资金及资本管理
本集团的资金活动的主要目标为确保以合理成本获取足够资金,以应付所有已订约的财务承担、为客户贷款增长提供充足资金以及为可动用资金赚取合理回报。本集团同时鼓励其附属公司独立融资,以自行提供业务增长所需资金。回顾期内,本集团并无重大收购或出售附属公司或联营公司。
本集团主要倚赖其内部资本增长、客户存款及金融机构存款,为其零售及商业银行业务以及消费贷款业务提供资金。本集团的现金及与现金等值项目主要以港元或美元计值。其银行贷款为以港元计值及以浮动利率计算的有期贷款,并于二零二四年六月三十日维持约港币15.2亿元。二零二四年六月三十日,按本集团的银行贷款水平对权益比率,本集团的资产与负债比率与二零二三年十二月三十一日比较大致相若,仍处于0.18倍的健康水平。二零二四年六月三十日,本集团的银行贷款的尚剩余还款期少于一年。大众银行(香港)于其日常的商业银行业务中已订立外汇掉期合约及远期合约,以减低本集团的汇率风险。本集团承受汇率波动的风险轻微。回顾期内,本集团并无外币投资采用外币借贷及其他对冲工具进行对冲。
二零二四年六月三十日,大众银行(香港)集团(包括大众银行(香港)及大众财务)的综合普通股权一级资本比率及总资本比率分别维持于23.9%及24.7%的水平。
本集团继续维持其资本充足状况并小心管理主要风险。
资产质素及信贷管理
由于营运环境充满挑战及资产价格疲弱,本集团的已减值客户贷款对总客户贷款比率由二零二三年十二月三十一日的3.7%略为增加0.1%至二零二四年六月三十日的3.8%。本集团将继续小心管理信用风险,并推行审慎且灵活的业务发展策略,务求于业务╱收入增长与审慎风险管理之间达致平衡。
由于本集团的核心业务主要植根香港,因此本集团评估直接承受来自欧洲及俄罗斯的风险对本集团的影响轻微及可以应付。
人力资源管理
本集团致力于透过树立文化价值观(包括(但不限于)互相关怀、严守纪律、维护道德及提倡廉正、追求卓越、彼此依赖及审慎而行)以促进良好的企业文化。文化价值观体现于与本集团员工的日常业务╱支持营运、培训及绩效评估相关的政策、程序及流程中。关键部门的专门负责人负责协助董事会制定员工在履行日常职责时与文化相关的行为期望;建立有效、持续及定期的沟通渠道,与员工分享不合宜做法、不当行为及纪律的事例,以警示员工;促进就文化及行为标准进行公开交换意见;并为核心风险及文化改革计划建立明确的所有权结构。
本集团人力资源管理的目标乃经考虑业务绩效以及遵守本集团的文化及行为标准后,藉提供优厚的薪酬福利及推行全面表现评核制度及适当的激励措施,以奖励及表扬表现优秀的员工,并协助彼等在本集团内发展事业及晋升。员工参加外间的培训课程、研讨会及专业技术课程,藉以提升彼等的专业知识及技能,并加深对市场及规管发展状况的认识及改善彼等管理及业务技能。员工亦参与本集团╱非牟利机构举办的社交╱慈善活动,藉以增进彼等之间的团队精神及履行对社区的社会责任。
二零二四年六月三十日,本集团的员工数目为1,209人。截至二零二四年六月三十日止六个月,本集团的员工相关成本总额为港币2.768亿元。
预期香港及中国内地经济将于二零二四年下半年继续在疫情后缓慢复甦,但由于长期市场利率高企的环境对商业活动构成不利影响以及地缘政治情况的发展,前景仍然非常不明朗。鑑于利率的前景,预期企业投资╱业务扩展的风险取向在短期内维持保守。因此,香港及中国内地的贷款增长势头将继续受到限制。儘管美国联邦储备局下调利率的时间和幅度存在不确定性,市场利率预计将趋向回落,资金成本压力亦可得以舒缓。
儘管面临上述挑战,本集团将继续坚守企业使命及目标,继续追求长远的业务及盈利增长。本集团将继续采取审慎的资本管理及流动资金风险管理,以保留充足缓衝以面对未来的挑战。本集团将继续寻求有合理收益的贷款增长,并管理其资金成本以增加净利息收入。
本集团将继续采取稳健及灵活的营销策略,以扩大客户基础及服务渠道,按合理成本推出具吸引力的市场推广,以及优化系统资源的运用以提升银行业务的服务质素及效率。本集团亦将致力透过发展股票经纪及保险业务等收费业务,使收入来源更多元化。
本集团将继续透过大众银行(香港)、大众财务及运通泰财务广大的分行网络,专注于拓展其零售及商业银行业务以及消费贷款业务,支援其贷款业务、存款及以收费服务为基础的业务增长,并实施适当的营销策略。本集团将继续优化及改良现有产品及服务,以拓展其零售及商业贷款业务以及消费贷款业务。展望未来,本集团亦将分配更多资源,以推动其金融服务的数码化进程及透过电子渠道发展业务,从而达致长久生产力及成本效益;同时重组营运流程,以实践集团公司之间更高营运效率及成本协同效益。本集团亦将可持续发展融入其业务计划,并拓展绿色金融业务。
二零二四年下半年,本集团对未来的不确定因素及挑战将保持警愓,以严谨的成本控制及审慎的风险管理,致力拓展其银行及金融业务。本集团一向不遗余力建立健全及稳固的企业文化,以加强本集团的凝聚力,锐意与本集团每一名员工共享相同的理念与价值。
