位,坚持「小额、流动、分散」的信贷投放原则,资产规模日益扩大,存贷结构日趋合理,支农支小力度不断加大。截至2019年6月30日,资产总额达到人民币120.56亿元,较年初增加人民币10.97亿元,增幅10.0%,存款余额(不含应计利息)人民币102.11亿元,较年初增加人民币13.66亿元,增幅15.4%,贷款总额(不含应计利息)人民币74.64亿元,较年初增加人民币6.44亿元,增幅9.4%。
8.5.2消费金融公司业务
报告期内,中原消费金融公司紧跟当前经济形势变化,以防风险、调结构、夯基础为重点开展各项工作,持续优化市场业务结构,围绕自营渠道建立用户生态、搭建开放平台为战略方向,稳步完善纯线上发展模式,不断打造自有客群,呈现出良好的发展态势。
截至2019年6月30日,中原消费金融公司累计发放消费贷款812.23万笔,累计放款金额人民币350.91亿元,贷款余额(不含应计利息)人民币98.80亿元,累计服务客户325.84万人。
