2022年由于新一波疫情爆发、国际地缘政治局势紧张,加上环球经济情况导致市场波动,令经营环境充满挑战。同时,两项额外因素,亦对本行之财务表现增添负面影响。
1.预期信贷损失变动按年大幅增加172%,主要与内地商业房地产有关。过去两年之转变,凸显了此方面之风险,因此本行需要调增预期信贷损失拨备。
2.人寿保险业务投资组合内之股票部分表现欠佳,加上利率上升带来之贴现影响,负面市况变动调整达港币31亿元。
股东应得溢利因此按年下跌27%。
然而,此业绩亦反映本行推行长远业务转型策略已带来正面效益。主要之未来收入增长动力正不断提升,目标业务之销售额以及客户群之数目均录得增长。撇除人寿保险业务投资组合带来之影响,扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额,按年增长12%。
随着新冠疫情之防疫措施放宽,令社会经济压力得以逐渐纾缓。本行能够迅速回应客户不断转变之需要、把握商业活动增加之趋势,以及进一步善用利率上升带来之机遇。去年下半年之业绩较上半年明显改善,情况令人鼓舞。
本行之存款结余上升2%,净利息收入则上升35%。
扣除预期信贷损失变动前之营业收入净额上升27%。
净利息收益率上升48个基点,为2.00%。
成本效益比率下降9.7个百分点,为39.2%。
本行继续对科技、员工及创新服务作出新投资,令本行之运作可以更灵活及更具弹性。本行专注于客户体验并为客户创造价值,积极扩展核心业务,并于新业务领域取得重大进展。本行优化分行网络及数码服务渠道,有助提升业务势头。当中包括:
在新服务方案、更简易之开户手续,以及透过与策略伙伴合作提升品牌知名度之带动下,本行于香港之目标客户群数目,录得双位数增幅。
恒生投资管理有限公司成为盈富基金之经理人。以资产管理规模计算,本行是香港领先之交易所买卖基金(「ETF」)经理人,亦是首批四只「ETF通」南向合资格ETF其中两只之经理人。
业界普遍认同本行是金融科技发展之积极倡导者。本行亦是内地首间为企业客户提供数字人民币服务之外资银行。本行并积极参与多项由香港金融管理局(「金管局」)牵头之数码港元试点计划。
本行率先于香港推出手机入票服务,以及透过流动及网上银行平台推出美股挂钩投资服务。
新批出予企业客户之绿色及可持续发展表现挂钩贷款金额,录得按年大幅增长。本行亦为个人客户推出绿色按揭、绿色收条、电动车贷款、以及首只获证监会认可并投资于恒生指数成份股之环境、社会及管治(「ESG」)ETF。
为推动主要之新业务发展,本行建立新基础设施,包括开设专门之跨境财富管理中心,以及以ESG为服务概念之商务理财中心。
董事会宣布派发第四次中期股息,每股港币2.00元。连同首三季度派发之中期股息,2022年全年之每股派息,合共为港币4.10元,即派息金额为股东应得溢利之77%。
财富管理及个人银行业务
财富管理及个人银行业务之目标客户群数目,按年增长16%,当中尤以年轻、新晋富裕,以及有较高资产值之客户群为重点。此亦有助强化本行之资产负债表,其中客户贷款上升2%,客户存款则增长6%。
本行投资于流动理财基础设施,带动活跃用户数目增加11%。透过数码渠道进行之存款及贷款交易数目上升98%,本行现时可以提供全面之网上投资交易服务。本行亦与本地艺术家合作,推出首套可供收藏之非同质化代币(「NFT」)。数码服务转型继续是本行之策略重点。
保费收入净额按年增加44%,数码保单销售数目增加135%。值得注意者,乃本行之恒生Olive健康管理应用程式之活跃用户人数增长29%。本行于数码保险市场继续位居三甲。
投资业务方面,本行之固定收益产品销售额按年增加291%。另外,本行之外汇产品亦深受客户欢迎,使用此项服务之客户数目增长166%。
商业银行业务及环球银行业务
商业银行新客户数目按年增加38%,而金融机构客户则上升74%。来自大型企业客户之存款,亦录得5%增幅。
透过数码服务转型策略,令本行可以缩短处理时间、简化交易程序,以及提供更方便之服务。此等优化措施,有助客户于瞬息万变之经营环境中,把握新发展机遇。本行之其中一个主要目标,是建立跨境及可持续发展相关之服务,协助客户实现长远增长目标。
本行亦优化贸易服务平台,引入数码应收账融资服务,有助客户建立更有效率之供应链,尤其足迹遍及大湾区之公司。本行之企业应用程式介面(「API」)方案,可以简化供应链之现金管理,此项服务获得广泛认同,并获颁发「最佳收款及付款方案」奖项。
本行透过金管局之商业数据通平台与策略伙伴合作,令客户可以更快作出决策。此方面于商业实务上带来实质效益。
提供予批发客户之绿色及可持续发展表现挂钩贷款,录得强劲之按年增长。本行继续与客户紧密合作,支持客户过渡至低碳经济。
使用本行绿色存款服务之客户,除可享有利息回报之外,有关资金亦只会用于可持续发展相关之融资项目。本行派驻于新商务理财中心之员工,均已完成有关ESG之培训,可以为客户提供资讯,协助客户进一步将可持续发展理念融入业务营运。
环球资本市场
环球资本市场专注将收入来源多元化,带动非利息收入增长31%。来自外汇及期权交易之收入增长一倍。环球资本市场与财富管理及个人银行之业务团队合作卓有成效,例如保本投资存款业务之销售额,增长达11倍。
本行继续以行动支持香港可持续发展相关债券市场之发展。
恒生中国
恒生中国凭藉专业之市场知识,总营业收入上升4%。虽然经营环境极具挑战,但净利息收入及非利息收入均录得增长。
环球资本市场业务之收入增加39%,除税前溢利亦上升63%,其中来自大湾区之产品销售收入,按年上升接近一倍。贸易贷款收入录得稳健增长。私人消费贷款组合之结余亦增长一倍。
由于商业房地产行业贷款之预期信贷损失拨备增加,营业溢利下跌77%。但在审慎控制营运成本之下,扣除预期信贷损失变动前之营业溢利按年上升9%。
创新
社会对跨世代财富的关注日益增加,除与人口结构有关之外,亦由于中产阶级在大湾区8,600万居民中迅速壮大。内地及香港政府均致力透过各项互联互通计划促进彼此往来。
在众多项目之中,我们去年获委任为盈富基金的新经理人,进一步巩固本行于本地财富管理及资产管理服务的领导地位。在首批四只「ETF通」南向合资格ETF中,其中两只由我们担任经理人。
恒生指数公司致力开发新指数,以促进与未来重要议题包括科技、气候变化及元宇宙相关的投资策略及产品发展。
可持续发展
本行深信建立可持续未来发展所需的「财富」,并非仅局限于财务方面。
本行正扩展服务,协助客户实现可持续发展,同时亦积极参与应对气候变化的共同行动。本行之目标是于2030年或之前,将业务营运的碳排放量达至净零。本行亦致力促成滙丰集团之目标,在2030年或之前于供应链中达到净零碳排放,并支持集团于2050年或之前实现客户融资组合中之碳排放量达至净零。
本行采取的措施获得认同,并于香港政府「环境及自然保育基金」所赞助的「香港环境卓越大奖」中获颁金奖(服务及贸易业)。
