本行欣然报告,于今年上半年,本行业务之长远发展势头继续加快,显示本行采取以推动增长、可持续发展,以及不断创新为重点之业务转型策略,能够发挥成效。
扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额,按年上升29%,股东应得溢利则上升79%。
本行之净利息收入录得强劲增长。本行积极管理资产负债组合,成功扩阔存款息差,净利息收益率因此上升62个基点,为2.09%。
随着内地与香港恢复通关,旅游、贸易及消费活动复甦,本行迅速有效地把握机遇。财富管理业务乃重要之长远增长动力,有助实现收入多元化。本行之财富管理业务收入按年上升10%,亦较去年下半年增加40%。反映随着大湾区之需求增长,本行透过全面之服务方案、跨境连繫以及具信誉之品牌,取得良好成效。
本行对员工、科技及业务基础设施之投资,令本行各项业务可以更灵活及更紧密与客户连繫。更好之服务体验,亦有助推动本行目标客户群之增长。此方面之投资亦为本行带来更大效益,成本效益比率较去年同期改善8.3个百分点,为35.9%。
业务重点
本行于上半年之业务亮点包括:
本行乃根据香港交易所新推出之「港币-人民币双柜台模式」,第批推出人民币柜台的公司之。
本行乃唯有三个数码港元用例入选香港金融管理局数码港元先导计划之银行,反映本行于支持本地及跨境央行数码货币发展方面之领先地位。
本行于广州开设首间内地跨境财富管理中心,同时亦于荔枝角开设全新之商务理财中心。
恒生科技指数ETF正式被纳入为互联互通南向合资格交易所买卖基金。于现时6只互联互通南向合资格ETF之中,恒生投资负责管理其中之3只。
本行参与香港首宗绿色出口信用保险,进步支持贸易供应链之可持续发展,同时亦提供第笔社会责任贷款,用作兴建过渡性房屋供低收入家庭入住,以及兴建间小学。本行亦推出香港首只低碳主题之A股ETF-恒生A股通低碳指数ETF。
财富管理及个人银行服务
本行之财富管理及个人银行业务继续致力提供切合客户需要之财富管理方案,包括推出创新之优越理财Family+户口,以配合不断增加之跨世代财富服务需求。透过提升产品及服务,本行之高端客户、大众化客户及新晋富裕客户数目,按年增长25%。
现时本行所有投资服务,均可透过数码平台进行,有助本行把握市场活动增加所带来之业务机会。投资服务收入按年上升1%,与2022年下半年比较,则上升19%,当中来自固定收益产品、结构性投资产品及零售投资基金之收入均显着增加。
客户对本行之新旗舰保险产品及被动收入财富方案反应理想。年化新保费增加132%。本行亦与国际保险公司安达保险签订独家分销协议,进步配合香港客户多元化之保险需要。
本行为客户提供更简单、快捷及安全之数码服务,带动流动理财服务之每月活跃使用人数按年增加16%,以数码方式进行之零售交易宗数,亦按年增加173%。
于数码服务渠道方面,本行于主要服务接触点为客户提供更个人化之讯息,藉此加强客户关係。本行亦透过提供增值之生活服务,例如恒生Olive健康管理应用程式,加强与各类客户之连繫。
本行于按揭、信用卡及个人贷款业务继续保持市场领先地位,客户贷款因此按年增长4%。新推出之MMPower信用卡,提供灵活之跨平台奖赏计划,亦为香港首张采用万事达卡触摸式设计之信用卡,方便视障客户使用。
商业银行业务及环球银行业务
于批发业务方面,本行致力协助客户更迅速地把握经济活动复甦带来之机遇。
本行之数码贸易解决方案及贷款管理服务,可以缩短处理时间,提供更方便之银行服务。为协助客户处理款项收支,本行新推出全方位数码银行电子商贸方案,以及为流动理财推出维码收款服务。本行新开设之商务理财中心,亦为客户提供更多使用新兴技术以提升业务表现之资讯。
于上半年,新客户使用数码服务之比率为98%。流动理财及数码银行之活跃用户,分别按年增长59%及22%。
中小企客户方面,本行与其他领先之服务供应商合作,提供多元营运方案。本行亦联同另外四间银行及香港出口信用保险局合作,扩大对出口商之保障范围。
本行深明客户于不同市场开设银行户口所面对之困难,因此本行提供统开户服务,为大湾区有跨境银行服务需要之企业,提供无缝之服务体验。
以上连同其他措施,带动新增之中小企客户数目按年上升15%,上半年新增之内地客户数目,亦较去年全年增长超过倍。
环球银行业务提供专为特定行业而设之全面服务方案,以争取新业务,往来及储蓄存款较去年年底增加16%。
环球银行业务之债券管理及债务资本市场始创业务均有良好增长,同时透过与环球资本市场业务团队之有效合作,为客户提供对冲方案,均有助本行实现长远收入多元化之目标。
环球资本市场
环球资本市场业务于收入多元化方面亦有稳健进展,非利息收入因此上升55%。
股票相关之财富销售表现强劲,加上利率结构产品提供新收入来源,带动来自股票及利率结构性产品之收入按年有良好增长。本行把握市场变动之机会,期权交易收入稳健上升。来自利率交易之收入,亦有显着增长。
非利息收入之增长,抵销了净利息收入之大部份减幅。净利息收入下跌36%,主要因为市场财资部受到市场不利之影响。
恒生中国
恒生中国把握消费及投资情绪改善带来之机遇。来自大湾区财富管理及个人银行业务之总营业收入,上升20%,优越理财客户之数目按年增长5%。环球资本市场业务有良好势头,交易收入增长80%,销售收入亦上升47%。
总贷款结余较去年年底减少15%,主要因为本行采取行动,降低商业房地产市场相关之风险。这方面亦对整体之总营业收入带来影响,按年下跌12%。恒生中国于上半年之除税前溢利为港币8.21亿元。
