本集团现正持有牌照可从事第1类(证券交易)、第2类(期货合约交易)、第4类(就证券提供意见)、第6类(就机构融资提供意见)及第9类(提供资产管理)受规管活动,并以香港法例第163章《放债人条例》所定义之「受豁免的人」身份从事融资及放债业务(其根据《放债人条例》毋需持有牌照)。本集团已拥有其大部分现有和潜在客户现阶段预期要求的服务所需的一切重要牌照。
于报告年度,本公司拥有人应占本集团亏损约为572.3百万港元(上一年度:约436.6百万港元),较上一年度增加约31.1%。于报告年度,本集团每股基本及摊薄亏损为51.04港仙(上一年度:37.96港仙)。
本集团于报告年度的收入及投资之收益或亏损净额下降约70.0%至约155.7百万港元,而上一年度约为519.9百万港元。此乃主要由于报告年度内香港资本市场极为萧条动盪,金融资产投资交易亏损增加,同时本集团策略性压缩投资规模,加上资产管理及对外贷款规模下降,导致金融投资、资产管理及贷款及融资之收入减少。
下表列出了分类收入及投资之收益或亏损净额和分类业绩的明细:
证券
本集团的证券业务主要包括向客户提供经纪服务、证券孖展融资及债券承销业务服务。
于报告年度,由证券分类贡献的收入增加至约为33.9百万港元,分类业绩亏损下降至约14.8百万港元,而上一年度收入及亏损分别约29.0百万港元及60.8百万港元。分类收入上升及分类业绩亏损减少主要由于客户佣金收入增加,及保证金融资业务于报告年度的减值亏损减少所致。
债券承销业务作为本集团的其中一个旗舰业务板块,稳步健康发展。于报告年度,本集团为88家发行人完成113笔境外债券发行,发行币种包括美元、人民币、欧元和日元,承销总规模约286亿美元;债券发行人包括银行、非银行金融机构、大型地方国有企业、高评级城投企业等。在积极推动债券承销业务稳步发展的同时,本集团严格控制承销风险,并持续保持高质量的发行人群体,实现客群多样化的同时,提高高评级国有企业、优质金融机构债券承销的比例。金融机构、央企和地方国有企业承销规模占报告年度承销总规模的约98%,其中金融机构债券发行承销规模占承销总规模的59%。从发行人信用资质来看,于报告年度,本集团承销的投资级债券占承销总规模的约72%。整体发行人资质稳健,无重大风险事件。本集团债务资本市场部还为部分重要债券发行人客户提供国际评级顾问服务。于报告年度,本集团在香港资本市场上的声誉和形象良好。
本集团继续稳固地发展证券经纪业务和保证金融资业务。本集团的证券经纪业务包括代客户买卖上市公司股票、债券及其他有价证券。保证金融资业务包括向为购买证券而需要融资的零售、公司及高净值客户提供股票抵押融资。本集团对证券经纪业务和保证金融资业务继续采取相对谨慎的发展策略。
投资及融资
于报告年度,外围环境挑战较大。通胀依然高企,儘管大多数国家或地区的整体通胀率正在回落,但美国国债利率上行压力仍大。中国于年初重新开放,成功振兴经济,带动全球经济增长,惟近期经济数据转弱,显示复甦步伐或不及原先预期。于报告年度,美国联储局加息四次,并将基准利率维持在高位,使得客户的财务环境较为艰难。投资级中资美元债券价格大致维持稳定,但高收益中资美元债券价格出现明显下挫。A股和港股的表现落后于欧美日等股市。为此,本集团增加了对部份高收益债券投资的预期信贷亏损拨备,下调了股本证券投资的公允价值,及进一步增强了对融资业务的风险控制。
投资方面,本集团聚焦大中华区,重点佈局处于增长或扩张阶段且具有高竞争壁垒的行业,积极寻求具有突出核心技术优势、具有较强收入增长和盈利潜力的企业。本集团亦重点关注符合上市规则第18A章规定的具有较高增长潜力的科技创新企业及医疗医药健康企业等。
融资方面,本集团根据客户需求提供不同结构或形式的定制化融资解决方案,提供包括交易结构设计、协调中介机构和统筹融资安排等一系列服务。具体产品包括但不限于银团贷款、资产抵押贷款、併购贷款、股权质押融资和过桥融资等。本集团对融资采取以风险控制为本的稳健发展策略。
固定收益直接投资
于报告年度,固定收益直接投资分类收入及投资亏损净额包括但不限于自营投资的上市债券票息,总计约为137.3百万港元,而上一年度则约为428.2百万港元。于报告年度录得分类亏损约320.6百万港元,而上一年度为亏损约197.8百万港元。分类收入大幅减少主要由于报告年度的债券投资规模明显下降致票息收入大幅减少,及投资亏损同比大幅增加所致。分类业绩亏损增加主要由于报告年度内收入大幅减少及投资亏损增加。然而,报告年度内债券投资的减值亏损同比有所下降,使分类亏损增幅少于收入跌幅。由于部分违约的地产债券发行人尚未有明确的重组方案,增加还款的不确定性,使报告年度内就债券投资所计提的预期信贷亏损拨备仍较大。
其他投资及融资
于报告年度,其他投资及融资分类收入及投资损益净额包括但不限于上市债券(固定收益直接投资部份除外)、上市股票、非上市股权及非上市基金的票息、股息和分配收入,以及贷款的利息收入,总计约为-170.9百万港元,而上一年度则为约-132.8百万港元。分类收入及投资损益净额负数增加乃主要由于投资项目的利息收入减少和投资项目的公允价值持续下跌。分类亏损增加至约300.7百万港元,而上一年度的亏损约274.9百万港元。分类亏损增加主要由于分类收入及投资损益净额负数增加。
下表列出了投资及融资的明细:
于二零二三年十二月三十一日,本集团的投资组合主要包括但不限于上市股票、债券、非上市股权及非上市基金,涉及工业、保健、科技、消费品、房地产、金融等广泛领域。
于二零二三年十二月三十一日,本集团自营投资资产规模约35亿港元(二零二二年:约87亿港元),包括债券投资约27亿港元(二零二二年:约75亿港元)。该部分投资组合的未来表现取决于多个因素,包括金融市场的不确定性、香港及内地经济的发展趋势及投资者氛围。
于报告年度,本集团的投资组合产生收入总额约267.8百万港元(上一年度:约538.8百万港元),包括债务证券投资的利息收入约93.8百万港元(上一年度:约233.9百万港元)、透过损益按公允价值列账投资的利息收入约33.9百万港元(上一年度:约61.6百万港元)及股息收入和其他投资收入约140.1百万港元(上一年度:约243.3百万港元)。
就分类为公允价值计入其他全面收益及公允价值计入损益的金融资产的投资而言,本集团于报告年度录得净亏损,主要包括(i)于综合损益及其他全面收益表确认的出售净亏损;(ii)于出售公允价值计入其他全面收益的金融资产后不可转回至损益的净亏损;及(iii)于公允价值储备确认计入其他全面收益的公允价值亏损。
本集团的自营债券投资保持一贯的稳健原则,采取收益为本(包括收取固定合同利息及出售时获取收益)的交易策略,运用从上而下╱从下而上的投资分析方式,致力于在有限波幅内寻求可持续的高水平收益投资机会。本集团采取严谨的风险管理策略,对投资项目进行合理的风险定价,以在风险管理和收益产出之间作出平衡。同时,本集团坚守分散投资的原则,已制定明确指引,规定单支债券持仓于购买时不超过总持仓5%,且要求组合分散投资于各行业中的不同发行人。
本集团的非上市直接投资业务(包括股权及基金)主要集中于具有较高增长潜力的科技创新型企业及新消费类企业。
本集团以《放债人条例》所定义之「受豁免的人」身份从事融资及放债业务,其根据《放债人条例》毋须持有牌照。由于中国民生银行股份有限公司(「中国民生银行」)为持有香港法例第155章《银行业条例》项下的有效银行牌照的银行(即法定机构),本集团依赖上述豁免从事相关业务。
本集团的贷款业务以中短期融资为主,以保障本集团资产配置的灵活性和高流动性。在报告年度内,本集团向三名市场参与者(「借款人」)发放贷款,涉及不同类型的非必需消费品行业市场参与者;本集团贯彻全流程投前、投中、投后管理,通过设置切实可行的风险控制措施,以及对各客户和项目的严格风险审查,本集团贷款业务的整体信用和操作风险可控。本集团持续关注并调整资产组合集中度、期限结构以及风险收益状况,以达到整体风险和收益平衡。
本集团使用从民生商银国际控股有限公司(「民银国际」,本公司控股股东)获取的无抵押贷款来从事融资业务。利率乃根据市场利率釐定。具体而言,于报告年度各季度,利率乃参考适用的香港银行同业拆息╱伦敦银行同业拆息╱担保隔夜融资期限利率加上民银国际的合理差价及融资成本而釐定。为支持本集团业务发展,民银国际于报告年度内向本集团收取的年利率为4%。
作为一般原则,本集团挑选财务状况良好及业务营运稳定的客户(并无量化基准),因为此等客户方有能力按照本集团在发放贷款前评估的建议还款时间表支付贷款利息及偿还贷款本金。
于决定是否向企业客户发放贷款时,本集团对客户的行业、业务经营地点、最近12个月的最低收益及利润额、最低总资产额、财务基准或经营历史并无任何具体要求。每项申请按个别基准考虑。作为一般原则,本集团会考虑客户的信誉是否与将予发放的贷款金额相符、客户将予提供的抵押品是否具足够价值及是否具流动性,以及贷款的建议年期及利率是否与该等客户的整体信誉及将予提供的抵押品相符等因素。
就个人客户而言,本集团目前并无对年龄组别、职业、最低每月收入或最低资产额作出任何具体规定。每项申请按个别基准考虑。作为一般原则,本集团将考虑客户的信贷记录、资产、所提供抵押品的质量及流动性,以及贷款的规模及条款等因素。于报告年度内,本集团并无向个人客户发放贷款。
所有贷款均以私人或上市公司股份的质押作担保,而大部分贷款亦由借款人各自的最终实益拥有人作担保。
所有借款人及其最终实益拥有人均为本集团的独立第三方,过往与本集团并无业务往来。该等借款人乃由本集团交易团队透过市场资讯找到,而非由本集团高级管理层转介。本集团概无与本集团任何关连人士就向借款人发放贷款订立任何协议、安排、谅解或承诺(不论正式或非正式,亦不论明示或默示)。
贷款条款乃经参考融资成本、客户要求、对客户的信贷评估(包括客户收入)、抵押品的价值、流动性及可执行性、同类贷款的现行市场利率、现行市况、贷款期限及所得款项用途等因素而釐定。
于报告年度末,贷款本金额介乎3,600,000美元至30,000,000美元,以美元计值。贷款所得款项的拟用途为现有债务再融资或为借款人的一般营运资金拨资。根据相关的合约,向借款人应收贷款年利率介乎7%至16%。应收且未逾期的贷款之利息按季支付一次,到期时间约为8个月。
本集团于报告年度末的应收贷款总额约为286,740,000港元(二零二二年:约581,537,000港元),其中:(i)应收最大借款人的应收贷款金额约为177,421,000港元(二零二二年:约180,000,000港元),占本集团的应收贷款总额约62%(二零二二年:约31%);(ii)应收全部三名借款人的应收贷款金额约为286,740,000港元(二零二二年应收五名最大借款人的应收贷款金额:约545,786,000港元),占本集团应收贷款总额100%(二零二二年:约94%);及(iii)就应收贷款计提的预期信贷亏损拨备金额约为231,603,000港元(二零二二年:约141,649,000港元),乃按预期信贷亏损模型(「预期信贷亏损模型」)或独立专业估值师编制的估值釐定。于二零二三年十二月三十一日,应收两名借款人合共258,119,000港元的贷款已逾期90天以上,余下28,621,000港元的应收贷款结余未逾期。
诚如本公司日期为二零二三年一月五日的公告所披露,本集团于二零二三年一月五日与一名属独立第三方的借款人订立补充契据,据此,本集团与借款人同意将总金额为160,000,000港元的贷款的还款日期延期,直至二零二三年十二月十八日或之前,但须符合补充契据的条款及条件。由于上述贷款之最高相关适用百分比率(定义见上市规则)超过5%但低于25%,故授出延期构成本公司一项须予披露的交易,须遵守上市规则第14章项下之申报及公告规定。上述贷款已于二零二三年十二月十八日全数清还。
除上述披露外,由于(i)所有借款人及其最终实益拥有人均为本集团的独立第三方;及(ii)就向借款人发放的每笔贷款而言,所有适用百分比率(定义见上市规则第14.07条)均低于5%,故每笔贷款毋须遵守上市规则第14章及╱或第14A章所载的披露规定。
本集团已就控制整体信贷及营运风险、监控贷款可收回性及收回贷款制定实务指引。贷款发放后,本集团业务团队及风险管理部门共同定期监察客户及抵押品或担保人(如有)的财务状况,并在交易对手的财务状况恶化或抵押品价值大幅下跌时,与交易对手采取适当的跟进行动,包括电话跟进及登门造访。
本集团监察借款人及担保人(统称「债务人」)的收益、溢利及现金流以及资产质量,以评估彼等的财务状况。具体而言,本集团评估债务人产生稳定溢利及现金流的能力。再者,本集团会审查债务人的业务发展,并评估其财务表现是否符合预期,以及其里程碑(如有)是否如期完成。此外,本集团监察债务人的其他债务规模及其还款时间表(如可获得),并评估债务人是否具备相应的还款能力。此外,本集团监察债务人是否能够动用经营现金流及外部资金支付其资本支出。本集团亦关注债务人的新闻报导及其他公开资料。倘客户为上市公司,本集团会监察其公告及向公众披露的财务资料。
就抵押品而言,本集团每半年或每年定期对抵押品进行估值。倘抵押品为上市股份,本集团每日监察市场表现及价格变动。如抵押品为不动产,本集团要求专业第三方估值师出具估值报告。
董事通过设计和参与本集团的三层管理风险及内部监控框架,以确保本集团在信用风险敞口评估和管理、贷款可回收性和抵押品充足性方面的风险管理及内部监控系统的有效性。
(i)在董事会层面,本公司风险管理与内部监控委员会每半年召开一次会议,通过审阅
本公司提交的风险管理报告、与管理层讨论主要调查结果及管理层对该等调查结果和建议的回应、以及确保本公司及时就提出的问题作出改善或改正,以审阅及评价风险管理及内部监控系统,以及评估其有效性。本公司审核委员会每季度举行一次会议,其中两次会议的目的是审阅和评价本集团截至有关报告期间的综合财务报表(包括有关减值评估的会计政策和惯例)以及通过审阅本公司提交的内部审计报告、与管理层讨论相关调查结果和建议、考虑管理层对该等调查结果和建议的回应及督促本公司及时完成任何改正,以审阅及监察本集团的风险管理及内部监控系统。
(ii)在管理层层面,本公司所有执行董事均为管理层设立的投资委员会成员。执行董事
参与不时举行的投资委员会会议并投票,以评估和批准投资、撤资或强制执行贷款交易。会议期间,执行董事通过审查业务部门提交的尽职审查报告,并与包括风险管理、法律和合规部门负责人在内的其他投资委员会成员讨论拟进行交易,以评估多项事项,例如信用风险敞口、贷款的可回收性、抵押品的充足性、商业理据、主要条款及条件的公平性和合理性、对本集团及本公司股东(「股东」)的利益。在会议期间,执行董事亦要求业务单位执行额外的批准条件或强制执行行动,以减轻信用风险敞口并提高贷款的可回收性和抵押品的充足性。
(iii)此外,在管理层层面,执行董事参与不时举行的管理层会议并投票,以审阅及批准
本集团的信贷政策,特别是:
(a)为减轻信用风险敞口,管理层批准了本集团投融资业务的程序指引和集中度
限制政策,以及债权投资的发行人白名单;
(b)为监控贷款的可收回性,管理层已批准投资后政策,根据该政策,本集团每月
就每个未偿还贷款项目举行会议。会议期间,各业务部门向风险管理部及分管领导报告债务人偿还贷款的进度、任何里程碑事件的完成情况,并讨论债务人的最新经营状况、包括抵押品价值在内的财务状况、以及相关市场和行业信息;及
(c)为监控抵押品是否充足,管理层已批准抵押品管理政策,据此本集团要求定期
对抵押品进行估值。
(iv)在部门层面,执行董事对负责执行风险管理任务的部门(包括业务部门、法律合规
部、风险管理部)的工作进行监督,对业务经营进行全程监控。特别是,前台业务部门对拟进行的交易进行尽职调查。中台包括风险管理、法律及合规部门审查每笔交易涉及的风险、法律和合规问题。投资委员会批准每笔交易。内部审计部通过抽查已完成的交易进行以进行独立检查,确保其启动、批准和执行符合本集团的内部监控政策和程序并向审核委员会报告。
如上文所述,董事通过(a)本公司风险管理与内部监控委员会及审核委员会的成员审查及监察本集团内部监控及风险管理系统的有效性,(b)执行董事参与投资委员会会议及批准为投融资业务提供指引及程序的政策,及监督相关部门在尽职审查、谈判及执行过程中的工作,及(c)定期听取内部审计部的独立检查报告,以履行监督贷款交易的责任。
特别是:
(i)在拟进行的贷款交易可以提交给投资委员会进行评估之前,董事(通过提供经彼等
批准的指引及程序)要求业务部门、风险管理部及法律合规部完成相关的尽职审查、实地考察和研究、客户尽职调查、关连交易和反洗钱审查、商业风险审查和主要条款审查;
(ii)投资委员会会议期间,重点报告和讨论借款人和担保人的还款能力、还款来源、交
易结构、担保措施、抵押品价值和流动性、贷款用途、金额和期限等核心条款的合理性。执行董事亦审查借款人的营运及财务状况、行业趋势以及借款人在行业内的地位,确保借款人在批准及授出贷款时具有足够的还款能力及意愿。只有投资委员会批准的项目才能进入实施阶段;
(iii)于磋商及执行阶段,执行董事亦要求本集团自有法律部门及委聘外部律师审阅融资
协议及相关文件。
上述所有措施均有助于支持和促进董事对(i)本集团订立每项贷款交易的商业理据,(ii)交易条款是否公平合理,及(iii)本集团资金运用是否符合本集团及其股东的整体利益进行审慎评估。
倘债务人违约,本集团将采取必要措施保障其利益,包括但不限于发出索款函、强制执行贷款抵押品、协商解决方案及╱或启动法律程序。于采取任何该等行动前,投资委员会通常会召开会议以考虑及批准所需行动。本集团亦会在有需要时向第三方顾问(如接管人、法律顾问及估值师)徵询意见。
本集团已建立预期信贷亏损模型,以计量反映相关资产信贷风险变动的贷款的信贷亏损及减值。管理层全面负责本集团的信贷政策,并监督本集团应收款项及贷款组合的信贷质素。此外,管理层个别评估应收贷款的可收回金额,并将其纳入本集团的预期信贷亏损模型,而本集团核数师会于各报告日期审阅或审核该模型,以确保就不可收回金额计提足够的减值亏损。
本集团于报告年度就融资及放债业务计提的减值金额约为89,954,000港元(上一年度:约88,368,000港元)。减值拨备略微增加主要由于两名借款人于报告年度内没有还款,加上事实上,自2023年中期以来,其中一名借款人一直处于清算过程中,增加了不还款的可能性。截至本公告日期,本集团已采取多项步骤及行动收回贷款,包括但不限于启动法律程序及提交清盘呈请。
资产管理
本集团的资产管理业务涵盖证券及期货事务监察委员会认可基金(俗称「公募基金」)、私募基金、全权委托管理账户和投资顾问服务,致力于依据客户需求向其提供一条龙、多层次的资产管理服务方案,其中,公募基金包括债券型、股债混合型两大类;私募基金包括私募股权投资基金、混合多策略基金、分级基金和货币市场基金等。
于报告年度内,在美国联储局快速加息、资本市场大幅波动的背景下,本集团积极应对复杂动盪的市场环境,持续优化投资结构和提升资产质量,从名单准入、久期管控、收益率测算、集中度管理等多维度着手,抓好资管产品的净值管理,增强组合的抗风险能力,在疲弱的市场氛围中全力避免投资本金损失,力争创造收益。于二零二三年十二月三十一日,公募基金业绩表现处于同业领先地位。民银融汇大中华精选债券基金在万得与香港中资基金业协会联合公佈的2023年香港离岸中资大中华债券公募基金一年期业绩榜、三年期业绩榜中连续三个季度排名第三。在《投资洞见与委托》杂誌举办的2024年度专业投资大奖中斩获「中国离岸债券(3年)」投资表现大奖。
于二零二三年六月二十三日,本集团抓住市场机遇,发行首只货币市场基金,该基金主要投资于政府债券、央行票据和主要在大中华区开展业务的商业银行发行的不同期限的存款或存款凭证,以及其他风险较低的资产,旨在为投资者创造与现金管理市场回报匹配的稳定收益。
于报告年度内,本集团的资产管理分类录得收入及溢利分别约124.4百万港元和99.3百万港元,而上一年度收入及溢利分别约为166.1百万港元和138.0百万港元。分类收入及溢利下降乃主要由于报告年度内资产管理规模下降使管理费收入减少,及确认的表现费收入减少。
企业融资及咨询
于报告年度,国际局势复杂,行业监管加强,因此中国经济也面临多方面的不确定性,一般发行人的募集金额锐减。纵使在市场氛围不稳定的情况下,本集团依然成功于报告年度协助巨星传奇集团有限公司(股份代号:6683)成功于联交所主板上市,该公司主营业务为新零售及IP创造及营运。成功上市和已递表的项目所覆盖的行业包括社交新零售业及特殊目的收购公司。股票承销方面,本集团在市场氛围不确定的情况下仍然凭借着出色的承销能力于报告年度完成了12个股票承销项目,其中在深圳市优必选科技股份有限公司(股份代号:9880)及中天建设(湖南)集团有限公司(股份代号:2433)两单股票承销项目中担任整体协调人,其他股票承销项目覆盖了黄金勘探开采及加工、航运、物流、教育信息化、畜禽养殖、清洁维护、消防工程、建筑材料等近期受投资者关注的行业。客户转介服务方面,本集团通过结合自身境内客户端丰富的资源及多年境外产品端成熟的运营经验,逐渐形成包括保险转介及非金融服务在内的多元化产品和服务协同矩阵。
于报告年度,本集团的企业融资及咨询分类录得收入约31.0百万港元(上一年度:约29.4百万港元),及于报告年度录得分类溢利约10.1百万港元(上一年度:约8.4百万港元)。分类收入及溢利分别录得轻微增长乃由于报告年度内产生客户转介服务收入所致。
行政开支及融资成本
于报告年度,行政开支及融资成本合共约403.3百万港元(上一年度:约434.3百万港元),分析载列如下:
员工成本减少主要由于于报告年度的员工流转及花红减少。
其他经营费用增加主要由于报告年度投资产生的交易成本增加。
融资成本减少主要由于报告年度因策略性缩减投资规模,导致融资规模下降。
前景
儘管本集团对中国内地及香港经济的长期持续增长持乐观态度,但就短期而言,香港资本市场氛围严峻,牌照类业务创收艰难,且本集团负债成本较高,资产端收益压力较大。与此同时,中国人民银行于二零二三年度下调存款准备率,为政府发行债券提供流动性,同时下调政策利率,降低企业融资成本,预期中国政府于二零二四年继续采取支持性货币政策,以恢复商业信心并促进经济增长,给各企业(包括本集团客户)的持续经营、盈利及融资能力将带来机遇。本集团将秉持风险控制和内控合规是重中之重的既定战略,在坚守风险合规底线的前提下,审时度势,寻求潜在投资机会,把握机遇积极增加收入。
发展策略
本集团将坚持「一个民生」战略,认真贯彻落实中国民生银行的决策部署。充分发挥国际化优势和香港牌照投行服务功能,全力推动跨境业务协同联动,全方位服务中国民生银行及其客群的多元化金融服务需求;充分发挥平台作用,全力发展持牌业务,打造轻资本型投行;持续完善公司治理,不断强化风险管理能力;充分发挥专业优势,引进专业人才,打造专业高效的人员队伍。具体举措如下:
(1)稳步提升投行业务竞争力。基于研究、投资重点覆盖的TMT、新能源、高科技、大消
费与社会服务、生物医药与併购等专业领域,增加核心专业人员以提升团队承揽与执行能力,与知名股权投资机构、券商广泛合作,多措并举拓展保荐项目营销管道。同时大力开发美股业务机会;债券承销业务,重点佈局牵头项目,增强创收能力;大力推动客户委托资产管理业务,抓好资管产品净值管理,做好资管产品协同营销工作,把握大湾区一体化和两地互联互通的发展机遇,打造全方位、多元化资产管理平台。
(2)全面搭建财富管理业务板块。引进专业高效精干的财富管理人才队伍,高质量服务
各类高净值客户的海外财富管理需求,通过财富管理和投资银行的相互赋能,培育新的业务增长点。
(3)全面提升风险合规管理能力。进一步完善全面风险管理体系,紧密监测风险限额指
标执行情况,提前做好防范和预警,有效防范信用风险。同时,进一步完善法律合规及反洗钱政策评估检视,全面树立合规管理是核心竞争力的企业文化。
(4)持续聚焦和培育优质客群。持续深化营销和培育重点优质客群,吸引高质量客户多
方位合作;积极聚焦中国民生银行总、分行战略客户客群,全面提供一站式境外投资银行服务。
(5)加快研究队伍建设,树立研究品牌,赋能各业务条线发展。建立与中国民生银行研
究院团队互享研究成果、互派交流人员的机制,进一步扩充海外投行卖方研究团队,通过研究创造价值,赋能本集团业务发展,提升本集团形象和竞争力,实现本集团高质量发展。
报告年度后事项
除本公告所披露外,报告年度后至本公告日期,概无任何重大事项。
风险管理能力
本集团致力于不断加强集团整体风险管理能力,始终高度重视风险管理与内部监控。董事会已成立风险管理与内部监控委员会,以监察本集团整体风险管理架构,确定本公司整体风险偏好和风险管理策略。本集团经营按照专业类别采取务实方法管理不同风险,实施全面风险管理,主要包括信用风险、市场风险、法律合规风险、操作风险及流动性风险。本集团已实施全面的风险管理政策及内部监控程序,以监察、评估及管理各项业务涉及的风险。本集团严格按照已有管治架构执行风险管理各项工作,提升风险管理和合规文化和理念,持续完善风险管理措施及内部监控系统。