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有关截至2022年3月31日止年度年报之补充公告

2022-10-27 00:00:00

兹提述Zhidao International(Holdings) Limited志道国际(控股)有限公司(「本公司」)日期为2022年7月29日之年报(「年报」)。除另有说明外,本公告所采用之词汇与年报所界定者具有相同涵义。

本公司董事会谨此提供以下有关本集团自2015年11月开始营运之资金贷款业务之补充资料:

1. 业务模式

本集团资金贷款业务的收益主要来自向第三方提供贷款的利息收入。本集团之资金贷款附属公司向个人及企业客户提供有抵押及无抵押贷款。主要业务流程如下:

(i) 吸纳客户: . 核实客户资料及初步贷款评估

(ii) 贷款审批: . 评估客户的信誉及抵押品价值. 根据内部指引审批贷款申请

(iii)贷款偿还跟进: . 监控还款状况及更新内部记录

2. 贷款组合

3. 客户来源及目标市场

资金贷款业务的客户主要由资金贷款附属公司的管理团队及集团总经理转介。本集团以建筑业的借款人为目标,管理层可了解借款人于业内的信誉,以减低贷款的信贷风险。

4. 内部控制

本集团的资金贷款业务已制定内部控制政策及程序以控制信贷风险,包括:为减低资金贷款业务之营运及信贷风险,资金贷款附属公司设有信贷控制团队,透过收集及核实客户之资料(如身份、背景及信贷记录)处理潜在客户之贷款申请。此外,信贷控制团队亦建议所需贷款规模及贷款期限,并评估有关抵押或抵押品(如有)的价值及质素。

提供予借款人的利率乃经参考不同批准限额设定的利率范围以及各借款人的其他特定因素后按个别基准釐定。一般而言,贷款利率范围乃经分析以下各项后釐定:

(a) 提供各贷款产品的相关成本;

(b) 与各贷款产品相关的风险(信贷及业务);

(c) 预期回报率;

(d) 整体经济环境;

(e) 监管规定;及

(f) 现行市场利率。

考虑的其他借款人特定因素包括:

(a) 借款人的信贷记录;

(b) 已抵押抵押品的质素及价值(就有抵押贷款而言);

(c) 借款人的资产质素及价值(就无抵押贷款而言)及

(d) 有关借款人还款能力的风险及回报评估。

进行信贷评估时,信贷控制团队将考虑(其中包括)申请人的背景及过往交易、贷款目的、申请人的年龄、抵押品的产权负担、申请人的收入及还款能力证明及信贷记录、抵押品的流动性及市场流通性等。就公司而言,信贷控制团队亦对公司注册处的可用数据进行网上搜索。就以物业作抵押的贷款而言,贷款主任根据香港土地注册处的可用数据进行土地查册,并安排外部测量师对物业抵押品进行估值及╱或评估(如适用)。

本集团设有信贷委员会,由本公司两名董事、集团总经理及资金贷款附属公司一名董事组成。经信贷控制团队处理后,信贷委员会根据内部指引评估及审批贷款申请。本公司董事会须评估及批准本金额为20,000,000港元或以上的任何贷款,或根据上市规则的规定。

信贷控制团队亦审阅活跃贷款的还款情况,并每月向信贷委员会报告。视情况而定,倘客户违约,信贷委员会可给予宽限期或采取法律行动及出售证券╱抵押品以收回未偿还贷款及利息。

5. 未来展望

本公司认为,资金贷款业务的风险在此后疫情时代(尤其是潜在的全球经济衰退中)呈上升趋势。儘管不断上升的利率环境可能为资金贷款业务带来机会,但管理层在客户选择过程中非常精挑细选。于考虑新贷款申请时,预期贷款组合日后将转向专注于贷款价值比率较低的有抵押贷款。

除上文所披露者外,年报所载所有其他资料维持不变。